Идеи как приумножить деньги без риска в 2022 году за короткий срок

Как накопить деньги?

Далеко не каждый гражданин может похвастаться высокооплачиваемой должностью или прибыльным бизнесом. Соответственно, вопрос о том, как привлечь, сохранить и приумножить деньги, является актуальным для большинства людей. Решать проблему нехватки средств для инвестирования следует поэтапно. Прежде всего, нужно выяснить, как накопить начальный капитал:

  • Следует составить подробный список расходов и внимательно изучить его. Вероятно, в нем обнаружатся регулярные траты, которых можно избежать — например, походы в кафе, поездки на такси, заказ суши на дом;
  • Нужно составить бюджет на месяц — без излишней строгости, но и без растрат. Здесь важно обеспечить себе приемлемый уровень комфорта, чтобы процесс накопления денег не превратился в суровое испытание;
  • Один из выдающихся инвесторов как-то сказал, что платить в первую очередь нужно себе. Поэтому с каждого дохода необходимо начать откладывать как минимум 10%, чтобы сформировать собственный финансовый резерв;
  • Определённый запас денег на счёте или в кошельке должен быть всегда. Неприятно будет, если машина сломается именно в тот момент, когда все накопления потрачены на покупку смартфона последней модели или на отдых за границей;
  • Без финансовой грамотности в инвестициях делать нечего. Нужно постоянно читать книги о бизнесе, изучать новые способы, как приумножить капитал без риска. Если есть возможность, желательно записаться на финансовые курсы для новичков;
  • Деятельность, направленная исключительно на обретение богатства, не принесёт морального удовлетворения. Поэтому нужно найти мечту, которая заставит каждое утро вставать с постели и упорно трудиться;
  • Лучше забыть стереотип о том, что достаток — это удел избранных. Почти в каждой работе можно найти скрытые ресурсы для увеличения заработка. Если их нет, стоит задуматься о смене работодателя или даже о выборе нового направления.

Как сберечь деньги?

Первые накопленные сбережения — это большое искушение. Получая в руки большую сумму, почти каждый человек вспоминает о том, что телефон или машину давно уже пора обновить, а в квартире много лет не делался ремонт. Но непредсказуемость обстоятельств заставляет понять, что финансовый запас нужно иметь. Более того, стоит разобраться не только в том, как его создать, но и в том, как правильно приумножить деньги. Есть несколько проверенных советов:

  1. Накопленные в результате откладывания 10% прибыли средства нельзя тратить ни при каких условиях. Когда размер этих сбережений достигнет размера личного дохода за 4–6 месяцев, нужно положить их на депозит, чтобы защитить от инфляции;
  2. Как только резервный фонд будет сформирован, следует приступать к накоплению капитала для инвестирования. Эта сумма может быть небольшой, в пределах 20–30 тысяч рублей, поскольку сегодня есть много доступных для новичков инструментов;
  3. В вопросе о том, как приумножить капитал, советы окажутся бесполезными, если поддаваться на уловки маркетологов и постоянно совершать импульсивные покупки. Некоторые имеют привычку тратить остаток денег за день до зарплаты;
  4. Любую покупку нужно стремиться совершить за счёт своих средств, без привлечения займов. Дело в том, что ставки по депозитам намного меньше процентов по кредитам. Поэтому заёмщик теряет больше, чем зарабатывает;
  5. Следует отказаться от привычки оплачивать всё картой или с помощью телефона. Если не держать в кошельке живые деньги, то можно и не заметить, с какой скоростью они тратятся на разные безделушки;
  6. Крупные расходы желательно планировать заранее, распределяя их во времени. В противном случае личный бюджет просто не выдержит такой нагрузки. Например, одежду и обувь лучше покупать заранее, на сезонных распродажах;
  7. Если от банковской карты отказаться нельзя, следует научиться ею пользоваться. Нужно узнать о правилах обслуживания счёта, выяснить длительность льготного периода, ознакомиться с выгодными предложениями банка по возврату средств;
  8. Собираясь заняться инвестированием, не стоит оставлять основную работу. Никто не может предсказать успешность вложения денег, да и выход на приемлемый уровень дохода может занять несколько лет. На этом этапе без зарплаты не продержаться.

Банковский депозит

Думая о том, как привлечь, сохранить и приумножить деньги, любой новичок в первую очередь вспоминает о депозитах. Действительно, такой способ инвестирования является оптимальным по ряду причин:

  • Доходность вложений легко прогнозируется;
  • Выбор банка не требует никаких специальных знаний;
  • Учреждение гарантирует прибыль независимо от экономической ситуации;
  • Договор заключается очень быстро — отделения банков есть в каждом городе.

Но можно ли назвать данный вид вложений выгодным? К сожалению, депозит имеет самую низкую доходность среди всех финансовых инструментов, а потому его используют в основном для первоначального накопления средств или для диверсификации капитала с целью повышения общего уровня безопасности инвестирования.

