Досрочное погашение кредита в ВТБ онлайн через личный кабинет банка

Выгодно ли доср очное погашение кредита?

Каждый месяц банк списывает с кредитного счета часть от основного долга плюс проценты. Чем меньше платежных периодов будет в процессе погашения по кредиту, тем меньше окажется переплата на процентах со стороны должника. Если клиент возвращает сумму в самом начале кредитования, банк получит минимальную прибыль от договора, а заемщик сократит издержки. По мере приближения срока окончания договора процентная переплата становится меньше, а обоснованность в досрочных платежах исчезает.

Перед тем, как принимать решение о досрочном погашении, лучше для начала сделать предварительные расчеты и оценить реальную экономию на процентах. Прямое влияние на решение может оказать способ расчетов платежей по договору:

1. Дифференцированный. Проценты начисляют на всю сумму долга на момент проведения списания. Гасить раньше времени кредиты с дифференцированными платежами выгодно всегда, на любом этапе погашения. Первые платежи оказываются самые большие. По мере выплат снижается задолженность, а значит и проценты.
2. Аннуитетный. Проценты за весь период кредитования рассчитываются и распределяются таким образом, чтобы ежемесячный платеж оставался неизменным. Вся сумма процентных начислений распределяется таким образом, чтобы в структуре платежей первой половины выплат большую часть составляли проценты. Получается, что основная переплата выплачивается банку в самые первые месяцы. С аннуитетом выгоднее оплатить кредит досрочно на ранних этапах погашения, а ближе к окончанию срока договора структура платежей состоит преимущественно из суммы долга, т.е. экономия на процентах стремится к нулю.

Большинство кредитных программ предусматривает именно аннуитетную форму погашения, когда банк выдает график платежей и просит соблюдать предложенные сроки и суммы. Просто так погасить досрочно с аннуитетной формой расчетов не получится – банк будет продолжать списывать сумму строго согласно графику. Чтобы деньги списались с кредитного счета, понадобится написать заявление и пройти процедуру досрочного погашения.

Если решено избавиться от кредитки, действия заемщика не столь сложные – достаточно восполнить баланс кредитки и вернуть набежавшие проценты, после чего подать заявление на закрытие кредитного счета и карточки.

Как сравнить условия по кредитам от разных банков?

Заполните заявку на кредит у разных банков на одинаковых условиях (сумма,
срок и наличие/отсутствие страхования) и получите одобренные
предложения. Сравните ежемесячные платежи. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

• С помощью ВТБ Онлайн
• В любом офисе ВТБ
• По телефону контактного-центра
• По видеозвонку специалисту банка
• В банкоматах ВТБ

class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Виды досрочного погашения кредита

В зависимости от того, какой суммой располагает клиент, различают погашение полное или частичное.

При частичном досрочном погашении клиент вносит лишь часть от оставшегося долга, после чего по договоренности с банком пересматривают параметры дальнейших выплат:

1. С сокращением срока при сохранении старого размера платежей. Заемщик уменьшит число платежей, а вместе с ними и начисляемые проценты.
2. С уменьшением кредитной нагрузки и сохранением периода кредитования. Если выплата носит разовый характер, а клиент нуждается в снижении ежемесячных взносов, после досрочного погашения банк производит перерасчет и выдает новую таблицу с указанием новой суммы.

Если должник накопил достаточное количество средств, чтобы расплатиться с кредитором, оформляют полное досрочное погашением с последующим закрытием ссудного счета и расторжением договора. С прекращением платежей банку предстоит закрыть долг и ликвидировать счет, чтобы исключить возможные начисления комиссий и оплат за банковское обслуживание.

