Домашняя бухгалтерия: способы ведения и инструменты, видео

Содержание
  1. Нужно ли вести домашний бюджет
  2. Принципы ведения таблицы
  3. Принципы рациональной экономии
  4. Как правильно вести семейный бюджет – способы
  5. Семейный бюджет в тетради
  6. Учет в Excel
  7. Специальные программы
  8. Онлайн-бухгалтерия
  9. Способы учёта собственных средств
  10. Пошаговое ведение бюджета на бумажном носителе
  11. 1 шаг — подсчёт доходов
  12. 2 шаг — распределение
  13. 3 шаг — условная расфасовка
  14. 4 шаг — управление
  15. 5 шаг — анализ и подведение итогов
  16. Начинаем с азов
  17. Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?
  18. Домашняя бухгалтерия в Excel
  19. Как вести бюджет грамотно и эффективно
  20. Тетрадь для начинающих
  21. Как я стала вести семейный бюджет в тетради: история одного опыта…
  22. Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки…
  23. 1) Полезные советы, как вести семейный бюджет в тетради.
  24. 2) Семейный бюджет: пример.
  25. Этапы ведения семейного бюджета

Нужно ли вести домашний бюджет

Когда-то будущая железная леди Маргарет Тэтчер сравнила экономику страны с ведением домашних финансов. Несмотря на насмешки, эта тактика позволила ей выиграть выборы, управлять Великобританией и вывести страну из затяжного кризиса.

Рассмотрим банальный пример из жизни. Один коллега по работе другому жалуется, что не хватает средств оплатить ребенку поездку на танцевальный конкурс. Их дети посещают один танцевальный коллектив, и сумма, которая требуется на поездку, одинаковая. Коллега ему посоветовал бросить курить. На что был получен ответ: да что стоит пачка сигарет?

В рамках одной упаковки — да, сумма незначительна. Но если умножить стоимость одной пачки на 30 дней — обычно курильщики выкуривают 1 упаковку сигарет в день — то этих средств хватило бы не только ребенку на оплату поездки на конкурс, но еще и осталось бы на мелкие сувениры.

И таких примеров множество. Ведение домашней бухгалтерии — это не моветон, а признак разумного человека и умелой хозяйки или хозяина собственной жизни.

Принципы ведения таблицы

Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:

  • в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
  • в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
  • в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.

Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы. Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги. А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.

Принципы составления и ведения таблицы:

  1. Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
  2. Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У меня так было, и я, к сожалению, перестала вести таблицу. Делала я это вручную, и просто не хватило терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Потом я подготовила для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. Ею пользуюсь уже несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже я дам вам этот вариант для примера.
  3. Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
  4. Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью. Например, моя младшая дочь ищет заранее аргументы, почему я должна запланировать покупку ей нового наряда, а старшая убеждает ее, что такое она даже не наденет, потому что уже немодно.

Принципы рациональной экономии

Как вести домашнюю бухгалтерию в тетради пример
Ведение домашней бухгалтерии позволит вам осознанней относиться к тратам. Как экономить без ущерба качеству жизни? Одна из обширных статей расходов – это продукты питания. Сэкономить на еде действительно можно, если всегда заранее составлять примерное меню и списки необходимых покупок. Сравнивайте цены в различных магазинах, производите закупки на оптовых базах. Неплохо сэкономить можно и на приобретении одежды, посещая сезонные распродажи и отдавая предпочтение вещам из прошлых коллекций. Постарайтесь отказаться от импульсивных покупок, старайтесь заранее планировать каждый поход в магазин.

Как правильно вести семейный бюджет – способы

Важность семейного бюджета
Важность семейного бюджета

За основу ведения ежемесячного семейного бюджета можно взять таблицу плана, представленную в третьем шаге. А метод ведения домашней бухгалтерии зависит от предпочтений человека, решившего заняться контролем финансового состояния семьи.

Можно воспользоваться следующими способами:

  • вооружиться ручкой и тетрадкой,
  • вести бюджет в excel,
  • скачать и установить специальную программу,
  • вести бухгалтерию онлайн.

Присмотримся к каждому способу внимательнее.

Семейный бюджет в тетради

Так вели свой семейный бюджет наши мама и бабушки, что вовсе не значит, что он не подходит нам.

Плюсы:

  1. Это просто, удобно и бесплатно, не считая расходов на канцтовары.
  2. Не требует дополнительных навыков (знание MC Excel) и технического оснащения (компьютера или другого устройства, интернет тоже не нужен).
  3. Ручка и блокнот всегда под рукой, что позволяет сразу фиксировать затраты.

Минусы:

  1. Сложно вести аналитику. Например, если нужно проанализировать расходы на ЖКУ и одежду за прошлые месяцы, выборка вручную займёт много времени.

Учет в Excel

Для использования офисной программы нужен хотя бы минимальный запас знаний, но в интернете полно обучающих статей и видео. Excel – табличный редактор, позволяющий вводить формулы для автоматических расчётов и формировать графические отчёты.

Плюсы:

  1. Информацию можно держать на носителе и работать с файлами и дома, и на работе.
  2. Можно скачать шаблон для ведения семейного бюджета в Excel или создать свою собственную таблицу, без привязок к чужим наборам статей и формулам расчётов.
  3. Файлы можно дублировать, сохраняя их на компьютере и на носителе.

Минусы:

  1. Придётся поучиться, а значит пожертвовать свободным временем.
  2. Принято считать, что за Microsoft Office платить не нужно, так как большинство пользователей скачивает пиратские версии. Однако если МС не входит в изначальную комплектацию, то вообще-то его нужно покупать.

Специальные программы

Можно пользоваться специальными программами. Часть из них находится в свободном доступе, другая часть платная. Есть условно бесплатные программы для ведения семейного бюджета. То есть основной набор функций можно использовать бесплатно, а за дополнительные возможности нужно заплатить.

Плюсы:

  1. Подобные программы разрабатываются специалистами, что существенно повышает удобство ведения семейной бухгалтерии.
  2. На аналитику уходят считанные секунды.
  3. Разработаны программы для мобильных устройств, а значит, бухгалтерию можно вести в любом месте.
  4. Доступ в интернет для работы с программой не нужен.

Минусы:

  1. Возможные сбои в программе могут удалить документ без возможности восстановления.
  2. Работать с программой можно только с устройства, на которое она была установлена.

Онлайн-бухгалтерия

Существуют специальные сайты для ведения домашнего бюджета. Большой разницы между онлайн-бухгалтерией и как вести семейный бюджет в программах на компьютере, о которых мы писали выше, нет. Пользоваться ею можно бесплатно и платно. Отличие лишь в том, что её невозможно установить на домашний компьютер. Вся информация будет находиться на сервере разработчика программы.

Плюсы:

  1. Не нужно устанавливать на компьютер или другое устройство специальное ПО.
  2. Пользоваться сервисом можно с мобильного устройства или с любого компьютера, имеющего доступ к сети.
  3. Ряд сайтов предлагает мобильные приложения для ведения бухгалтерии с мобильного устройства.

Минусы:

  1. При сбое на сервере сервис онлайн-бухгалтерии может быть не доступен.
  2. В случае прекращения существования сервиса, все данные могут исчезнуть.
  3. Для работы нужен доступ к сети Интернет.
  4. Наиболее удобными сервисами и функциями можно пользоваться только после оплаты их стоимости.
  5. Конфиденциальная информация может стать доступной для третьих лиц.

Способы учёта собственных средств

Необходимо одновременно учитывать как доходы, так и расходы, причём самый лучший вариант — когда учитываются все возможные источники и направления.
Вы можете вести простейшую таблицу, состоящую из двух больших граф (доходы, расходы), куда будете заносить все фактически полученные и потраченные деньги.

Пример таблицы с данными по Доходам и расходам
Пример таблицы с данными по Доходам и расходам

Из этого примера видно, что доходы превышают расходы на 2 000,00 руб. Эти деньги можно потратить на незапланированную покупку, отложить на следующий месяц или вложить, например, на депозит в банке. Но при этом не видно, на что именно были потрачены деньги, какой был дополнительный доход, насколько эти суммы отличаются от запланированных.
Поэтому рекомендуется добавить суммовые столбцы «План» и «Факт», а также более подробно расписать статьи доходов и расходов.
Например, к дополнительным доходам может относиться работа по совместительству или разовому договору, продажа вещей (например, детская одежда, из которой ребёнок уже вырос), выигрыши в лотереях или конкурсах, денежные подарки. Многие забывают учитывать эти суммы либо считают их несущественными. Именно такие случаи могут исказить собственное представление о положении личных финансов. Направления расходования рекомендуется описывать максимально подробно. Например, к коммунальным платежам относится оплата воды, тепла, электроэнергии, связь может подразделяться на домашнюю, мобильную и интернет, транспортные услуги могут включать как расходы на собственный автомобиль, так и стоимость состоявшихся поездок на общественном транспорте, и так далее.

Пошаговое ведение бюджета на бумажном носителе

Самый сложный этап ведения домашней бухгалтерии — это сбор данных о расходах. Крупные покупки несложно отследить и записать, а вот с мелкими тратами, особенно теми, которые совершают домочадцы, дела обстоят сложнее. Но их учёт тоже является обязательным, ведь здесь важна каждая мелочь.

Кроме записей в тетрадь рекомендуется собирать чеки, а после проверки или первичной фиксации данных их можно будет выбросить.

Все расходы, даже самые мелкие, должны быть записаны досконально. Можно подсчитать их сумму и рядом сделать пометку «Карманные траты».

1 шаг — подсчёт доходов

Началом ведения домашней бухгалтерии должен стать подсчёт полученных средств. Общая сумма семейного заработка — ключевое понятие для планирования бюджета. Если заработок не регулярный, или возможны колебания в сумме оплаты труда, то исходите из минимальной планируемой суммы.

Если зарплата представляет собой фиксированную сумму, то расчёт весьма прост: з/п мужа + з/п жены = семейный доход.

К примеру, если у мужа заработная плата составляет 30 000, а у жены — 20 000, то общий семейный доход составит 50 000 руб.

Домашний учёт финансов

Итак, что нужно сделать, начиная вести домашнюю бухгалтерию?

  • купить тетрадь или блокнот;
  • на первом листе определить сумму ежемесячного дохода;
  • взять минимальную сумму (если её размер варьируется);
  • обновлять сведения о доходах каждые 3-6 мес.

2 шаг — распределение

Этот шаг заключается в распределении общего семейного дохода на различные цели. Одна из популярных методик, которая применяется для удобного распределения — это «Семь конвертов». Согласно ей, домашние расходы делятся на 7 основных целей (и, соответственно, раскладываются в 7 конвертов) в разном процентном соотношении.

Таблица 1. Семь конвертов.

Цель Процент отложенных средств Пояснение к использованию финансовых средств
Хозяйственные расходы 35 Продукты питания, бытовые нужды
Жилье 20 Арендная плата, квитанции и прочие коммунальные расходы
Дети 15 Секции, одежда, лекарственные расходы
Отпуск, развлечения 5 Отдых, развлекательные поездки
Дополнительные траты 10 Резерв на случай непредвиденных расходов (поломки техники, авто или срочных покупок)
Инвестиции 10 Неприкосновенный запас (можно использовать для получения пассивного дохода)
Дорогостоящие покупки 5 Накопительная часть бюджета, для дорогостоящих покупок

Правила использования средств:

  1. Если появляется необходимость в использовании дополнительных средств, то сначала задействуют 4, 5 и 7 конверты, а остальные можно трогать только в случае крайней необходимости.
  2. Если заработок в текущем месяце превысил обычный размер дохода, то первыми наполняют конверты 4, 5, 6 и 7.

Пример: распределение доходов семьи с бюджетом в 50 000 руб.

Цель Наименование расходов Процент отчислений Сумма, руб.
1 Хозяйственные расходы 35 17 500
2 Жилье 20 10 000
3 Дети 15 7 500
4 Отпуск 5 2 500
5 Дополнительные траты 10 5 000
6 Инвестиции 10 5 000
7 Дорогостоящие покупки 5 2 500

Что нужно сделать после анализа данной таблички?

  • скорректировать процент согласно собственным нуждам;
  • распределить доход по разным конвертам;
  • записать информацию по конкретному месяцу в тетрадь.

Удобнее всего раскладывать деньги в настоящие конверты, купленные на почте.

Семейный бухучёт

Каждый можно обклеить цветной бумагой соответствующего цвета и подписать согласно цели накопления.

3 шаг — условная расфасовка

После распределения средств по конвертам, их можно условно разделить на две группы:

  • динамические — то есть точно неизвестно, какая именно сумма понадобится на то или иное приобретение;
  • статические — сумма покупки известна заранее.

Статическую часть средств откладывают один раз, при получении зарплаты, а вот динамической частью бюджета придётся управлять ежедневно.

После распределения доходов по предложенной схеме все данные должны быть записаны в тетрадь.

4 шаг — управление

Динамическая часть расходов требует постоянного контроля. Чтобы это было проще сделать, нужно произвести несложный подсчёт:

  • берем максимальное число дней в календарном месяце — 31;
  • добавляем к нему пару дней на случай форс-мажорных обстоятельств — получается 33;
  • делим сумму динамических расходов на количество дней;
  • получаем сумму, которую можно потратить за день.

После расчёта суммы ежедневно допустимых расходов, удобнее расчертить в тетради таблицы.

Калькулятор и деньги

Нужно стараться не просто каждый вечер их заполнять, но и закрывать без минусового баланса.

5 шаг — анализ и подведение итогов

В конце каждой недели проводится подведение итогов и подсчёт баланса. Если неделю удаётся закрыть с положительным балансом, значит планирование успешно соблюдается. В случае формирования отрицательного баланса, бюджет следующей недели сокращают на сумму недостачи.

В конце месяца баланс подводится по такой же схеме.

Важно! Если обнаружена недостача, то бюджет следующего месяца в части динамических расходов должен быть сокращён на сумму образовавшегося пробела.

Несколько советов по формированию положительного баланса:

  • итоги недели и месяца нужно записывать на отдельном листе;
  • при образовании недостачи нужно подумать, за счёт какой статьи расходов можно её ликвидировать безболезненно для семьи;
  • деньги, которые удалось сэкономить, нужно направить на другие цели (отпуск или дорогостоящие покупки) — можно устраивать себе поощрения в виде внеплановых развлечений или любимых лакомств.

Начинаем с азов

Подсчет домашних финансов требует скрупулезности, честности и некоторого насилия над собой. Потому что придется записывать все доходы и расходы, даже ту маленькую конфетку, съеденную за кофе с коллегой. И собирать чеки.

Для анализа учет расходов придется вести не менее 3 месяцев. Доходы, как правило, довольно постоянная величина, и особого внимания не требуют.

Первоначально разделите все расходные части домашнего бюджета на обязательные и необязательные платежи.

К обязательным относятся:

  • коммунальные расходы;
  • возможно, оплата кредита;
  • садик, оплата обучения;
  • связь;
  • в некоторых случаях медицинские услуги и перечень жизненно необходимых лекарственных средств;
  • продукты питания и товары первой необходимости.

Все остальные расходы являются необязательными. Это бензин, использование транспорта, покупка сотой кофточки или пачки сигарет.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Соль — помощница в домашнем хозяйстве

В течение месяца в строку «расходы» будут попадать все траты. По истечении этого периода подведите итоги. Иногда они могут шокировать, так как наглядно показывают статьи затрат в отдельно взятом домохозяйстве. Особенно это касается мелких трат типа чашечки кофе из кофеавтомата.

После первого шока некоторые прекращают вести учет своих финансов. И в нехватке средств винят всех, кроме себя. Другие начинают искать возможности уменьшить расходы и подбирают технические средства для домашней бухгалтерии.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

  • Программы для домашней бухгалтерии
  • Программы для ведения семейного бюджета

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Домашняя бухгалтерия в Excel

У компании Microsoft есть удобная офисная программа, знакомая всем бухгалтерам — Excel. Она бесплатная и может быть использована, даже если интернет не работает.

Скриншот 1. Образец ведения бухучёта в Excel.

Бухучёт в Excel

Для учёта семейного бюджета можно создать таблицу самостоятельно, а можно скачать готовый шаблон из сети. Благодаря этому, а так же — автоматизму в проведении всех расчётов — не возникнет вопрос, как правильно заполнять таблицы Excel.

Каждая глава должна быть заполнена правильно, и тогда расчёты будут проводиться автоматически согласно заданной формуле. Понадобится только ежедневно вбивать значения расходов и систематически подводить итоги. Удобство этого метода заключается в автоматических расчётах и быстром заполнении таблиц. Однако минусом может стать необходимость освоить данную программу и составление в ней правильных формул.

Читайте также:  Что это такое — первичный и вторичный рынок ценных бумаг: что общего и чем отличаются рынки

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Тетрадь для начинающих

Простейший регистр домашнего бухгалтерского учета — это тетрадь в клетку или блокнот. Шаблон ведения записей каждый выбирает самостоятельно.

В начале периода, это может быть неделя, месяц, вносятся данные о доходах домохозяйства. Большая часть бухгалтерии в тетради будет отдана затратам.

Учет домашних расходов

Образец примерных статей расходов будет выглядеть следующим образом:

  1. Продукты питания — эту категорию следует разбить по группам. Например, мясные изделия, молоко и молочные продукты, крупы, газированная вода и соки, сладости, овощи и фрукты. Отдельная статья затрат в этом разделе — питание вне дома.
  2. Хозтовары и средства гигиены, косметика и средства для ухода.
  3. Оплата коммунальных услуг.
  4. Прочие обязательные платежи — оплата сада, финансовых обязательств перед банками.
  5. Книги, диски, канцелярия.
  6. Одежда с разбиением на расходы по каждому члену семьи.
  7. Услуги косметолога, парикмахера, маникюр.
  8. Медицинские препараты, услуги коммерческих медицинских учреждений, оплата медицинской страховки.
  9. Транспортные расходы — бензин, такси, услуги бомбил, общественный транспорт.
  10. Развлечения, включая подарки и игрушки.

Подкатегории заполняются ежедневно. Например, «молоко — 150 рублей», «мясо — 300 рублей», «оплата детского сада — 1000 рублей».

Один раз в неделю или месяц суммируются расходы по категориям. В конце месяца выводится общая сумма затрат и финансовый итог. Цифры покажут дефицит или профицит финансов. Второе предпочтительнее. Излишек средств можно отложить на летний отдых.

Плюс использования бумажных регистров учета финансов — их низкая стоимость. В этом случае не требуется дополнительного оборудования — персонального компьютера, планшета или телефона. Недостаток ведения бюджета в тетради — многостраничность и малая общая наглядность. Из-за этого полезная информация может теряться.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Как выгодно продать книги из домашней библиотеки

Как я стала вести семейный бюджет в тетради: история одного опыта…

Лена решила начать вести семейный бюджет, когда, несмотря на вполне приличный доход их семьи (около 1 000 $), денег почему-то ни на что не хватало.

Она даже с завистью стала посматривать на некоторых своих подчиненных, что получали зарплату раза в четыре меньшее ее, но никогда не жаловались на безденежье и не имели привычки «одалживать до зарплаты».

Лена приняла решение: пора контролировать траты и вести семейный бюджет. Купила красивый блокнот, расчертила его и распределила траты на месяц.


Статья расходов
Сумма расходов в $
1. Ипотека 200
2. Коммунальные услуги 100
3. Продукты питания, бытовая химия и другие обязательные покупки 220
4. Ребенок 130
5. Транспортные услуги (бензин) 50
6. Отложить 150
7. Разное 150

В первый месяц она выбилась из семейного бюджета на 100 $, потому что перевесила лимит в двух категориях:

  1. «Разное»:

    • подружка затащила в дорогущий новый ресторан («Ну, как же, нужно попробовать что-то новенькое»);
    • поход в кино с друзьями на фильм, на который ни Лена, ни ее муж не хотели идти, но пошли, чтобы не отказывать друзьям;
    • поход на именины дальней Лениной родственницы, с которой они даже не общаются – пару пригласили под соусом «Ленка богатая, хороший подарок принесет».
  2. «Обязательные покупки».

    Тут были куплены красивенные туфли на высоченных шпильках. Забегая наперед, скажу, что за 2 года, проведенных в шкафу, эти туфли надевались всего 1 раз.

Как результат, Лена отложила всего 50 $ из запланированных 150 $ и решила в дальнейшем ограничивать себя в ненужных тратах.

Результаты двухгодичного эксперимента ведения семейного бюджета:

  • отсутствие мелких долгов;
  • отсутствие кредитов, за исключением ипотеки, хотя раньше пара все брала в кредит;
  • неплохая сумма депозита, скопившаяся на счету;
  • романтическая поездка в Париж с мужем и месячный летний лагерь в Великобритании для дочки – не в долг и не за счет депозита;
  • приобретенное умение считать деньги, экономить и думать о будущем.

Лена собиралась временно вести семейную бухгалтерию, но теперь не представляет, как раньше жила, бездумно тратя средства и не думая о будущем. Планирование семейного бюджета стало ежемесячной обязательной работой.

Кстати, теперь женщина позволяет себе в плане покупок и развлечений даже больше, чем раньше, кроме того имеет сбережения на «черный день». Просто теперь ее траты обдуманы, запланированы и выбраны из числа наиболее выгодных вариантов.

Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки…

Вот правда, не нужна какая-то специальная подготовка, чтобы начать вести денежный учет в тетради. Любой человек, который хоть немного в ладах с математикой, справится без особых проблем.

Если вы хотите, чтобы все было идеально, прислушайтесь к полезным советам опытных «счетоводов» и постарайтесь избежать распространенных ошибок.

1) Полезные советы, как вести семейный бюджет в тетради.

Немало людей ведут семейный бюджет, причем делают это весьма эффективно, да настолько, что позволяют себе гораздо больше, чем люди с лучшим уровнем дохода, но неразумным отношением к тратам.

Я сформировала для вас ряд полезных советов от тех, кто давно и успешно ведет общий бюджет в тетради:

  1. Начните с погашения долгов.

    Речь не идет об ипотеке или других крупных кредитах, а о небольших суммах, которые можно погасить за пару месяцев. Сначала раздайте долги, а уж затем с нового листа начните вести семейную бухгалтерию в тетради.

  2. Запаситесь терпением и усидчивостью.

    Не раз и не два настанет момент, когда вам захочется все бросить, сжечь тетрадь и жить так же спонтанно и бесшабашно, как раньше. Не поддавайтесь таким желаниям.

    Трудно только поначалу. Затем все пойдет по накатанной и не придется долго корпеть над тетрадью.

  3. Собирайте чеки.

    Плохая привычка – не брать чеки в магазинах. Собирая чеки, вам легче будет подсчитывать свои траты и искать способы экономии, потому что сразу же видно, что можно было и не покупать в супермаркете.

  4. Думайте, на чем можно сэкономить.

    Когда вы начнете вести скрупулезно в тетради бухгалтерию, удивитесь, как вам раньше на все хватало денег. Подумайте, где можно урезать расходы:

    • одежда – полюбите распродажи, интернет-магазины, секонд-хенды, начните покупать меньше одежды и обуви;
    • еда – перестаньте обедать в кафешках и покупать полуфабрикаты, готовьте сами из натуральных продуктов;
    • сигареты – бросив курить, можно сэкономить свыше 15 $ в месяц;
    • развлечения – установите лимит гулянок, например, не больше трех в месяц и с ограниченным бюджетом;
    • дурацкие покупки – те, что делаются спонтанно, но при этом приобретаются вещи, которые вам не нужны.
  5. Формируйте семейный бюджет сразу же после получения зарплаты.

    Идеально, если все в семье получают зарплату одним платежом и приблизительно в один период. Это позволяет легко распланировать семейный бюджет на месяц вперед. Но вести бухгалтерию можно и в том случае, если пополнения планируются 4 – 5 раз в месяц.

    В этом случае вести бюджет нужно исходя из приблизительной суммы ожидаемых доходов. При этом расчеты нужно производить, опираясь на минимальную из возможных сумм. Если сумма оказалась больше ожидаемой – отложите ее в конверт «На крупные покупки».

  6. Наказывайте себя за перерасход.

    Например, вы не удержались и купили красивое платье, хотя лимит трат на одежду был исчерпан. Накажите себя отказом пойти с друзьями в кино. В следующем месяце будете более дисциплинированы.

  7. Научитесь копить.

    Каким бы ни был семейный бюджет, обязательно откладывайте что-то про запас. Причем желательно завести 2 копилки:

    • нерушимый депозит, которым вы страхуете свое будущее;
    • конверт на крупные покупки, летний отпуск и т.п.

2) Семейный бюджет: пример.

Если вы решили вести бюджет не в специальной бухгалтерской книге, а купили обычную тетрадь, то вам ее нужно расчертить.

Количество столбцов и строк будет зависеть от ваших личных предпочтений.

Предлагаю пример вот такой простой таблички, которую легко расчертить в обычной тетради, а затем использовать для ежемесячных расчетов.

Допустим, ваш ежемесячный семейный доход – 400$.

Статья расходов
Возможный расход в $
Реальный расход в $
Итого
400
399
Коммунальные услуги 65 67
Продукты питания 37 33
Бытовая химия 15 14
Одежда и обувь 100 120
Депозит 50 50
На крупные покупки и летний отпуск 40 40
Развлечения 30 35
Разное 63 40

Итого, экономия 1$. Сумма экономии может быть и больше. Ее можно отложить в тот конверт, что подписан «На крупные покупки», или же перекрыть ею недостаток средств в следующем месяце.

Как вы понимаете, первая колонка формируется в начале месяца, вторая – по окончанию месяца, когда подбиваются все сделанные вами расходы.

Можно в тетради использовать и другие, более удобные для вас варианты табличек:

rashody-semejnogo-bjudzheta
rashody-semejnogo-bjudzheta

rashody-semejnogo-bjudzheta-tablica
rashody-semejnogo-bjudzheta-tablica

tablica-buhgalterskoj-tetradki
tablica-buhgalterskoj-tetradki

tablica-rashodov-muzha-i-zheny
tablica-rashodov-muzha-i-zheny

Видеосюжет о том, как управлять деньгами в семье.

Как вести семейный бюджет? Личные финансы в семье.

Этапы ведения семейного бюджета

Рассмотрим, как правильно составлять семейный бюджет, чтобы в любое время дня и ночи мы смогли ответить на вопросы: «Сколько и куда мы тратим?» и «Сколько есть денег на текущие расходы?»
Этап 1. Сформулировать цель. Ведение бюджета ради самого бюджета — пустая трата времени. Информация о том, куда вы тратите и сколько получаете, ничего не даст. Составление семейного бюджета имеет смысл только в случае, когда есть конкретная финансовая цель. Это не должна быть абстрактная мечта: хочу в отпуск на море или хочу избавиться от долгов.
На этом этапе нужно четко обозначить цель, определить, сколько денег понадобится на ее достижение, наметить сроки, выбрать вариант накопления денег для достижения поставленной задачи ‒ депозит, ПИФы, ETF, акции и облигации.
Три года назад мы сформулировали для себя цель — через 7 лет иметь 2 млн рублей на обучение младшей дочери в столичном университете. Для этого открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и регулярно покупаем на него активы. Сумму накопления рассчитали с помощью инвестиционного калькулятора и заложили ее в ежемесячные расходы.

    Как выгодно вложить свои сбережения на ИИСЭтап 2. Собрать исходную информацию.До начала планирования семейного бюджета мы хотели получить полную картину, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого в течение 1 месяца я проводила мониторинг — ежедневно записывала все поступления и траты в Google Таблицах.
    Можно использовать блокнот, электронные таблицы или мобильные приложения. Протестируйте все и выберите оптимальный для себя вариант. В этом случае домашняя бухгалтерия будет не в тягость, а в радость.
    Не рекомендую закрывать глаза на мелкие траты. Например, чашечка кофе в кафе, журнал, такси до дома. Из этих мелочей и образовывается «черная дыра», в которую ежемесячно уходит львиная доля заработка. Сформируйте список статей доходов и расходов.
    Я включила статьи, которые существенно влияли на наш бюджет.
    Например, если я ежемесячно посещаю салон красоты, то затраты отражаю в списке отдельной строкой. То же самое касается оплаты кружков ребенка, собственного образования, покупки лекарств. Мы живем в частном доме, поэтому статья на его содержание является существенной, особенно в весенне-летний период.

      Источники

      • https://gdemani.ru/dom/buxgalteriya-domashnyaya.htm
      • https://iklife.ru/finansy/tablica-dohodov-i-raskhodov-dlya-semejnogo-byudzheta.html
      • https://FB.ru/article/312976/kak-vesti-domashnyuyu-buhgalteriyu-sovetyi-spetsialista
      • https://equity.today/kak-pravilno-vesti-semejnyj-byudzhet.html
      • https://journal.open-broker.ru/personal-financial-planning/vasha-finansovaya-gramotnost/
      • https://FininRu.com/dohody-i-rashody/kak-vesti-buhgalteriyu-doma
      • https://rub21.ru/text/tablica-rashodov-i-dohodov-semeynogo-byudzheta-v-excel.php
      • https://stone-stream.ru/obrazovanie/kak-vesti-domashnyuyu-buhgalteriyu.html
      • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-pravilno-vesti-semeynyy-byudzhet/
      • https://dnevnyk-uspeha.com/rabota-i-karera/kak-vesti-semejnyj-bjudzhet-v-tetradi.html
      • https://life.akbars.ru/pf/kak-vesti-semeyniy-budget/1

      Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
      Финансы и точка