Как приумножить капитал без риска? Прежде всего, нужно убедиться в том, что выбранный банк принимает участие в программе АСВ и страхует депозиты вкладчиков в пределах, оговорённых законом 1400000 рублей. Кроме того, желательно учесть:

  1. Позицию банка в общем рейтинге;
  2. Величину и обоснованность процентной ставки;
  3. Размеры собственного и привлечённого капитала банка;
  4. Соотношение между кредитными и депозитными средствами учреждения.

Остаётся определить, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2022 году. Вот несколько вариантов:

Доходность банковских депозитов

Банк Доход, % в год Мин. вклад, руб.
Газпромбанк 9,20 50000
Локо-Банк 9,00 100000
Кредит Европа Банк 8,30 100000
СМП Банк 8,20 100000
Ренессанс Кредит 8,10 30000

Недвижимость

Для большинства граждан вложения в недвижимость — простой и понятный способ, как приумножить деньги без риска в России. К сожалению, у данного инструмента есть одно существенное ограничение, которое заключается в высокой стоимости объектов инвестирования. Поэтому он больше подходит людям, уже располагающим капиталом в несколько миллионов рублей.

Однако из любого правила есть исключения. В этом случае одно из них подразумевает возможность приобретения жилья на нулевом этапе строительства, когда его стоимость значительно ниже рыночной. Более того, покупку можно оформить в ипотеку, что также снизит финансовую нагрузку на кошелёк инвестора.

Чтобы вложить и приумножить деньги, следует подобрать объект недвижимости для инвестирования. На этом этапе важно проанализировать:

  1. Начальную стоимость жилья;
  2. Цены на готовые квартиры в этом районе;
  3. Площадь и планировку объекта;
  4. Удалённость от центра;
  5. Наличие инфраструктуры;
  6. Транспортную доступность;
  7. Сроки завершения строительства.

Чтобы избежать уплаты налога, жильё нужно держать в собственности не менее трёх лет. Именно такой период следует принимать во внимание, изучая перспективы развития микрорайона и повышения цен на недвижимость в нём в будущем. Следующая таблица показывает, как выгодно вложить и приумножить деньги:

Доходность недвижимости

Однокомнатная квартира На этапе строительства, руб. Рыночная цена, руб.
Москва 3050000 5300000
Санкт-Петербург 2370000 3700000
Самара 1530000 2200000
Рязань 1160000 1950000
Екатеринбург 1210000 2000000

Паевые фонды

При отсутствии опыта начинающие инвесторы обычно стараются не рисковать всем своим капиталом, а потому для них особый интерес представляет информация о том, как приумножить небольшие деньги. Если речь идёт о сумме в 5–15 тысяч рублей, то можно рассмотреть перспективы размещения средств в паевых фондах.

Паевой инвестиционный фонд представляет собой организацию, предоставляющую услугу доверительного управления объединёнными средствами вкладчиков. Эти деньги опытные специалисты вкладывают в активы, имеющие значительный потенциал роста — валюту, ценные бумаги, биржевые продукты. По завершении периода инвестирования прибыль пропорционально распределяется между членами фонда.

Таким образом, главным преимуществом ПИФов для новичка является возможность получать доход на фондовых биржах, несмотря на отсутствие опыта и навыков торговли ценными бумагами. Гарантией сохранности денег в этом случае являются квалификация и высокий профессионализм управляющих.

Разумеется, успех инвестирования зависит и от стратегии самого ПИФа. Фонды акций работают с самыми доходными активами, но и риск потери вложений здесь высок. Фонды облигаций приносят меньше прибыли, но взамен гарантируют сохранность капитала. Для начинающего инвестора хорошим вариантом будет распределение денег между ними или вложение средств в смешанные ПИФы, использующие сразу несколько инструментов.

Как приумножить деньги в России? По итогам 2018 года лучшие результаты показали следующие инвестиционные фонды:

Доходность паевых фондов

Фонд Доход, % в год Мин. сумма, руб.
ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора 29,91 5000
Сбербанк – Природные ресурсы 29,30 1000
КапиталЪ – Мировая индустрия спорта 27,28 10000
Альфа–Капитал Ресурсы 26,30 100
Райффайзен – Сырьевой сектор 25,50 15000

Ценные бумаги

Для привлечения средств крупные корпорации и даже целые государства выпускают в оборот ценные бумаги — акции, облигации, векселя, сертификаты. Такие обязательства имеют собственную ценность, а потому становятся объектом биржевых торгов. При этом их стоимость подвержена влиянию различных рыночных факторов, что превращает их в перспективный инвестиционный инструмент.