Льготный период — пропуск до 6 платежей

Условия подключения

• В соответствии с ФЗ №106 по кредитам, выданным до 01.03.2022 можно получить до 6 месяцев льготного периода
• Для получения услуги, необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода более, чем на 30% относительно среднемесячного дохода в 2021 году на:
  • karantin_kk@vtb.ru нет просроченной задолженности
  • 2_cp@vtb.ru есть просроченная задолженность

Подробнее Подключить услугу можно через контакт-центр или видеозвонк Описание программы

• Срок льготного периода — до 6 месяцев
• Льготный период предоставляется единоразово
• Размер платежа на период каникул — 0 ₽. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а также штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора
• Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
• По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
• После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита
• На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК

Требования к кредитуСумма кредитного договора не превышает 300 тыс. ₽ class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> Где получить документыЦифровые справки

Мобильное приложение ВТБ Онлайн

На главном экране выберите «Услуги», затем промотайте вниз до плитки
«Заказ справок» или перейдите в свой Профиль, далее «Прочее» и «Заказ
справок»
ВТБ Онлайн

Интернет-банк ВТБ Онлайн

Справки находятся в верхнем меню на главной странице
Интернет-банк

Офис ВТБ

Чтобы получить справку, посетите любое отделение банка. Для оформления
документов вам понадобится паспорт
Отделения ВТБ class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

В каком порядке подается заявление

Первым обязательным условием является соблюдение определенного алгоритма. Если от лица заемщика не поступало уведомлений, в досрочном погашении кредита в банке может быть отказано. Представленное условие прописывается как в официальном соглашении, так и в тексте ФЗ, представленного ранее.

Начиная с апреля 2017, клиенты ВТБ обязаны подавать заявление в нескольких форматах. При этом нормы подачи и обязательные сроки не будут зависеть или меняться в зависимости от формы, которую определил заемщик. Предусмотрены следующие варианты:

1. Подача официальной формы лично в ближайшем офисе банка. Именно там будет оформляться соглашение по кредиту.
2. Применение интерактивной системы банка (онлайн). Заявление подается в электронном виде. Соответственно, погашение кредита в ВТБ онлайн также возможно.

Вторая возможность намного более популярна среди заемщиков. Для этого не придется лично посещать банковский офис, ждать приема, а также заполнять горы документов.

Как получить от банка самое выгодное предложение?

Рассказать о себе больше. Персональные предложения формируются на основе того, что банк знает о вас. Если условия, которые вы получили,
кажутся вам недостаточно выгодными, попробуйте рассказать о себе чуть
больше (о семейном положении, подтвержденном доходе, образовании),
предоставьте согласие на запрос в бюро кредитных историй. Можно сделать это, оставив заявку. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

Нужно зайти в один из офисов ВТБ 24 – не обязательно в тот, где заключался кредитный договор. Сотрудник попросит написать заявление-обязательство с указанием суммы списания со счета в честь преждевременного погашения кредита и точную дату. Оформить заявку необходимо за 2-3 суток до числа оплаты ежемесячного взноса, чтобы избежать начисления процентной ставки по старому остатку.

Помимо обращения в офис можно связаться по телефону или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Обратите внимание! На период, указанный в заявлении, на счету должна находиться вся сумма. Учтите это при выборе способа пополнения – некоторые терминалы, переводы берут комиссию. Плюс обратите внимание на длительность зачисления средств.

Без оформленной заявки деньги будут списаны в порядке, установленном графиком платежей.

После проведения оплаты клиенту выдается обновленный график с учетом выбранного способа (сокращение длительности кредита или уменьшение ежемесячного взноса). В нем представлен перерасчет по начисляемой процентной ставке в зависимости от остатка тела займа.

Особенности и правила

Прежде чем досрочно выплатить займ, нужно известить банк путем написания заявления за день до числа, которым должен быть полностью погашен договор путем внесения всей оставшейся суммы. Вносить деньги можно не только на следующий день, но и позже – в любое удобное время.

Если на эту дату не окажется денег на счету клиента, или имеющейся суммы будет не хватать, погасить задолженность в полном объеме не получится. Произойдет автоматическая аннуляция заявления. Кредит нужно будет погашать в обычном режиме в соответствии с графиком.

