Где лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Достоинства валютных счетов

Валютные счета, открытые физическим лицом в иностранной валюте, имеют следующие преимущества:

1. Предоставляют возможность осуществлять валютные операции, без обращения в специализированные валютные пункты. Вы сможете пользоваться даже той валютой, которую невозможно найти в обменных пунктах.
2. Совершать денежные переводы своим родным, которые пребывают заграницей, а также оплачивать путешествия или образовательные программы. Это очень удобно, так как при переводе денег через платежные системы мира валюта конвертируется, зачастую по очень невыгодному курсу.
3. Дают возможность оплачивать кредиты и другие денежные ссуды, без необходимости уплаты комиссии. При чем, размер платежей, в данном случае, неограниченный.
4. Позволяют избавиться от проблем, связанных с перевозкой иностранной валюты во время заграничных путешествий: вы сможете открыть на себя счет, с которого можно будет снимать деньги в любой стране мира.
5. Открывают перед пользователями возможность оформления мультивалютного счета. Опция будет удобна во время поездок в страны Европы.

Если вы приняли решение открыть валютный счет, имейте в виду, что каждый банк предлагает сделать это по своей стоимости. Кроме этого, банки взимают комиссию за транзакции на счета сторонних компаний, а также за обналичивание денег.к содержанию ↑

Юридическое дело по счету в банке

На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:

• все представленные клиентом сразу при открытии или потом в случае изменения сведения и документы;
• договоры и деловые письма, определяющие отношения клиента и банка;
• карточки, которые уже утратили силу;
• сообщения из банка в налоговый орган.

Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.

Для каких целей открывают транзитный счет в банке

Транзитный валютный счет в банке открывается автоматически, независимо от желания клиента. Он всегда сопутствует валютному расчетному счету. То есть компания подписывает один договор банковского счета, а банк открывает сразу два счета. То же самое и с закрытием: уведомление подается на закрытие текущего счета, а банк закрывает оба счета.

Основное предназначение транзитного счета — идентификация поступлений инвалюты в пользу организации/ИП и учета валютных операций. Он используется практически во всех операциях, которые намерен осуществлять клиент с иностранной валютой. Например, контрагент перечисляет оплату за продукцию российской компании на валютный счет. Денежные средства первоначально зачисляются на транзитный счет. А с него уже списания проходят по следующим направлениям:

• продажа валюты;
• зачисление на текущий валютный счет в данном или в другом банке (во втором случае деньги снова попадут на транзитный счет, но уже другого банка);
• возврат в случае ошибочного поступления.

Таковы правила, установленные инструкцией Центробанка от 30.03.2004 № 111-И.

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России. 

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС. 

Список документов

• Уведомление об открытии счета. Его нужно составить по форме и подать в течение месяца с даты открытия счета через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой. 

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей. 

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
4. Сколько денег на счете на 31 декабря. 

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей. 

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС. 

• Уведомление о закрытии счета. Его нужно подать в течение месяца с даты закрытия счета по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, 1 марта 2022 года вы закрыли счет в сербском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления о закрытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить об этом налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

• Уведомление при смене реквизитов счета. Его нужно подать в течение месяца с даты изменения реквизитов по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

• паспорт
• заявление на открытие счета
• определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

В каком банке лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Итак, где физическим лицам лучше всего открыть валютный счет? Рассмотрим самые популярные иностранные банки для открытия счета среди граждан России, Украины, Беларуси и других стран СНГ. Начнем с банков Швейцарии. Вот что нужно знать, если вы хотите открыть счет в швейцарском банке:

• Швейцарские банки открывают мультивалютные счета.
• Нужно быть готовым внести начальный взнос в размере 5 тысяч евро, долларов США или швейцарских франков. 
• Желательно поддержание неснижаемого остатка на счете в размере 1 тысячи евро, долларов США или швейцарских франков.
• Открываются именные карты Visa, MasterCard и другие, а также анонимные карты.
• Весь сервис в швейцарском банке доступен на русском языке, включая интернет-банкинг и персонального банкира.
• Счет открывается удаленно с помощью видеособеседования с банкиром на русском языке! А значит, никуда ехать не нужно. Документы тоже могут быть верифицированы в онлайн режиме без нотариального заверения. 
• Есть услуги Wealth Management. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч швейцарских франков.