Как сохранить и приумножить капитал? Обычные граждане доступа на биржи не имеют, поэтому предварительно нужно заключить договор с посредником — брокерской компанией. После получения доступа к торговым операциям целесообразно рассмотреть перспективы инвестирования средств в следующие ценные бумаги:

  1. Акции роста. Приносят высокий доход вследствие увеличения стоимости. Но нужно понимать, что рост котировок может неожиданно смениться падением;
  2. Дивидендные акции. Прибыль инвестора — это дивиденды, которые выплачиваются каждые 3–12 месяцев при распределении прибыли компании-эмитента;
  3. Корпоративные облигации. Долговые обязательства, которые размещают компании, характеризуются самой высокой доходностью в этой категории ценных бумаг;
  4. Государственные облигации. Эти бумаги — самый надёжный способ приумножить деньги, поскольку гарантами по ним являются федеральные казначейские органы;
  5. Евробонды. Выпускаются в евро и долларах США. При этом в доход инвестора входят не только процентные выплаты, но и рост цены актива при изменении курса рубля.

Чтобы узнать, в какие акции лучше вложить деньги в 2022 году, необходимо изучить рейтинги ценных бумаг на специализированных сайтах в интернете. Например, в начале года в список лидеров входили следующие активы:

Доходность ценных бумаг

Продукт Доход, % в год Цена, руб.
Акции роста
Новатэк 50,68 1106,00
ЛУКОЙЛ НК 44,58 5551,00
Распадская 37,26 154,90
Сургутнефтегаз пр. 31,81 40,73
Татнефть 31,21 789,90
Дивидендные акции
Челябэнергосбыт пр. 29,78 0,06
Челябэнергосбыт об. 22,26 0,08
Мечел пр. 16,33 102,05
Северсталь об. 15,11 1035,00
МРСК Волги об. 14,63 0,10
Облигации
ПР-Лизинг-001Р-01 13,37 1009,90
ПР-Лизинг-001Р-02 13,09 1000
Альфа-Банк-14-боб 12,10 978,50
Новикомбанк-5-боб 11,70 958,90
МОЭСК-8-боб 10,64 999,60

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью. 

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Бинарные опционы

Движение капиталов на мировых фоновых и финансовых рынках не останавливается ни на секунду. Цена активов постоянно изменяется, что позволяет опытному инвестору найти множество способов, как приумножить деньги за короткий срок. Одним из них является покупка бинарных опционов.

Принцип заработка на опционах прост и понятен даже новичку. Необходимо выбрать какой-либо биржевой актив (акции, облигации, валюты, сырьё, индексы), указать сумму и период действия опциона, а затем предсказать направление движения котировок. Если прогноз оказывается верным, инвестор возвращает себе удвоенную ставку. Но если тренд предсказан неверно, эти деньги теряются.

Чтобы выяснить, как приумножить небольшие суммы денег, следует выбрать одну из рекомендуемых экспертами стратегий. Первая включает использование разных биржевых сигналов и математических методов прогнозирования, а вторая основана на анализе рыночных событий и политических процессов. К таковым относятся:

  • Новости, заявления политиков, заключение международных союзов;
  • Финансовые отчёты государственных банков;
  • Появление на рынке новой продукции;
  • Судебные решения в корпоративном секторе;
  • Анонсы слияния, разделения или закрытия компаний.

Где приумножить деньги новичку? Для заработка на бинарных опционах нужно обратиться к одному из российских брокеров и получить доступ к биржевым торгам:

Брокеры бинарных опционов

Название Депозит ,USD Мин. ставка, USD
FinMax 10,00 1,00
Grand Capital 10,00 1,00
Alpari 1,00 1,00
5,00 1,00
Бинариум 9,00 1,00

ПАММ-счета

ПАММ-счета в определенном смысле являются аналогами паевых фондов. Различие между ними лишь одно: ПИФы работают на фондовых рынках, а ПАММ-счета оперируют только валютой на Forex. Поэтому этот инструмент подходит людям, которые не знают, как приумножить свой капитал, имея небольшую сумму, а потому предпочитают доверить деньги опытному управляющему. У ПАММ-счетов есть несколько особенностей:

  • Новичку не нужно ехать в офис к брокеру и заключать договор. Открыть счёт и выбрать управляющего можно через интернет;
  • Требования к сумме депозита минимальны. Чтобы начать зарабатывать, нужно пополнить счёт всего на 10–50 долларов;
  • Ограничений по выводу денег нет. Частично или полностью снять средства с ПАММ-счета можно в любой момент;
  • Гарантией заинтересованности управляющего в результате являются его личные средства, которые и составляют основу ПАММ-счета;
  • Средства клиентов недоступны управляющему. Он работает исключительно со своим капиталом, а брокер повторяет его сделки с деньгами вкладчиков.

К сожалению, для данного инструмента характерны высокие риски. Валютный рынок отличается непредсказуемостью, а потому ошибиться и понести убытки может и самый лучший управляющий. Чтобы минимизировать опасность, следует распределить средства между 5–8 разными счетами и постоянно контролировать их доходность.