Сумму, оставшуюся до полной выплаты нужно уточнить у кредитного менеджера, указанная в графике может не соответствовать реальному долгу. Кроме того, после досрочной уплаты долга нужно получить подтверждение поступления денег на счет в банке, и проконтролировать правильность закрытия займа.

При частично-досрочном внесении долга по ссуде, не превышающей 500 тыс. руб., платить нужно исключительно в банкоматах или онлайн. В кассах ВТБ 24 не принимают суммы по кредитам, меньше этого размера. Частичную досрочку оформляют заявкой в банке за день до очередного внесения денег по графику.

Если заявка подана до 18:00, досрочка засчитается в этот же день, если позже – на следующий день. В заявлении это будет указано.

Частично-досрочно можно внести сумму, не меньше, чем минимальная, указанная в договоре (пункт о досрочном способе погашения).

Заплатить часть денег можно в плановую дату, по определенным видам займов – в любой день.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Кредитный долг – всегда стрессовая ситуация, и избавляясь от бремени клиент чувствует себя финансово более стабильным. Но досрочное погашение может разочаровать заемщика, не оправдав надежд на экономию и доставляя больше неудобств.

Досрочная выплата по аннуитетным платежам требует соблюдения целой процедуры, с оповещением кредитора и отслеживанием этапов зачисления, списания и закрытия счета. Не всегда заемщику удается выполнить все требования банка.

В выплатах сверх графика нет никакого толка, если до окончательного расчета осталось 2-3 платежа. Заемщик практически ничего не выигрывает, а повышенная финансовая нагрузка в месяц последнего платежа может привести к значительному ухудшению финансового положения заемщика и его семьи.

При закрытии ипотеки, нецелевого займа или кредитки взаимоотношения с банком не закончены до тех пор, пока не будет аннулирован долг и не будет получена справка об отсутствии претензий к должнику. Если не завершить этот этап, через несколько месяцев можно нарваться на требование банка погасить долг, начисленный за обслуживание счета или иные взыскания, поскольку счет не был своевременно аннулирован.

Как оплатить задолженность

Подобный вариант рекомендуется применять еще и потому, что предполагается на 100% автоматизированный процесс выплаты задолженности. После того, как заявка будет подана, пользователь сможет увидеть ее среди активных, а именно на странице выплаты задолженности. Именно здесь обозначаются сроки, в которые заявление было исполнено.

Операция производится кредитной организацией автоматически, клиент не принимает участия в этом процессе. В выбранный клиентом день до 19 часов по местному времени фиксированная сумма будет списана с того счета, который клиент сам выбрал. Обработка операции будет произведена моментально. В результате удастся погасить кредит в ВТБ полностью.

Клиенту будет направлена выписка о том, что займ на 100% выплачен. При необходимости можно просмотреть документ в интерактивной системе банка. Также можно запросить фактическую справку о том, что задолженность была погашена. Однако подобный вариант на сегодняшний день практически не используется.

Как высчитать сумму досрочной выплаты по кредиту

Для этих целей можно использовать онлайн-банк. Это удобно тем, что пользователю не придется определять и просчитывать конкретную сумму. Чаще всего это непросто, ведь нужно не только обладать широкими математическими знаниями, но и учитывать множество переменных.

Оформляя операцию в интернет-банкинге, человек активирует кнопку «Погасить досрочно», а также указывает дату подачи официальной заявки. Точная сумма, определяемая калькулятором досрочного погашения ипотеки ВТБ, выводится на дисплей после проведенного перерасчета. Именно она и будет той выплатой, которую клиент обязуется перевести банку, если преждевременно погашает долг.

Частично досрочное погашение кредита

В ФЗ, представленном в самом начале, регулируются нормы любого удобного клиенту погашения задолженности. При этом банковский клиент может переводить любые суммы тогда, когда ему это удобно. Организация же не вправе отказывать ему в обработке и принятии подобных выплат.