Мы рекомендуем банк в Швейцарии как тем, кто открывает счет за границей впервые, так и состоятельным клиентам. Этот банк удобен тем, что не требует выписки с активного счета в другом учреждении или рекомендации. Как видите, швейцарские банки не так недоступны, как некоторые могут считать. 

Следующая страна, в которой мы советуем открыть счет – Португалия. Вот что предлагает португальский банк:

• Основной валютой счета являются евро или доллары США.
• Для активации счета вносится 50 евро. В дальнейшем нужно внести и поддерживать неснижаемый остаток на счете в размере 35 тысяч евро.
• Выпускаются именные карты Visa.
• Весь сервис оказывается на английском и португальском языках.
• Счет в португальском банке открывается удаленно без прохождения собеседования с банкиром. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч евро.

Мы рекомендуем португальский банк тем, кто:

• планирует получить золотую визу и гражданство Португалии;
• интересуется программами страхования жизни и пенсионных накоплений;
• предпочитает европейские банки с хорошим отношением к нерезидентам, недорогим сервисом и несложными требованиями к документам.

Еще одна страна – Грузия. Открытие счета в грузинском банке имеет следующие особенности:

• Вы можете выбрать в качестве основной валюты счета грузинский лари, доллар США, британский фунт или евро.
• Для активации счета нужно внести всего 100 евро, при этом не нужно в дальнейшем поддерживать минимальный остаток на счете – это главные преимущества грузинского банка.
• Выпускаются дебетовые карты Visa Electron и Cirrus Maestro.
• Обслуживание полностью возможно на русском языке – интернет-банк, поддержка клиентов и т.д. 
• Открыть счет в грузинском банке возможно как лично приехав в страну, так и удаленно по доверенности.
• Открытие счета занимает всего 3 дня! 
• Для хранения крупных сумм грузинские банки не являются идеальным выбором, так как отсутствует страхование депозитов.

Мы рекомендуем присмотреться к грузинскому банку тем, кто:

• хочет открыть валютный счет в хорошем, недорогом банке, который не предъявляет высоких финансовых требований к своим клиентам;
• планирует оформить депозит – грузинский банк предлагает широкий спектр типов депозитов;
• занимается криптовалютами;
• хочет получить VIP-обслуживание – открытие депозитов на особых условиях, карты Visa и MasterCard в подарок, привилегированный страховой пакет и многое другое.

Другими странами, где граждане Украины, России, Беларуси и других стран часто открывают валютные счета, являются Германия, Лихтенштейн, Македония, Доминика, Белиз и другие. Выбор будет зависеть от ваших целей, банковских услуг, которые вам нужны, и многих других факторов. 

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать средства от продажи ценных бумаг и имущества или плату по договорам оказания услуг. 

В виде исключений разрешено зачислять: 

• валюту от нерезидентов РФ в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору — зарплаты, компенсационных и стимулирующих выплат.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией. Вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете. 

• валюту в результате перевода с одного на другой свой зарубежный счет, если счет, с которого уходят деньги, открыт до 1 марта 2022 года, а счет, на который приходит сумма — задекларирован в российской налоговой.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

• ежемесячные зачисления с российского счета на зарубежный в пределах $50 тыс., а также ежемесячные переводы с российских счетов других россиян в пределах $50 тыс. Предел есть только у того, кто отправляет деньги.

Например, вы, являясь валютным резидентом РФ, можете отправлять себе с российского на зарубежный счет до $50 000 в месяц. А также можете отправлять другим россиянам за рубеж до $50 000 в месяц. Лимита у получателя нет.