Как быстро приумножить капитал? При грамотном инвестировании в ПАММ-счета в течение года можно увеличить свой вклад в полтора-два раза:

Доходность ПАММ-счетов Alpari

Счет Доход, % в год Доля управляющего, %
Moriarti 186,40 40–20
Mik777 133,50 50–20
Night Owl 61,40 30–20
Itera 60,70 30–15
GAIN 5O 52,90 50–40

Для начинающих и опытных

Даже на российском финансовом рынке можно найти разные предложения – от классических банковских вкладов (где риск – условный), до вложений в биржевые фонды, криптовалюты и структурные продукты. С учетом сложившейся ситуации разделим предложения на те, что подойдут начинающим инвесторам и те, на которые стоит обращать внимание более опытным «дельцам».

Варианты для начинающих

Самый простой способ заставить деньги работать – это оформить банковский вклад. На данный момент доходность по самым выгодным вкладам находится на уровне 12-13% годовых (при вложении на полгода), по годовым депозитам ставка еще ниже. Но это позволит хотя бы частично компенсировать инфляцию, а проценты за 2022 год не облагаются НДФЛ.

По словам Ольги Мещеряковой из управляющей компании «Перамо Инвест», ближе всего по формату к вкладам стоят облигации. А еще лучше покупать облигации федерального займа (ОФЗ) на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В этом случае доход инвестора складывается из двух частей:

  • купонный доход по облигации. Например, сейчас доходность по ОФЗ (к текущей рыночной стоимости) составляет порядка 9-10% в год, что почти соответствует процентам по вкладам. После покупки доходность не изменится – инвестор фиксирует стоимость бумаги при покупке, а доход получит при выплате купона;
  • налоговый вычет по НДФЛ. С внесенной на ИИС первого типа суммы можно вернуть 13% налога – на сумму не более 400 тысяч рублей в год. Условий всего два – нужно работать с «белой» зарплатой (иначе вычет будет брать не с чего), а деньги с ИИС нельзя выводить раньше, чем через три года.

Таким образом, суммарный доход по связке ИИС+ОФЗ будет значительно выше, чем проценты по вкладам, а риски в этой схеме минимальны (хоть России и грозит дефолт, рублевые ОФЗ он не затронет).

Еще один необычный вариант, где лучше инвестировать, предложила Екатерина Неведеева – партнер Invest Planning Group. Это комбинированные продукты от страховых компаний, которые сочетают контракт с фиксированной доходностью и страховой продукт. Как правило, банки продают их как полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). По таким полисам часть стоимости компания инвестирует в выгодные проекты, часть – в консервативные инструменты, а остальное идет на саму страховку. И в итоге клиенту возвращается сумма страховки (по случаю дожития до конца срока договора), суммы вложений и инвестиционный доход.

И последний, совершенно беспроигрышный вариант, предлагает криптоинвестор Валерия Винокурова – вложиться в свое развитие и обучение. Стоит, правда, отметить, что после пандемии в сети появилась масса однотипных онлайн-курсов, которые можно назвать скорее фикцией, чем реальным обучением. Поэтому стоит более внимательно относиться к выбору платформы для обучения.

Инвестиции для опытных

В России законодательно ограничен доступ неквалифицированных инвесторов к самым рискованным (и потенциально высокодоходным) вложениям. Такими являются, например, структурные ноты – бумаги, выплата дохода по которым зависит от неких внешних условий. Для работы с другими (также сложными) инструментами нужно пройти специальный экзамен у брокера – так государство гарантирует, что случайный человек не спустит все свои накопления на одной неудачной бумаге.

Более массовых вариантов инвестиций не «для чайников» есть несколько:

  • криптовалюты. Этот вариант предлагают почти всегда – например, вложивший 10 лет назад 1 доллар в биткоины инвестор сейчас получил бы 8196 долларов. Как говорит Валерия Винокурова, для старта не нужно иметь большого капитала – достаточно вложить немного, и эти стартовые позиции будут приумножаться со временем. Это вариант для опытных инвесторов, потому что мало кто может понимать фундаментальные причины для изменения курсов криптовалют, что затрудняет любые адекватные прогнозы;
  • альтернативные экзотические инвестиции. Как рассказал нам управляющий активами Cresco Finance Степан Сумин, альтернативой могут быть люксовый сегмент одежды, предметы искусства, вложения в метавселенные и даже NFT (невзаимозаменяемые токены, говоря проще – цифровые объекты). Это способно принести доход от 20% до 1000%, но вкладываться придется на долгий срок. Еще одна альтернатива – вложения в видеоигры;
  • инвестиции в редкоземельные металлы – платину, никель и палладий. Это связано с ростом спроса на полупроводники (для производства которых и нужные такие металлы), а также с производством автомобильных катализаторов. По словам Степана Сумина, вкладываться в них можно через фьючерсы, это накладывает определенные ограничения и несет риски. Другой вариант вложения в редкоземельные металлы – подобрать биржевой фонд (ETF), инвестирующий в эти металлы или во фьючерсы на них;
  • инвестиции в недвижимость за пределами России. Стран, где россияне могут покупать жилье, осталось не так много, но они есть – это Турция, Грузия, ОАЭ или Сербия, говорит Ольга Мещерякова. По ее словам, вложенные в эти страны деньги будут в безопасности вне зависимости от гражданства инвестора – все это гарантирует местное законодательство.