При досрочном погашении ипотеки ВТБ, как и других кредитов, можно воспользоваться онлайн-банком. Для этого нужно будет действовать немного иначе.

В одном из полей заявки в электронном виде нужно будет указать не досрочную выплату, а «частичное досрочное погашение». Таким образом клиент заявляет о своем желании перевести фиксированную сумму, не соблюдая алгоритм платежей.

В остальном процедура не будет чем-либо отличаться от 100%-ной выплаты задолженности. При этом:

• в сроки, обозначенные в заявке, банк списывает средства;
• производится перерасчет целой суммы по долгу;
• размер оставшегося долга будет отображаться сразу же.

Для этих целей рекомендуется воспользоваться удобным калькулятором досрочного погашения кредита ВТБ. При не полном погашении задолженности по кредиту пользователь сам выбирает, что именно будет модифицировано банком. Это может быть как сумма платежей в месяц, так и смещение сроков погашения задолженности.

Внесение платежа

Как внести платеж?Пополните карту (которую вы получили при оформлении кредита или любую другую действующую карту ВТБ) или счет не позднее 19:00 в день очередного платежа.Пополнить карту или счет можно в ВТБ Онлайн — без комиссии или через банкомат ВТБ.Платеж по кредиту спишется с карты/счета автоматически.Можно ли пропустить один платеж?Можно. Если к вашему кредиту подключена услуга «Кредитные
каникулы».Важно: предупредить о том, что вы хотите пропустить платеж,
нужно обязательно ДО даты платежа, не после. Позвоните нам по телефону 8 (800) 100-24-24 или через видеозвонок, напишите в чате мобильного приложения или обратитесь в любое отделение банкаПропустить платеж можно 1 раз в полгода: в первый раз — через 6 месяцев после выдачи кредита, в последний — за 3 месяца до окончания срока кредита.Комиссия за пропуск платежа НЕ взимается. Кредитная история
не портится. Мы просто сдвигаем график платежейМожет ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?Конечно. Вы можете попросить близкого человека внести платеж за вас. Через интернет-банк или в отделении. В отделении понадобится паспорт того, кто платит, и номер вашего кредитного договора.Уезжаю в отпуск. Как мне внести платеж?Самое удобное — через ВТБ Онлайн. Главное, чтобы не подвел интернет. Но можно через отделение или банкомат ВТБ.В крайнем случае можно попросить знакомых или родных внести платеж за вас. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Подача заявления на досрочное погашение

Если заемщик проигнорирует подачу заявки на досрочные выплаты, то банк имеет право ему отказать в их выполнении. Условие прописывается во всех договорах — согласно действующему федеральному закону.

Клиенты финансового учреждения могут составлять заявления по одной из двух форм. Обязательные сроки и нормативы подачи от них не зависят. Допускается использование следующих вариантов:

• при личном визите в отделение, в котором проходило оформление контракта;
• через систему онлайн — заявка составляется в электронном виде.

Вторая версия отправки заявления используется гораздо чаще. Клиенты предпочитают подавать их через интернет, без личного посещения отделения и заполнения документации в бумажной форме.

Заявление и результаты

Способы досрочного погашения кредитов ВТБ 24

Закрыть ссуду можно:

• через кассу отделения ВТБ 24 с паспортом плательщика;
• в одном из банкоматов, если есть специальная карточка, выданная при получении займа;
• онлайн, через сервис Телебанка;
• посредством терминала самообслуживания по реквизитам;
• по почтовому бланку на почте;
• в любом кредитно-финансовом учреждении по реквизитам счета.

Сравнение способов онлайн оплаты

Способов, как заплатить кредит ВТБ через интернет, много. Однако не все они в равной степени выгодны заемщику. Самым удобным и надежным вариантом оплаты считают погашение кредита через ВТБ Онлайн, которое можно осуществить как с компьютера, так и через мобильное приложение для смартфона.