Даже трудяги попадают под раздачу. Типы сотрудников, которых умный работодатель первыми увольняет в кризисные времена

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед тем, как открыть валютный счет, ознакомьтесь с условиями открытия, которые предлагает выбранный вами банк. Эта информация должна быть на сайте кредитной организации. Данные по открытию валютных счетов не всегда регулярно обновляются, поэтому, чтобы получить самую точную информацию, лучше посетить банк лично и проконсультироваться со специалистом. Выбирая банк, обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже воспользовались данной услугой.
Обратите внимание, главные условия открытия валютного счета – это одноразовый платеж за открытие и цена обслуживания за год пользования счетом, а также комиссия за вывод денег и перевод на другой банковский счет. Кроме этого, стоит учитывать курсы валют и другие услуги, которыми вы планируете пользоваться в рамках валютного счета!
Для открытия валютного счета нужно подготовить:

• паспорт гражданина РФ;
• заявку на открытие валютного счета;
• первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию ↑

На что обратить внимание при выборе банка

Самый простой вариант — открыть валютный счёт в том же банке, где и основной. Вероятно, это даже уменьшит пакет документов, которые необходимо подать, так как всё уже есть у вашего банка. Но простой путь не значит выгодный. 

Законодатель не запрещает открывать счета в разных банках. В одной кредитной организации может быть рублёвый счёт, а в другой — валютный. Посмотрите на банки вокруг, их предложения могут быть гораздо выгоднее. Обращайте внимание на следующие моменты.

Есть ли у банка лицензия на работу с валютой

У банка может быть базовая или универсальная лицензия. Банки с базовой лицензией не могут открывать счета в иностранных валютах (ст. 5.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1). 

Маловероятно, что банк, не имея нужной лицензии, обманет вас: возьмёт деньги и не окажет услугу. Польза проверки в том, чтобы сэкономить время и не обращаться в банки, где вам не помогут. К примеру, у вас открыт расчётный счёт в региональном банке, вы можете рассчитывать, что откроете валютный счёт там же, а окажется, что банк с валютой не работает. 

Узнать, какие у банка есть лицензии, это можно можно на сайте ЦБ РФ. Обратите внимание: название нужно вводить точно, иначе сервис ничего не найдёт. К примеру, поиск по запросу «альфа банк» не даёт результатов, банк находится, только если написать «альфа-банк». 

Вот как выглядит информация по лицензиям в сервисе:

Если скачать архив с лицензиями и открыть генеральную, увидим информацию про иностранные валюты (п. 6):

Если не хочется выяснять, как правильно пишется название банка, и скачивать лицензии, воспользуйтесь нашим списком:

• Сбербанк         

• Альфа Банк

• ВТБ

• Открытие

• Тинькофф

• Точка

• Росбанк

• МодульБанк

• Банк ОТП

• АК Барс

• Банк Санкт-Петербург

• Уралсиб

• Сургутнефтегазбанк

Стоимость открытия и обслуживания счёта

Стоимость банковских услуг сильно разнится. Открывают счета, как правило, бесплатно, а за операции и годовое обслуживание нужно будет платить. Обращайте внимание на условия: на «бесплатных» тарифах бесплатно можно будет провести лишь несколько операций на ограниченную сумму, а по остальным будет комиссия. Если вы в эти лимиты не укладываетесь, посчитайте, не выгоднее ли вам платить за обслуживание и проводить без комиссии больше платежей. 

Банк бесплатно обслуживает валютный счёт, если компания ежемесячно тратит свыше 200 000 рублей. Компания решила, что это выгодно, но просчиталась: 5 месяцев в году её обороты не дотягивали до 200 000 рублей. В итоге пришлось заплатить за обслуживание счёта 1 990 рублей за каждый «нельготный» месяц. Итого незапланированные траты составили 9950 рублей.