Кстати, вкладываться в недвижимость тоже можно с минимальной суммой накоплений – через тот же ETF или российский ПИФ. Если фонд вкладывается в недвижимость, стоимость пая будет расти вместе с портфелем фонда (и наоборот), причем фонд может прибавлять полученные доходы от аренды в свой портфель. Так можно получить доходность от вложений, сопоставимую с прибылью от покупки квартиры, офиса или склада.

Все эти варианты более рискованные, но могут принести более высокий доход. Впрочем, риски есть в любых инвестициях.

Структурированные продукты

Структурированный продукт — это готовая комплексная стратегия инвестирования, позволяющая добиться оптимального соотношения риска и доходности. Такие продукты сегодня предлагают различные банки, инвестиционные фонды и брокерские компании, однако их популярность среди новичков пока невысока: во-первых, они стоят достаточно дорого, а во-вторых, инвестирование в СП требует определенной подготовки.

Ассортимент структурированных продуктов отличается большим разнообразием. Это обусловлено широким выбором инструментов, которые используют для их составления: в это перечень входят активы и ценные бумаги лучших мировых производителей. Потому любой заинтересованный в них инвестор без труда определит, куда можно вложить деньги и получить прибыль без риска.

Особенностью структурированных продуктов является гарантированное сохранение средств. Это достигается благодаря разумному распределению капитала: 80–90% денег брокер инвестирует в депозиты и облигации. На оставшиеся 10–20% покупают фьючерсы и опционы, которые при удачном стечении обстоятельств приносят огромную прибыль.

Как выгодно приумножить деньги? Например, старейший брокер России Alpari предлагает вложить средства в следующие структурированные продукты:

Доходность структурированных продуктов Alpari

Продукт Доход, % Мин. вклад, USD
Simpson Manufacturing 174,00 4400
Royal Caribbean Cruises 144,00 7900
Energizer 127,00 5900
iRobot 126,00 7200
Farfetch 113,00 3300

Кредиты частным лицам

Политика безопасности банков не позволяет им выдавать деньги всем гражданам без исключения. Поэтому некоторым людям приходится искать альтернативные источники финансирования — например, обращаться к частным кредиторам, которые менее строго относятся к кредитной истории заёмщика.

Для инвестора, изучающего, как приумножить деньги за короткий срок, самым выгодным является кредитование на 15–45 дней. Дело в том, что при выдаче займа на полгода-год ставка обычно не превышает аналогичных показателей для МФО, тогда как для краткосрочных ссуд приемлемыми считаются 0,5–1,5% в день. Где лучше всего искать заинтересованных в кредитных деньгах граждан:

  • Можно разместить объявления на площадках для предпринимателей, начинающих бизнес в условиях недостаточного финансирования;
  • Можно найти местные форумы и группы в социальных сетях, где нуждающиеся в средствах граждане публикуют свои заявки;
  • Наконец, можно зарегистрироваться на специальных сервисах P2P-кредитования, представляющих собой своеобразные биржи.

Кредитные биржи — это лучший способ, как приумножить небольшой капитал: благодаря страхованию займов и рейтинговой оценке заёмщиков подобные сервисы повышают безопасность кредиторов и гарантируют возврат средств. В Рунете их немного:

Площадки P2P кредитования

Название Доход, % в год Мин. вклад, руб.
50,00 3000
45,00 1000
40,00 4000
30,00 1000
25,00 1000

Как привлечь, сохранить и приумножить деньги: 5 принципов инвестирования

5 принципов инвестирования

Возможно, для кого-то это банально, но, если хотите приумножить деньги, для начала приобретите необходимые знания. То есть первые средства лучше инвестировать не в покупку акций, золотых изделий и не делать вклад в банке, а направить их на собственное развитие. Именно так советуют поступить два самых успешных, богатых и знаменитых человека в мире — Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того как вы приобретете нужные знания и будете понимать, что собой представляет тот или иной финансовый инструмент, как он работает, какие риски и прибыли ожидаются, переходите к практическому применению.

Принцип №1. Сначала создайте «подушку безопасности»

Если нет финансовой базы, инвестировать КАТЕГОРИЧЕСКИ НЕЛЬЗЯ. Исключением может стать лишь банковский вклад. Как приумножить свои деньги в банке? Просто положите средства на счет, но помните, что это, скорее, способ не инвестирования, а сбережения.

Что такое финансовая подушка безопасности, как ее создать? Финансовой подушкой называют запас средств, на которые вы вместе со своей семьей в течение 6 месяцев можете жить в привычном режиме и абсолютно комфортно себя чувствовать без других источников дохода.

Как обзавестись ей? Просто с определенной периодичностью откладывайте финансовые поступления (зарплату) или продайте собственность, которая есть в наличии.