При оплате с устройств самообслуживания нужно иметь с собой карту финансовой организации для того, чтобы иметь возможность авторизоваться в АТМ. Если заемщик решил оплатить кредит онлайн в ВТБ банке через терминал или в банкомат, после проведения операции желательно забрать квитанцию об оплате. Документ позволит подтвердить факт внесения средств, если возникнут непредвиденные ситуации.

Приняв решение заплатить кредит онлайн в ВТБ в интернет-банкинге или устройстве самообслуживания другого банка, нужно понимать, что при этом придется выплачивать комиссию банковской организации. Да и идут такие переводы долго – до 3 рабочих дней.

Процесс подачи заявки

Подать заявление о досрочном погашении кредита в ВТБ можно как через интернет, так и в отделении банка или по телефону горячей линии.

При посещении отделения достаточно обратиться к сотруднику финансового учреждения, передать ему удостоверяющий личность документ и озвучить желаемые параметры оплаты. Операционист подготовит заявление, его необходимо подписать и оставить в банке. После того как заявку обработают, на указанный мобильный телефон придет СМС-оповещение.

В телефонном режиме необходимо:

• Позвонить по телефону техподдержки ВТБ;
• Дождаться соединения с оператором;
• Пройти идентификацию, назвав паспортные данные, ФИО и номер счета или договора;
• Озвучить свои потребности и необходимые параметры досрочного погашения, включая дату.

Варианты досрочного погашения кредита

Существует два варианта досрочного погашения кредита — частичное и полное.

Частичное погашение

Частичное погашение — внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. Иными словами, вы вносите часть задолженности, которая позволяет вам сократить срок действия договора и размер ежемесячного платежа.

При дифференцированной схеме, выплачивая большую сумму, чем требуется, клиент сокращает сумму переплаты, ведь проценты насчитываются на оставшийся размер задолженности — таким образом можно уменьшить срок действия договора.

Если же кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами, то вначале заемщик выплачивает проценты банку, а затем уже основную часть задолженности, поэтому, если погасить кредит досрочно, то можно сократить размер ежемесячных платежей, а порой и срок их выплаты.

%colored_text_box=1%

Для понимания ситуации возьмем пример: мужчина 35 лет взял кредит для покупки автомобиля на сумму 2 млн рублей на 5 лет под 11,3 % годовых. По графику каждый месяц он должен платить 33 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитетные. 

Итак, заемщик каждый месяц округлял платеж до 40 000 рублей, то есть регулярно вносил 6 600 рублей в качестве суммы досрочного погашения. При этом только за 1 год такими минимальными усилиями заемщик сократил срок кредита на 3 месяца.

Как? Да очень просто. При каждом внесении суммы досрочного погашения работник банка спрашивает: «Будем уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок кредита?». Естественно, при маленьких суммах досрочного погашения, выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы этого даже не заметите. Был платеж 33 400 рублей, стал, например, 32 982, что невыгодно. 

Но в этой же ситуации, внесение досрочно 6 600 рублей явным образом сокращает срок кредита. Итого, досрочно внесенные в течение одного года 79 200 рублей сокращают срок кредита на 3 месяца, а значит, уменьшаются и общая сумма начисленных процентов, и, как следствие, итоговая сумма переплаты по кредиту.

Полное досрочное погашение

Полное погашение — это закрытие всей задолженности по кредиту. Сделать это можно, внеся один платеж или несколько с учетом всех процентов до очередной расчетной даты. После внесения оплаты в обязательном порядке клиент должен удостовериться, что кредит закрыт, обратившись в банк. Для полной уверенности нужно взять справку в кредитовавшей вас организации.

%colored_text_box=2%

Логика проста: при аннуитетном платеже, кредиты с которым выдают практически все банки, проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита процентов больше, основного долга — меньше, а к концу — наоборот. Получается, чем быстрее вы вернете долг, тем ниже будет переплата. При этом чем раньше вы начнете досрочно погашать кредит, тем больше сэкономите.

В примере выше досрочное погашение кредита провели через два месяца с начала платежей. Если ту же сумму, 200 000 рублей, внести ровно через год, то вы сэкономите всего 11 000 рублей.

Как рассчитать сумму досрочного погашения

Информация о сумме долга не является секретной для клиента, однако посторонним ее узнать не получится. Даже если клиент примерно знает, сколько должен, этого недостаточно для правильного прекращения сотрудничества с банком.

Клиент вправе задать этот вопрос представителю банка по телефону, электронной почте, офисе. В отдельных финансовых структурах откажутся передавать сведения по телефону, опасаясь распространения конфиденциальной информации посторонним. Самый надежный способ – обратиться в отделение и получить документ с указанием текущей суммы задолженности, вплоть до копейки.

Важно понять, сколько нужно заплатить с учетом переплаты согласно примененной процентной ставке. Самостоятельно рассчитать будущий платеж довольно сложно, поэтому помощь банк в ответственном деле определения итоговой суммы к уплате была бы более, чем уместной.

Если решено считать окончательный размер выплаты, рекомендуется воспользоваться калькуляторами. Их можно встретить в интернете, но надежнее всего искать помощи у работника отделения банка.

Кредитные каникулы — пропуск 1 или 3 платежа

Условия подключения

• Отсрочка в погашении кредита на 1 или 3 месяца при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору
• Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня до его наступления
• Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 3 дней с момента подачи заявки. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в СМС на указанный вами в заявке телефон

Подключить услугу можно через контакт-центр или видеозвонк Описание программы

• Срок каникул — 1 или 3 месяца
• Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
• Пропущенные платежи сдвигаются на следующий период с одновременным увеличением срока кредита

Требования к кредиту

• Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
• С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
• До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
• Для подключения 3-хмесячных каникул — дата выдачи кредита не позднее 01.03.2022

class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Дата и время платежа

Когда необходимо внести деньги?До 19:00 в день, указанный в графике погашения.Переносится ли дата платежа, если она приходится на
нерабочий/праздничный день?Да, на следующий рабочий день.Можно ли изменить дату платежа?Выбрать удобную дату платежа можно в момент оформления кредита в любом офисе ВТБ.Если кредит уже оформлен, то такая возможность есть не для всех кредитов. Обратитесь за подробной консультацией по телефону 8 (800) 100-24-24 (круглосуточно) или видеозвонку Не могу вовремя внести платеж. Что делать?Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00Мы постараемся вам помочь.Деньги нужно внести при первой возможности, т.к. за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Способы осуществления процедуры

Погасить кредит досрочно можно разными способами. Проще всего это сделать через систему ВТБ-Онлайн, то есть не выходя из дома, но это возможно, только если сумма составляет не более 500 тысяч рублей. Более крупные взносы оплачиваются в кассе банка.

Заёмщик может также внести деньги на досрочное погашение через:

• платежные терминалы или банкоматы ВТБ;
• сервис «Золотая Корона»;
• другой банк путем перевода;
• в отделении «Почты России».

У каждого из этих способов есть свои особенности, в том числе финансовые. Рассмотрим, как быстрее и дешевле всего внести деньги на досрочное погашение кредита.

Касса ВТБ или другого банка

Оплата через кассу банка требует обязательной идентификации личности. После внесения денег заёмщик должен получить квитанцию как подтверждение операции.

У этого способа есть недостатки, связанные с ожиданием своей очереди перед кассой, но обходится погашение бесплатно. Деньги могут идти до 3 дней.

Перевести средства на досрочное погашение можно также через кассу не ВТБ, а другого банка. В этом случае приготовьтесь заплатить небольшую комиссию (примерно до 0,1 % суммы). Сроки зачисления будут такими же, как и в случае с ВТБ.

Почтовый перевод

Очереди могут поджидать и при оплате через отделения почты. Если возникнет такая необходимость, то клиенту нужно предъявить распечатанный бланк электронного почтового перевода (ЭПП), назвать номер счета в банке, сумму на досрочное погашение и предъявить паспорт.

Срок почтового перевода может растянуться на 5 дней. Обычно этот вариант используют для погашения мелких потребительских займов и долгов по кредиткам.

Бланк ЭПП можно взять в банке. Комиссия при таких переводах — не более 2 % суммы.

Платежный терминал

Гораздо проще найти платежный терминал, выбрать функцию «Оплата кредита» и произвести оплату через карту банка или наличными. Квитанцию также необходимо сохранить на случай споров с банком.

Для погашения через терминал будет нужна карта банка, чтобы получить доступ к опции и номер кредитного договора. Комиссия взимается только при оплате картой согласно условиям ее использования.

Золотая корона

Удобно досрочно погашать кредиты через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Кари» и другие). На оформление перевода уходят считанные минуты. От заёмщика потребуется только паспорт, номер телефона и кредитного счета.

За перечисление денег возьмут 1 %, но не менее 10-50 руб. в зависимости от точки отправки.

Если предстоит внесение крупной суммы (например, на досрочное погашение ипотеки) то лучше всего выбрать вариант без дополнительных комиссий и скрытых платежей.

back to menu ↑

Можно ли вернуть проценты при досрочном погашении

Пока заемщик выплачивает деньги согласно графику, прилагаемому к договору кредитования, действует общий порядок списания – проценты плюс часть основного долга. Как только клиент пишет заявление на досрочное погашение, банк организует списание согласно новым условиям – сумма долга снижается или полностью аннулируется.

Если внесена только часть долга, кредитор пересчитает проценты на остаток, снизив переплату. Дополнительного возврата процентов при списании сверх положенного по графику платежа не происходит. Просто платеж становится меньше за счет снижения непогашенной задолженности и начисляемых процентов.

Как досрочно погасить кредит в банке ВТБ

В банке ВТБ установлена стандартная процедура списания по общей инструкции, которой руководствуется большинство кредитных учреждений:

1. Согласуют сумму будущего списания.
2. Подают заявление с оповещением кредитора о намеченной транзакции на конкретное число.
3. К назначенному дню деньги должны оказаться на кредитном счете. Если возникнет задержка с зачислением, операция внепланового списания не состоится.
4. Банк списывает с кредитного счета сумму, снижая остаток задолженности.

Если платеж окончательный проводят закрытие счета, если после списания остался непогашенный долг, пересматривают условия кредитования с сокращением суммы или срока погашения. После ликвидации задолженности по ипотеке или автокредиту в ВТБ предстоит снять залоговое обременение.

Особенности

ВТБ придерживается общих положений, посвященных потребительскому кредиту (закон №353-ФЗ). Согласно ч. 4 ст. 11 этого закона заемщики ВТБ имеют полное право по собственному усмотрению гасить кредит сверх установленного графика.

При подаче заявки на уменьшение задолженности важно учитывать, что ВТБ производит списания вне даты планового платежа. Кредитор предлагает выбрать любую дату до или после дня, указанного в графике. Это означает, что после частичного погашения кредита заемщик должен исполнить следующий платеж в назначенную условиями договора дату.

Еще одно правило связано с определением момента, когда может быть назначено ближайшее списание – согласно условиям ВТБ, предупредить кредитора необходимо минимум за 1 день.

Условия

Подача заявления на досрочное погашение – непременное условие банка, однако подавать его лично на бумажном носителе необязательно. Если у плательщика есть доступ в личный кабинет, допускается дистанционное оповещение банка о предстоящем списании онлайн через интернет-банк. Участие заемщика минимально, а онлайн транзакция происходит в автоматизированном режиме.

ВТБ напоминает, что деньги должны поступить на ссудный счет не позднее 19 часов выбранной даты. После успешного завершения транзакции и списания суммы должнику направляют выписку.

Распространенные вопросы по теме

Досрочное погашение кредита может быть связано с массой нюансов. заёмщику придется получить справку в банке о полном закрытии кредитного счета и отсутствии претензий со стороны кредитора, снять обременение с залога и расторгнуть страховой договор (при полном досрочном погашении).

Как оформить справку банка?

Если кредит закрывается полностью, очень важно получить письменное подтверждение банка о его погашении. Даже если на ссудном счету останется пара копеек, к заёмщику могут предъявляться претензии. Справка оформляется в офисе банка бесплатно при предъявлении паспорта.

Документ пригодится для:

• снятия обременения с залога в Росреестре;
• расторжения страхового договора;
• подтверждения хорошей кредитной истории.

Справка представляет собой документ, в котором делается ссылка на кредитный договор и указывается, что кредит был погашен досрочно (с указанием сроков). Важен также пункт о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

С 2018 года доступна также возможность оформления справки в ВТБ-Онлайн (раздел «Заказ справок»).

Пользователи могут дистанционно заказать справку об отсутствии задолженности или закрытия кредитного договора. Клиенты получат документ в течение нескольких минут в формате PDF по указанному адресу электронной почты.

Как происходит снятие обременения после досрочного погашения?

Если заёмщик полностью закрыл кредит, он имеет право на снятие обременения. В случае с недвижимостью речь идет о внесении изменений в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Обычно банк снимает обременение автоматически после закрытия ссудного счета в течение 2-3 дней.

На завершение процесса в Росреестре уходит до 1 месяца. В результате из реестра уходит информация об обременении, а бывший заёмщик получает право продажи и сдачи в аренду жилья без всяких согласований с банком.

Проверить статус обременения можно на сайте Росреестра в режиме онлайн (https://rosreestr.ru/wps/portal/online_request). После снятия обременения закладная остается в Росреестре.

Как взять кредит и не переплатить за него: 5 простых правил

Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт.
Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо
до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты

1. Реально оценить свои финансовые возможности

Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику
выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж
не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо
правильно выбрать дату для его списания (например, день получения
заработной платы).

2. Узнать полную стоимость кредита

Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите.Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить
комфортную сумму или делать досрочное погашение.

3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно
понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования.

1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку
2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку

Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные.Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

4. Какую выгоднее брать страховку?

Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску
в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования
к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного
погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить
общий размер платы за пользование заемными деньгами.

5. Скрытые комиссии

При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 с уменьшением суммы с помощью кредитного калькулятора

Перед обращением в отделение банка рекомендуем самостоятельно произвести расчеты. Советуем воспользоваться сервисом

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

или сделать процедуру на официальном сайте ВТБ 24. Рассмотрим особенности работы с сервисом.

Перед вами будет несколько граф с простыми вопросами. Возьмите кредитный договор, чтобы не ошибиться. Заполните данные. Покажем запись на примере:

• Сумма кредита – 100 000 рублей.
• Срок кредитования – 3 года.
• Дата выдачи – 1.01.19.
• Процентная ставка – 14% годовых.
• Аннуитетный вид оплаты.
• Число ежемесячных взносов – 1 день месяца.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем предварительные данные, в том числе переплату в 23 000 рублей за 3 года.

Теперь добавляем графу «Добавить досрочный платеж», в ней заполняем:

• Способ – уменьшить ежемесячный платеж.
• Дата – 1.04.19.
• Сумма – 30 тысяч рублей.

Получаем новый график, согласно которому в месяц необходимо с апреля платить на 1 000 меньше, а общая переплата сократилась до 16 685 рублей.

Обратите внимание! Приведенный пример – наглядная иллюстрация. Введите свои данные, чтобы произвести индивидуальный расчет.

Частичное или полное погашение — что выгодней?

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все «за» и «против».

%colored_text_box=3%

Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования долговая нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение кредита было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения, то возвращать займ досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. 

Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.