Условия покупки валюты 

У банка может быть выгодный тариф, но невыгодный обменный курс. Изучите, насколько отличается курс банка от курса ЦБ РФ. Например, 1 декабря 2019 года в Россельхозбанке курс покупки/продажи равен 65,16 руб. / 63,16 руб., в Банке Открытие — 65,75 руб. / 62,70 руб., а средний курс Центробанка — 64,30 руб.

Например, у вас есть 1 000 000 рублей, и вы собрались купить доллары для размещения на валютном счёте. По курсу Россельхозбанка вы получите 15 346,88 долл., а по курсу Открытия — 15 209,13 долл. Разница 137,75 долл., что по курсу ЦБ равно 8 857 рублей. 

Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета Выбрать банкНайдите свой банк для ведения счета

Тариф за переводы средств в инвалюте 

За переводы денег иностранным поставщикам банк берёт комиссию. Обычно ставка комбинированная. Посмотрите, насколько она выгодна для вас при ваших валютных оборотах. 

Например, банк берёт за перевод долларов или евро 0,2 % от суммы, но не менее 490 рублей. Компания «Золотое руно» переводит в валюту 300 000 рублей и платит комиссию 600 рублей или 0,2 % от суммы. А компания «Серебряная пуля» перевела 1 000 рублей, и ей пришлось отдать банку 490 рублей, то есть 49 %. 

Условия валютного контроля 

Все сделки с контрагентами из других стран подлежат валютному контролю. Агентом валютного контроля выступает банк: он проверяет законность операций, отвечает за правильное оформление платежей и документов. 

В течение 15 дней нужно будет подать в банк документы, подтверждающие законность перевода или получения денег. За услуги контроля банки также взимают комиссию — примерно 0,1—0,15% от суммы сделки.

Если сумма контракта меньше 200 000 рублей, валютный контроль проходит по упрощённой схеме. В банк не придётся отправлять документы  — только сообщить данные по сделке:

• организацию, с которой заключили договор, из какой она страны;

• номер и дату договора, реквизиты счёта вашего контрагента;

• сумма сделки и валюта, в которой она совершается;

• вид сделки: экспорт, импорт, услуги, заём;

• тип платежа: предоплата, частичная предоплата, постоплата.

По контрактам на сумму больше 200 000 рублей нужно предоставлять документы. Список зависит от сделки. На оформление отводится 15 дней.

Еще сложнее с дорогостоящими контрактами. Импортный договор от 3 млн руб. и экспортный свыше 6 млн руб. нужно регистрировать в банке еще до перевода или получения денег. Для регистрации нужно предоставить иностранный контракт и реквизиты контрагента. После этого банк присваивает договору уникальный номер и вносит его в базу валютных договоров. Номер и скан-копия договора банк отправляет в ЦБ РФ. А клиенту сообщает сам номер и разрешает провести операцию.

Штрафы за серьёзные нарушения составляют до 100% от суммы договора. Если собираетесь заключать крупные сделки, поинтересуйтесь не только комиссией банка, но и тем, как он поможет вам пройти валютный контроль. Узнайте,  подготовит ли банк за вас документы и справки, будет ли следить за сроками, быстро ли проведёт платёж.

Личный кабинет и приложение 

Приложения и личные кабинеты есть у большинства банков. Но не в каждом приложении всё удобно и понятно. Не в каждом техподдержка говорит с вами по-человечески. Набор возможностей тоже везде разный. Почитайте форумы, посоветуйтесь с друзьями, посмотрите скриншоты самих приложений, посмотрите, какой средний балл у приложения в Google Play и АppStore, в нашем рейтинге. Детали решают всё.

ВТБ 24

ВТБ предлагает клиентам 3 вида валютных вкладов. Процентные ставки варьируются от 0,01 до 2 % годовых в зависимости от срока вклада, вида ставки и суммы на счету.

• «Выгодный». Минимально возможная сумма для открытия депозита составляет 500 долларов. Срок вклада — от 91 до 1830 дней.
• «Пополняемый». Неснижаемый остаток — 500 долларов. Минимальная сумма пополнения эквивалентна 15 тыс. руб.
• «Комфортный». Вклад открывают при условии пополнения его на 3 тыс. долларов.

Открыть вклад можно в отделении банка при наличии паспорта или в интернет-банке.

Текущий валютный счет — для чего нужен и где открыть

Открывать и обслуживать валютные счета на территории Российской Федерации имеют право только те кредитные организации, которые получили лицензию Центробанка на проведение операций со средствами в инвалюте. Поэтому хозяйствующему субъекту — российской компании или ИП необходимо предварительно ознакомиться с перечнем банков, у которых имеется действующая лицензия.

Текущий валютный счет предназначен для осуществления валютных операций, к которым относятся:

• покупка у резидентов РФ иностранной валюты;
• приобретение у нерезидентов иностранной валюты;
• использование в расчетах с резидентами России и нерезидентами иностранной валюты в качестве средства платежа;
• перевод рублей/валюты с зарубежного счета компании на российский счет той же компании (и наоборот).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Полный перечень всех действий, которые можно совершать с иностранной валютой, приводится в п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ и касается не только операций по расчетным счетам, но и наличных операций.

Практически все денежные средства по сделкам проходят не напрямую через текущий валютный счет, а лишь миновав транзитный. О последнем далее.

Как Джонни Депп принес миллионы долларов компании Dior

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $50 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный. 

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $50 000 со своего российского счета в «Сбере», «Альфе» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $150 000 — что нарушает закон. 

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты. 

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет. 

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно: 

• счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
• счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу. 

Особенности процедуры

Перед тем как открыть валютный счет, надлежит ознакомиться со всеми условиями банка. Кредитно-финансовые организации могут их менять, но при этом обновление на сайте происходит позже. Поэтому необходимо уточнять информацию по телефону, особенно если предполагается открывать счет онлайн.

Процедура открытия несложная и не отнимает много времени, если не учитывать очередь в банке. Для открытия счета потребуется:

• Паспорт. Открывать вклад самостоятельно могут только лица, достигшие 18 лет.
• Заполнение и подписание заявления.
• Внесение через кассу учреждения первоначального взноса, необходимого для открытия счета. В разных банках сумма отличается, но обычно не превышает 10 долларов.

При открытии вклада можно оформить привязанную к нему карту. Для граждан, работающих или часто бывающих за границей, важно, чтобы платежная система карты использовалась в большинстве стран мира, таких как, например, VISA или Mastercard. Необходимо знать, что при открытии счета в отделении закрыть его можно только в том же самом месте, как и получить карту в случае ее утери или окончания срока действия.

Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП

Быстрее всего открыть валютный счет в том банке, где уже существует рублевый вариант. Тогда вам не понадобится ехать в само отделение банка и собирать пакет документов. Необходимо лишь заполнить заявку в онлайн-режиме, и счет будет открыт в течение дня.

Сегодня банки сильно упростили открытие валютного расчетного счета для юридических лиц и ИП благодаря онлайн-услугам. Для открытия счета в новом банке нужно:

1. Посетить отделение банка или заполнить онлайн-заявку.
2. Через некоторое время вам поступит звонок от оператора, который уточнит все детали и поможет с выбором тарифа.
3. Предоставить в отделение банка копии всех необходимых документов или загрузить их на сайт.
4. Получить номер зарезервированного счета на электронную почту.
5. Посетить отделение банка для подписания договора.

Заранее подготовьте пакет документов:

• документация о регистрации организации или ИП;
• устав организации. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• копия протокола собрания учредителей о назначении единого исполнительного органа. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• паспорта всех учредителей и исполнителя.

Влияние России: страна способствовала крушению японского рынка подержанных автомобилей с правым рулем

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:

• счет в валюте;
• мультивалютный счет;
• валютный депозит;
• мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.
Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.
к содержанию ↑

Идея быстро окупается: можно ли заработать на разведении кур

Почему стоит подписаться на соцсети лидеров отрасли, если вы работаете удаленно

«Тинькофф»

В отличие от других кредитно-финансовых организаций все процедуры и операции в «Тинькофф» проводятся дистанционно. Для того чтобы открыть валютный счет в банке, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Через некоторое время сотрудник «Тинькофф» перезвонит для уточнения и разъяснения нюансов и подтверждения намерений.

Данный банк всегда предлагал выгодные процентные ставки. Юридическому либо физическому лицу открыть валютный счет в «Тинькофф» можно под 2,5 % годовых.

Добавить комментарийВыйти
<текстареа placeholder="Напишите свой комментарий" class="c-comments__field-src js-send-type js-comments-field">

• 
• 
• :p
• :]
• 
• 
• :-/
• :-$
• <3

×Войти через соцсети:×Вы действительно хотите удалить комментарий?Удалить×Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Дискриминационные высказывания или натуралистичный контент Оскорбления или угрозыСообщитьКомментировать

• 12.11.2018
• Оксана Скрипченко
• 0
• Бизнес статьи

Поделиться:

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить: 

• штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика. 
• штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Почему банки вводят комиссии

Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он. 

У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.

Материал по теме

Плюсы и минусы

Прежде чем решить, в каком банке открыть валютный счет, необходимо разобраться со всеми его преимуществами и недостатками.

Плюсы:

• Больше всего в валютных вкладах привлекает возможность дополнительно заработать при условии, если валюта вырастет.
• Оплата товаров и услуг за пределами России.
• Нет ограничений по максимальной сумме вклада.
• Для граждан, часто бывающих за границей, наличие валютного счета позволяет уменьшить расходы на комиссионные сборы при конвертации. Не нужно заниматься поиском обменных пунктов.
• Возможность открытия мультивалютного вклада, при котором можно хранить несколько различных валют и конвертировать их без комиссии.

Минусы:

• Хранение денег в иностранной валюте – это всегда риск. В случае обвала рынка никто не возместит потери.
• Процентные ставки на такие вклады очень низкие. При небольших суммах экономическая целесообразность валютного счета весьма спорна.
• Маленький выбор вкладов в иностранной валюте по сравнению с аналогами в российских рублях.
• В случае наступления страхового случая гарантируемая страховая сумма будет выплачиваться в рублях.

На дополнительное финансирование программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса выделено 14,3 млрд рублей

Никогда не делайте первый шаг: что мешает нам добиться успеха в переговорах

Хобби как бизнес: можно ли заработать на продаже рассады

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть зарубежный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Россия, Украина, Беларусь и другие страны СНГ по умолчанию считаются таковыми для многих банков, особенно европейских и азиатских. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих стран, процедуры комплаенса в них помягче. 

Однако это совершенно не означает, что они менее надежные, чем банки, особенно инвестиционные банки. В некоторых случаях их можно считать даже более надежными. Многие из них не занимаются одалживанием денег или игрой на фондовых рынках, что очень рискованно и может привести к банкротству. К тому же, платежные сервисы открывают счета новым клиентам значительно быстрее, чем зарубежные банки, и требуют меньше документов. 

Выбирая, где открывать счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью вы хотите открыть валютный счет. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо. Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы были основаны в Лондоне. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия иностранного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации в сети и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. 

Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес: info@offshore-pro.info или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы. 

Для чего нужен валютный счет?

Зарубежный счет в первую очередь убережет ваши накопления от рисков в родной стране. В целом, он может быть открыт для самых разных целей, например, для проведения взаиморасчетов за границей, инвестирования, получения доступа к услугам, недоступным в вашей стране проживания.

Что нужно для открытия валютного счета для физических лиц?

Чтобы открыть валютный счет за границей, физическому лицу нужно выбрать подходящий надежный банк, который будет предоставлять нужные вам услуги. Пакет документов зависит от конкретной страны и банка. Если хотите открыть счет как можно быстрее и проще, и получить что-то максимально современное – выбирайте платежные системы. Если нужно больше солидности или вы хотите открыть депозит – выбирайте банки.