Допустим, вместе с семьей вы привыкли тратить ежемесячно 60 тысяч рублей. Тогда для инвестирования у вас должно быть 400 тысяч рублей.

Вкладывать средства под проценты без финансовой подушки вы можете лишь в том случае, если есть источник пассивного дохода. Так называют поток поступающих средств, к получению которого вы не прикладываете ежедневных усилий. Пассивный доход поступает от сдачи в аренду дома или квартиры, дивидендов по акциям или прибыли от действующего бизнеса.

Принцип №2. Не складывайте все яйца в одну корзину

Хранение денег в разных местах

Чтобы средства работали на вас, вкладывайте их с умом, диверсифицируйте, т.е. разделяйте по разным инструментам инвестирования.

Если вы интересуетесь вложением, думая о том, как сохранить и приумножить деньги, то, скорее всего, знаете и о диверсификации. Если выражаться образно, вы просто «не кладете все яйца в одну корзину». Есть риск, что она упадет, все яйца побьются, а вы останетесь ни с чем.

Инвестировав все деньги в один проект, вы можете их потерять.

Заметим, при диверсификации вы вкладываете не только в разные финансовые инструменты, но и в различные экономические отрасли. Допустим, направляя средства в фондовый рынок, формируйте портфель инвестиций так, чтобы ваши деньги работали в компаниях отличных друг от друга секторов.

Для достижения максимальной устойчивости вашего инвестиционного портфеля к изменениям рынка 20 % свободных средств вложите в банковскую отрасль, 20 % — в нефтегазовую, еще 20 % — в производственную, 20 % — в сельскохозяйственную или продовольственную.

Если одно предприятие (отрасль) понесет убытки, то другие будут «тянуть» ваши средства наверх, и портфель не просядет.

Читайте также: «Как вести семейный бюджет, чтобы выйти на новый уровень комфорта»

Принцип №3. Не идите на бесконтрольный риск

Риск — основная проблема всех без исключения вкладчиков. Учтите, прежде чем инвестировать в тот или иной проект, нужно просчитать все возможные убытки и только потом потенциальную прибыль. Увы, начинающие бизнесмены, думая, как правильно вложить, сохранить и приумножить деньги, идут на поводу у амбиций, не просчитывают риски и с энтузиазмом, закрыв глаза, ждут невероятного финансового успеха. В жизни все иначе. Переоценивая возможности, предприниматели сразу же приступают к агрессивным вложениям и теряют в деньгах, вместо того чтобы пойти проверенным путем.

В науке об инвестировании, так же как в любой другой профессиональной области, нужно разбираться. Следовательно, развиваться в ней следует постепенно, начиная от элементарного и переходя к сложному.

Где приумножить деньги без риска? Каков рекомендуемый размер начальных инвестиций? 100 или 1000 долларов, ни в коем случае не больше! Не вкладывайте сразу много денег, надеясь их приумножить, особенно в те сферы, в которых вы мало что понимаете.

Самый высокий показатель финансовой безграмотности — взять средства под проценты и попытаться быстро приумножить их каким-то «беспроигрышным» методом. Финал таких действий почти всегда один — потеря всей суммы и висящее над вами кредитное бремя.

Не торопитесь, ведь если вы отлично освоите науку об инвестировании, то сможете прекрасно зарабатывать в будущем. И наоборот, стараясь приумножить деньги здесь и сейчас, вы рискуете никогда не выйти на высокий уровень дохода.

Принцип №4: Привлекайте соинвесторов

Привлечение соинвесторов

По мере того как вы становитесь более успешным инвестором, начинайте осуществлять вложения сообща, формируйте пулы. Это позволит получить больше возможностей и понять, во что вкладывать средства, чтобы они работали на вас с максимальной отдачей.

Предположим, вам удалось найти какой-либо инструмент или проект, выгодный, по вашему мнению, для инвестирования. Вы располагаете свободными деньгами, но не в том объеме, в каком хотели бы. В этом случае нужно найти тех, кто готов разделить с вами инвестиционную идею и вложить средства на паритетных условиях, совместно.

В последние несколько лет получили распространение памм-счета. При их использовании инвесторы поручают управление своими финансовыми активами специалисту.

Доверительное управление активами — одна из форм финансово-деловых отношений, когда одна сторона или организация передает свои средства (имущество) другой (доверительному управляющему). При этом вторая сторона не вправе распределять эти деньги или имущество на правах собственника. Она лишь может извлекать прибыль и получать процент от нее как вознаграждение за эффективное управление.

Так, несколько инвесторов могут сформировать памм-счет совместно и передать эту сумму управляющему финансовыми активами. При этом все риски по убыткам вкладчики берут на себя, в соответствии с вложенными средствами.

С трейдером (управляющим) инвесторы могут договориться о прекращении работы по счету в случае потери денег в определенном процентном соотношении от суммы счета.

Итак, подводя итог по такому способу инвестирования, мы можем сказать, что вкладчики готовы пожертвовать, например, 15 % своих средств для получения 30 % дохода.

Читайте также: «Как правильно тратить деньги, чтобы их хватало»

Принцип №5: Находите источники пассивного дохода

Приумножение капитала — это хорошо. Но нужно создавать и пассивный доход от инвестирования.

Пример. Вы вложили 100 тысяч рублей и через год получили 130 тысяч рублей. То есть заработали 30 % на инвестированных деньгах.

Но есть нюанс. Стопроцентно никто не может гарантировать, что в другой раз вы заработаете еще 30 % за год. Так как прибыль здесь намного больше, чем доход от банковских вкладов, и риски выше. Не исключено, что вы потеряете все деньги или их часть, если что-то пойдет не по плану.

Вместе с тем, если бы за 100 тысяч рублей вам удалось обеспечить себе пассивный заработок, например, те же 2500 рублей ежемесячно и 30 тысяч рублей ежегодно, что мешает взять кредит в 100 тысяч рублей и инвестировать эти средства более консервативно? Ведь ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей гарантирует возврат взятой в кредит новой суммы в 100 тысяч рублей.

Собственный бизнес

Большинство финансовых инструментов прямо или косвенно связаны с вложением в бизнес. Так зачем платить многочисленным посредникам в виде бирж и брокеров, если можно заняться предпринимательской деятельностью самому?

Видео по теме

Конечно, такой способ заработка сложно назвать пассивным, поскольку ведение дела требует постоянного вложения сил и времени. Кроме того, он подходит не всем, так как немногие люди обладают необходимыми навыками. Но в то же время предприниматель получает не только полный контроль, но и право единолично распоряжаться прибылью. Инвестирование средств в собственный бизнес имеет и другие особенности:

  • Выбор направления практически неограничен. Предприниматель всегда может найти интересную и понятную для себя нишу;
  • Чтобы открыть малый бизнес с нуля, не нужны знания о том, как сохранить и приумножить деньги путём инвестирования;
  • Ограничения по доходности также отсутствуют. При грамотном управлении бизнесом можно увеличить свой капитал в десятки раз;
  • Не нужно инвестировать в дело миллионы рублей. Есть множество идей, требующих достаточно умеренных капиталовложений.

В то же время не все предприниматели добиваются успеха. Чаще всего причинами неудачи становятся попытки новичка пробиться в нишу с очень высокой конкуренцией или игнорирование необходимости разработки подробного бизнес плана.

Как можно приумножить свой капитал, занимаясь предпринимательством? Вот несколько прибыльных направлений малого бизнеса:

Доходность малого бизнеса

Направление Рентабельность, % Вложения, руб.
Выпечка тортов 130,00 150000
Шиномонтаж 107,00 1100000
Выращивание шампиньонов 100,00 650000
Производство пеллет 45,00 1200000
Автосервис 43,00 3200000

Чужой бизнес

Людям, которые не имеют предпринимательских навыков, но понимают перспективы вложения в бизнес, стоит задуматься о финансировании других предприятий. Разумеется, надежнее всего инвестировать деньги в стабильно работающую компанию, однако так не получить большого дохода: рост давно существующих организаций не превышает 15–25% в год. Потому самым эффективным способом приумножить капитал в десятки раз является вложение в стартапы.

Стартаперами называют предпринимателей, которые придумали перспективную идею бизнеса, но ещё не нашли средств для её реализации. По этой причине они активно ищут и пытаются заинтересовать венчурных инвесторов, публикуя свои предложения на специальных площадках в интернете.

Изучая, как быстро приумножить деньги путем вложения в стартапы, следует учесть важную особенность такого способа заработка: никто не гарантирует инвестору прибыли. Как правило, доход в тысячи процентов приносят 20% проектов; остальные либо выходят «в ноль», либо полностью проваливаются. Соответственно, для защиты средств необходимо вложить деньги хотя бы в пять-шесть стартапов одновременно.

Как приумножить капитал в 2022 году? На площадке можно инвестировать в любой из нескольких сотен проектов. Вот некоторые из них:

2. Как получить максимальную отдачу от своих вложений

Для того, чтобы ваши деньги работали по-максимуму с наивысшим КПД, необходимо комбинировать их, использовать разные инструменты инвестирования.

Чтобы все ваши цели не остались лишь мечтами, первое с чего стоит начать — это составить Личный Финансовый План*

Личный Финансовый План — стратегия управления вашими личными финансами, включающая подбор оптимальных инвестиционных инструментов, их количества и сроков инвестирования.

Финансовый план также включает в себя правильное управление своими расходами и оптимизацию доходов.

Личный финансовый план

Такой план вы можете составить как самостоятельно, так и обратившись к специалисту по этим вопросам, что естественно будет эффективнее.

И первое, с чего стоит начать после составления такого плана — это застраховать свои финансовые риски при потере трудоспособности.

Американский миллиардер, тренер в области развития человеческого потенциала Брайан Трейси утверждает, что нашим главным активом с точки зрения получения денег, является наша способность эти деньги зарабатывать.

И первый способ будет посвящен именно этой теме.

Открытие собственного бизнеса – быстрый способ приумножить свои деньги

Имея некоторую сумму собственных средств, стоит серьёзно задуматься об открытии собственного бизнеса. Для этого в первую очередь вам понадобится до мелочей продуманный бизнес-план, составить который сможет каждый, с большой ответственностью подойдя к делу. Составляя бизнес-план, рассчитывайте только на себя, на свои силы, и финансовые возможности.

Для того чтобы выбрать правильное направление, проанализируйте все возможные ниши рынка, каков спрос и каково предложение. Если вы определились чего не хватает на рынке, убедитесь в том что вы сможете предоставить это потребителю в том качестве, в котором не сможет никто другой. Одна голова хорошо, а две лучше, поэтому стоит обратиться за советом к более опытным в этой сфере людям.

Выбор идеи для открытия собственного бизнеса, самый сложный вопрос. Но самый главный аспект в этом вопросе – не выбирать то, что вам не знакомо и то, что вы не умеете. Пусть неизвестная для вас сфера и достаточно прибыльная, брать её за основу – большая ошибка. Работайте с тем, что вы умеете, а ещё лучше с тем, что вам нравится. Никто не даст гарантии, что ваш бизнес сразу будет высокодоходным и успешным, но если вы будете грамотно делегировать и вкладывать все свои знания в развитие собственного дела, вас однозначно ждет успех.

Из личного опыта. Два, по уровню развития в сфере бизнеса, одинаковых человека, одновременно в небольшом городе начинают бизнес по продаже разливного пива. Один из них искал помещения с более низкой арендой, для того, чтобы охватить как можно больше торговых точек города, а другой не гнался за количеством и разместил всего одну торговую точку, но в самом оживлённом месте города, не пожалев денег на аренду помещения, поскольку просчитал свою выгоду от вложений.

В итоге этой конкурентной борьбы, человек, открывший всего одну точку, на следующий месяц позволил себе открыть ещё две точки в не менее оживленных районах города, а человеку, открывшему несколько точек сразу, на окраинах города пришлось закрыть их и закончить с данным видом бизнеса навсегда.

Этот пример неправильного подхода к ведению бизнеса, является одним из множества, поэтому даже здесь есть свои риски, избежать которых вам поможет лишь самообразование и саморазвитие.

Экономия

Чтобы накопленные деньги не исчезли слишком быстро, кроме того, чтобы хорошо зарабатывать потребуется развить умение экономить. У каждого человека свои спусковые крючки или триггеры, которые запускают бессознательные процессы трат и необдуманных покупок. Если знать, что на вас воздействует больше всего, то удастся избежать манипуляций вашим сознанием. Постепенно вы увидите, как высвобождаются «дополнительные» деньги, которые опять же можно приумножать.

Для достижения поставленной цели помогут две взаимосвязанные стратегии:

  • ограничения;
  • планирование.

Ограничение пригодится всем, но особенно оно эффективно для тех, кто любит тратить и много покупать. Таким шопоголикам желательно завести отдельную банковскую карту исключительно для расчетов за товары и услуги. К карте можно установить ежемесячный или суточный лимит. Сверх него операции проходить не будут. Кроме того, у некоторых карт можно установить ограничение по совершению онлайн-покупок. В этом случае не будет происходить импульсивных трат на любой товар, который показывает интернет-реклама в соцсетях.

Отключить ограничения по онлайн-расчетам и лимитам можно в личном кабинете. Но на это понадобится потратить время. В некоторых ситуациях такие ограничения помогают остыть от первого и сиюминутного «хочу». Деньги сэкономлены, и их можно использовать для приумножения.

Планирование относится к еженедельным тратам на продукты и другие безотлагательные расходы. Продукты питания, транспорт, коммунальные услуги и другие расходы, которые необходимы для каждого члена семьи. За 2-3 месяца формируется устойчивая привычка, которая помогает не делать бездумных покупок. Если закупать товары раз в неделю или в две в гипермакетах, то можно сэкономить до 15-20% еженедельных трат.

Правильно организованный рацион с учетом потребностей всех членов семьи экономит финансы на перекусах, фастфуде и других каждодневных, но нерациональных тратах. Планирование поможет сформировать более здоровые привычки и сохранит, кроме этого ваши деньги.

Источники

  • https://volgoust.ru/vlozhit-dengi/kak-priumnozhit-dengi-bez-riska-v-2022-godu.html
  • https://rb.ru/opinion/7-passive-income/
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-sohranit-i-priumnozhit-kapital-aktualnye-rekomendatsii-na-seredinu-2022-goda
  • https://www.papabankir.ru/tips/kak-priumnozhit-dengi/
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-priumnozhit-dengi-uvelichit-kapital.html
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/kak-priumnozhit-dengi/
  • https://brobank.ru/kak-priumnozhat-dengi/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка