Дебетовая карта Тинькофф Блэк Платинум: отзывы, обслуживание, условия

Нужен ли Тинькофф Блэк?

Вопрос достаточно интересный для рассуждения. Но когда дело касается ваших личных денег, то выбор не всегда очевиден. И мы сегодня постараемся ответить на все ваши самые насущные вопросы.

Условия обслуживания Tinkoff Black Platinum

• Стоимость обслуживания% от 0 до 1188 рублей/в месяц
• Процент на остаток: до 4%
• Кэшбэк и бонусы: до 30%
• Снятие наличных: до 3000 рублей с %, от 3к без%

На самом деле дебетовая карта может быть очень даже выгодной, если вы часто тратите. Но это, к сожалению, не ко мне. Но о кэшбэках мы поговорим позже. Сейчас же о стоимости обслуживания и тарифах. Итак поехали!

Стоимость обслуживания и выпуска дебетовой карты Black Platinum

Начну с того, что дебетовая карта обойдется вам в 99 рублей/месяц. В год это 1188 рублей. На самом деле не много, но и не хочется за дебетовую столько отдавать.

Однако есть несколько условий, при которых, карта будет бесплатная в обслуживание:

1. Кредит или кредитная карта, оформленная на это счет. Логично, что если у вас кредитная карта от банка, то дебетовая будет бесплатной. Еще бы=)
2. Открытый вклад на сумму на не менее 50 000 рублей. Много или мало сами решаете. Скажу так, для большинства эта сумма окажется большой.
3. Или не снижаемый остаток 30 000 рублей. По-большому счету смысл один

Но вот какая история. Стоимость обслуживания можно легко перекрыть бонусами, если опять же пользоваться картой.

Процент на остаток по карте Tinkoff Black Platinum

Процент на остаток это всегда приятная история. Бывает, что остается(не у меня) на счету несколько десятков тысяч и на них капает маленький, но приятный бонус. Лично для меня это важный показатель, потому что я не люблю когда мои деньги не работают. Да 6% это очень мало, но уж лучше чем ничего.

Итак, как вы уже поняли, на остаток ваших денежных средств по дебетовой карте Black Platinum будет начисляться аж 6% годовых. Не много ни мало, с 300 000 в год “накапает” 18 000 рублей. Для того, чтобы проценты так сказать “капали” необходимо ежемесячно тратить не менее 3 000 рублей. 6% и 300 000 это потолок. То есть с ваших миллионов все равно будет 18 000 рублей в год.

Снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф Блэк

Вот, что по факту многих волнует. Да и это важно, потому что любую дебетовую карту можно сделать зарплатной, и как бы снять кровно заработанные это чуть ли не обряд для многих. И вот какие условия дает банк:

Снятие в банкоматах банка бесплатное до 150 000 рублей в месяц, далее 2%(минимум 90 рублей комиссия). Да-да, если вы еще не в курсе, то у Тинькоффа есть банкоматы и во многих городах. Не помню после какого случая банк по всем городам расставил свои банкоматы, но случилось это быстро и сразу. По-моему что с “Немагией” было связано.

В банкоматах других банков будет комиссия за снятие до 3 000 в размере 2%(не менее 90 рублей), и без комиссии свыше 3 000 рублей. Ограничение месячное на снятие все те же 150 000 рублей. В партнерских банкоматах точно такая же история.

На самом со снятием наличных все неплохо, кроме одного момента – 150 000 рублей в месяц. Это как бы не очень. То есть если вы захотите снять тысяч 300 000 то отдадите комиссии пару тысяч. И как бы если у вас зарплата больше 150 000, то эта карта уже не подходит. Грустно…

Кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black Platinum

Самый большой плюс по кэшбэкам это даже не процент, а максимальное количество баллов в месяц. А это между прочим 3 000 рублей. Сильно. Молодцы.

Начну с самого маленького это 1% за каждые потраченные 100 рублей. Нормально, практически у всех такие условия.

От 3% до 30% кэшбэка по специальным предложениям в интернет-банке. Так сказать, что предложили, то и берите. Когда у меня была кредитная карта Тинькофф Платинум, я часто заходил в раздел специальных предложений и ничего годного не находил.

5% в специально выбранных категориях. Да, вы можете выбрать несколько категорий в своем интернет-банке и менять их каждый квартал. Там много чего разного есть.

Вообще с кэшбэком никаких проблем нет вроде как, да у меня были непонятные ситуации, когда баллы есть, а списать я их не могу. Было странно, но вроде что-то прилетало, было местами даже приятно. Ну что же и здесь мы разобрались, теперь идем дальше.

Дополнительная информация

Платные смски по 59 рублей в месяц. Смски можно смело сразу отключать. Ибо да здравствуют пуш-уведомления!

Скорее всего страхование дебетовой карты. Но это не точно(

Банковские переводы по реквизитам

Вот, что действительно хорошо у этой карты так это бесплатные банковские переводы по реквизитам. По факту не сильно большая разница между 0 и 10 рублями за перевод, зато огромная когда вопрос стоит уже о процентах. А здесь все хорошо с этим.

Отзывы по дебетовой карте Тинькофф Блэк

Много и хороших отзывов, но это не всегда показатель. Поэтому закину какой-нибудь один. Но хочется отметить, вот что, единичные случаи дичи это не пример, главное как банк с ситуацией справляется. Потому что банк не всегда может контролировать, как и людей, так и систему. Потому что дибилов там много, я то знаю.

Далеко ходить не стал, пролистав буквально 5 хороших отзывов, я наткнулся вот на это

Отзыв о дебетовой карте Тинькофф

Видео

Мне нравится обозревать кредитные и дебетовые карты, что-то есть в них, что-то притягивает. Да карты это, конечно, удобно, но порой они стоят как целая “девятка”.

Возможно вы уже слышали фразу в фильмах: “Пропустите меня, у меня платиновая карта!”. Я раньше всегда удивлялся еще, мол зачем они так говорят и что это за карта, которая дает возможность пройти мимо очереди.

Дебетовую карты Тинькофф Блэк Эдишн я бы назвал бомж вариантом для людей, которые хотят казаться богатыми. И сегодня мы разберемся, почему я так считаю.

Преимущества и недостатки

Главное, из-за чего я решила перейти на Тинькофф Блэк – выгодный кэшбек, так как я покупаю через интернет практически все вещи. А к этому же дополнительно прилагается немало других приятных и полезных бонусов.

1. Бесплатное обслуживание при соблюдении некоторых условий.
2. Бесплатный интернет- и мобильный банк, в котором можно выполнить практически все действия удаленно (автоплатежи, проверка и оплата штрафов, переводы по номеру счета, отчетность, платежи ЖКХ, статистика расходов по категориям, просмотр точек пополнения или снятия денег с карты). К тому же приложение можно скачать на смартфон, поддерживающий одну из трех операционных систем: Android, IOS, Windows.
3. Начисляемые 5 % на остаток баланса.
4. Огромное количество мест по всему миру, где можно снять деньги бесплатно в пределах допустимого лимита.
5. Бесплатные межбанковские переводы по номеру счета.
6. Быстрая смена валюты счета.
7. Отсутствие лимита на снятие наличных в день (он устанавливается только на месяц).
8. Удаленное оформление карты и быстрая доставка курьером банка.
9. Выгодные покупки за пределами РФ.
10. Высокий уровень обслуживания и безопасности.
11. Беспроводная система оплаты PayPass/PayWave.
12. Возможность установки своих лимитов на снятие в банкоматах и месячные покупки.
13. Отсутствие необходимости носить с собой мелочь и бумажные наличные деньги постоянно.

После использования этой карты уже более полугода из недостатков я могу выделить среднюю годовую стоимость обслуживания – 1188 руб., если не соблюдать неснижаемый остаток или не иметь открытого вклада в рублях. В некоторых банках она не превышает 800 руб. Еще не очень радует, что кэшбек и проценты на остаток при несоблюдении некоторых правил могут не начисляться вообще.

Как оформить: пошаговое руководство

Оформить дебетовую карту от Тинькофф могут все граждане, достигшие совершеннолетнего возраста. Причем гражданство роли не играет. Так как у этого банка нет офисов обслуживания, тратить время на дорогу для направления заявки в письменном виде не нужно. Сделать это можно онлайн.

1. Перейдите на официальный сайт Тинькофф банка в раздел с нужной дебетовой картой.
2. Нажмите на кнопку «Оформить карту».
3. В небольшой анкете укажите ФИО, действующий мобильный номер, активную электронную почту, дату рождения, гражданство. Здесь же выберите валюту карты и впишите придуманное кодовое слово. Примите условия передачи информации и нажмите на кнопку «Оформить».
4. Впишите полученный код подтверждения из смс-сообщения.
5. Дождитесь звонка сотрудника банка и согласуйте с ним время и место получения готовой карточки. Курьер может вам ее передать вместе со всеми документами прямо на дому, на работе или в любом другом месте.

Готовую карту вы сможете получить в течение 1-2 дней с момента заказа.

Как активировать

Имея Тинькофф Блэк на руках, начать пользоваться ей нельзя, пока она не активирована. Для этого перейдите с компьютера на официальный сайт банка или скачайте мобильное приложение от Тинькофф и в специальном окне введите номер, расположенный на лицевой стороне карты.

Если доступа к интернету в ближайшее время у вас не будет, то для активации можно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 555 10 10. Плата за звонки на него не взимается.

Как подключить овердрафт

Если вы хотите, чтобы у вас была возможность тратить деньги с уходом в минус, банк дает возможность подключить к Tinkoff Black овердрафт. Действовать он будет расчетный период, то есть один месяц. Для использования этой услуги зайдите в Интернет-банк, выберите вкладку «Действия», а затем «Подать заявку».

После этого вам останется дождаться решения по лимиту, который установит банк. При этом он может изменить его в одностороннем порядке или ограничить список операций, которые разрешено проводить в счет овердрафта.

Но за все покупки, сделанные на полученные в долг деньги, вам будет начислен кэшбек согласно стандартным условиям.

Какие операции можно проводить этими картами

Все клиенты банка Тинькофф получают бесплатный доступ в онлайн-банку и мобильному приложению, где можно проводить различные операции, просматривать информацию по карточным счетам, заказывать услуги.

Держатели обеих карт могут проводить с ними идентичные финансовые операции. Но в случае с Блэк клиент пользуется собственными деньгами, а с Платинум — кредитными в рамках предоставленного лимита.

Какие операции доступны:

• можно расплачиваться в любых точках продаж товаров и услуг, которые оснащены терминалами принятия оплаты;
• оплата в интернет-магазинах;
• оплата в сети в целом, можно оплачивать услуги любых сервисов;
• снимать наличные. Но в случае с Платинум это операция будет платной (подробности рассмотрим ниже);
• расплачиваться в любых странах. По карте Блэк можно подключить мультивалютный счет и не терять деньги на конвертации;
• в банкинге Тинькофф можно платить за любые коммунальные и телекоммуникационные услуги;
• делать переводы внутри банка, на карты и счета сторонних банков, делать перечисления юридическим лицам, пополнять электронные кошельки и пр.

Важная разница между Тинькофф Блэк и Платинум — тарифы на проведение операций по части снятия наличных и переводов. Платинум будет обходиться дороже.

Назначение кредитной карты

Теперь разберем условия использования кредитной карты Tinkoff Platinum. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, за услуги – везде, где установлен терминал. Разрешено оплачивать покупки через интернет, переводить средства на другую карту и снимать наличные.

Обратите внимание, что бесплатны только безналичные операции. Вы сможете вернуть деньги без уплаты процентов банку в течение льготного периода. Если вы решите снять наличные в банкомате или сделать перевод на другой счет через онлайн-кабинет, придется заплатить комиссию.

Как и по дебетовой карточке, по Tinkoff Platinum, начисляется кешбэк. Накопленные бонусные баллы возвращаются на счет клиента в денежном выражении. При грамотном использовании кредитки можно не только бесплатно брать деньги в долг у банка, но и получать доход. Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум:

• льготный период до 55 дней на безналичные операции;

Если вы сняли деньги в банкомате или перевели их на другой счет, беспроцентный период аннулируется.

• оформление онлайн, курьер доставит карточку на дом в течение 2-3 дней после принятия положительного решения;
• быстрое рассмотрение, банк одобряет кредитные карты практически всем клиентам;
• повышенный кешбэк по сравнению с другими банками, при этом возврат осуществляется не баллами или фишками, а деньгами;
• достаточно большой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• недорогое обслуживание – 590 рублей в год;
• пополнение счета кредитки без комиссии;
• ежемесячный платеж до 8% от суммы задолженности, но обычно банк устанавливает около 5%;
• снимать деньги можно в любом банкомате, даже стороннего банка, при этом владелец карточки должен оплатить комиссию;
• бесплатный личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение, в них можно совершать любые операции по карте – оплачивать счета, переводить деньги, получить подробную выписку по счету.

Какие недостатки кредитной карты Тинькофф можно выделить? Высокая процентная ставка, окончательное значение которой клиент узнает только после одобрения заявки. На безналичные операции банк устанавливает 12-29,9%, на снятие денег в банкомате – 30-49,9% годовых.

Обналичивание денег будет стоить 2,9% от суммы и еще 290 рублей за проведение операции. Ту же комиссию придется оплатить, если вы решите отправить средства с карточки на другой счет. Услуга СМС-оповещения платная, она обойдется в 59 рублей ежемесячно.

К тому же по кредитным картам Тинькофф очень невыгодно просрочивать ежемесячный платеж. За сам факт невнесения денег последует штраф в размере 590 рублей, а к обычной ставке прибавится 19%. Этот процент будет действовать на всю сумму задолженности по кредитке. К примеру, если вы получили карту под 30% годовых, то при просрочке банк пересчитает ставку до 49%. Если вы не вносите деньги вовремя, будьте готовы, что долг вырастет как снежный ком.

Разница между Тинькофф Блэк и Платинум

Как уже говорилось, это два совершенно разных продукта. Если вам нужна карточка для хранения личных средств, выбирайте Блэк. Если хотите пользоваться кредитными деньгами — Платинум.

Подробная таблица сравнения:

Параметр	Блэк	Платинум
Тип	Дебетовая	Кредитная
Требования к держателю	с 14 лет, паспорт	18-70 лет, паспорт, источник дохода
Срок доставки	1-3 дня	2-5 дней
Обслуживание	99 в мес. Бесплатно при хранении на счетах от 50000	590 руб/год
Снятие наличных	банкоматы Тинькофф — бесплатное другие — бесплатно суммами от 3000	2,9% плюс 290 руб
Переводы на карты	в Тинькофф — бесплатное в другие банки по номеру — до 20000 в мес бесплатно по номеру телефона через СБП — до 100000 в мес бесплатно	2,9% плюс 290 руб
Проценты на остаток	при тратах от 3000 в мес на покупки: — 4%; — 7% по подписке Тинькофф Про	нет
Проценты за пользование	нет	12-29,9% годовых за операции покупок 30-49,9% за снятие и переводы
Кэшбэк	1% за все, 2-15% в трех категориях	бонусами 1% от покупок и 3-30% по партнерским предложениям
Валюта	27 любых валют	только рубли

Эта таблица поможет вам сравнить Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум. Если какой-то продукт вас заинтересовал, можете сразу подать на него заявку. Банк принимает запросы круглосуточно и всегда быстро их рассматривает, буквально за пару минут.

Премиальная карта Тинькофф Black Edition: тарифы, условия, стоимость обслуживания

Основная задача этой дебетовой карты – это бонусные баллы и привилегии в путешествиях. С бонусами все понятно, а вот привилегии на мой взгляд, сомнительные. Скорее всего из-за вторых и складывается основная стоимость обслуживания. Но давайте обо всем по порядку и не будем делать поспешных выводов.

Стоимость обслуживания Black Edition

На самом деле, если вы тратите в месяц на покупки от 100 000 и выше, то вам и нет необходимости думать о стоимости обслуживания. Так как вы бонусами легко отобьете стоимость обслуживания, к бонусам еще вернемся, но карта изначально будет обходиться вам в 1 990 рублей/месяц. А в год, как вы уже догадались это 23 880 рублей. Но давайте разбираться, потому что есть условия при выполнение которых карта в обслуживании у вас будет бесплатная.

У многих карт, если условие, при которых вы должны тратить определенную сумму, тогда она будет бесплатной. На карте “Польза” это 5 000 рублей, здесь же это 200 000 рублей в месяц, много или мало решаете сами. По мне так это нормальная история, но не со мной и не про меня=)

Далее, если у вас есть вклад, накопительный или брокерский счет в банке с неснижаемым остатком в 3 000 000 рублей(обновление раз в месяц), то карта тоже будет бесплатной.

Идем дальше

Кэшбэки по дебетовой карте Блэк Эдишн

Так сказать, самая интересная часть всего обзора это кэшбэки и бонусы. Пока мы не перешли к процентам и категориям, хочется отметить, действительно, годную вещь. Как вы уже знаете, у любой карты есть максимальный кэшбэк, чтобы вы не делали. Обычно это 1500-3000 рублей, но в случае с Black Edition 30 000 рублей и это не может не радовать. Так сказать лайк от alex_d!

Итак, кэшбэков можно накопить тут прилично, начнем с самого простого:

• 1% кэшбэка за каждые потраченные 100 рублей – стандартная история
• 5% кэшбэка в определенных категориях – меняется ежеквартально в приложение. То есть вы сами выбираете категории, в которых больше всего оставляете кэша
• 3%-30% кэшбэка по специальным предложениям в вашем интернет-банке.

В целом все очень даже хорошо и приятно.

Процент на остаток Tinkoff Black Edition

На самом деле тут все очень скудно, не знаю почему так. Могли бы и пару процентов накинуть, а по факту сделали также, как и на карте на Black Platinum, 6% процентов на остаток. Мало того, лимит остался прежним. Это все те же максимальные 300 000 рублей.

Грустно… Сказать даже нечего. Ну зачем вы так с клиентами? Так хайпанули на бонусах и так обосраться с процентами на остаток?!

Скажу еще, что для получения процентов на остаток, необходимо потратить минимум 3 000 рублей на покупки. Идем дальше, я расстроился. Ужас!

Снятие наличных с карты Тинькоф Блэк Эдишн!

В сравнение с Блэк Платинум здесь значительно увеличили месячный лимит на снятие наличных без комиссий. И это не может не радовать. Потому что без комиссии вы можете снять в месяц аж 500 000 рублей, далее с 2% комиссией(минимум 90 рублей).

Снятие в банкоматах других банков по таким же условиям. Это, кстати, не может не радовать. Потому что, действительно, приятный бонус. Из-за того что банкоматов банка по факту не так много, а деньги снять нужно.

Хорошие условия. Я уже начинаю задумываться об этой карте, жаль что я не трачу 200 000, потому что я даже близко столько не зарабатываю.

Пополнение и переводы с карты Тинькофф Блэк

Пополнение и переводы с карты Tinkoff Black бесплатные. Для удобства все делается легко через мобильное приложение

Бонусы и дополнительная информация

А вот то, о чем я говорил в самом начале. Это по мне так псевдо привилегии. Хотя с другой стороны…

Прежде чем о бонусах, скажу что тут смс-информирование бесплатное=) Еще бы за 24к в год!

Во-первых вас ждут скидки по специальным предложениям в интернет-банке, где вроде как обещают чуть ли не 50% кэшбэка. Персонального менеджера по всем вопросам.

Консьерж-сервис и доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах с двумя бесплатными посещениями в месяц, далее от 30$. Если предыдущие 2 фишки вы никому показать не сможете, то у вас будет возможность красиво зайти в бизнес зал. Аж 2 раза в месяц! Если, конечно, вы понимаете о чем я. Хотя с другой стороны, опять же это удобно. Тут вопрос не того, как оно есть, а того как мы привыкли видеть все это. В головах все проблемы.

Далее, что немаловажно, это страховка в путешествиях, уж не знаю как она будет работать, но обещают покрыть расходы до 100 000 долларов. Причем будет работать на семью из 5 человек. Распространяется на опасные виды спорта по типу горных лыж и сноуборда.

Что дают в этих ваших Lounge Key

1. Возможность провести деловые встречи в конференц-залах
2. Отдельные рабочие зоны с доступом в сеть
3. Журналы и газеты. оО?
4. Можно принять душ, это радует. У администрации можно взять полотенца и все остальное
5. Массажные кресла и возможность перекусить
6. Ну и как же без подзарядки девайсов
7. И еще много чего интересного

Вроде все.

Отзывы о карте Блэк Эдишн

Вот человек обиделся. Не знаю, с чем это связано. Это первый попавшийся мне отзыв о карте Black Edition. Да есть и хорошие, но разве нам это важно сейчас? Вопрос с отзывами ведь какой? Необходимо выяснить все подводные камни тарифов и обслуживания и с чем приходится сталкиваться клиентам.

Отзыв о дебетовой карте Black Edition

А подводных камней в случае с банком Тинькофф всегда может быть куча, это я уже по своему опыту использования продуктов банка, говорю. Но все решаемо, главное будьте на связи с поддержкой банка и все у вас будет хорошо

Стоит ли оформлять премиальную дебетовую карту Тинькофф Блэк Эдишн?

Давайте честно, мне карта понравилась. Не очень уверен, в том что привилегии в аэропортах будут работать, но остальное все неплохо выглядит. Да, процент, начисляемый на остаток по карте, маленький, но думаю, главная задача этой карты тратить и еще тратить.

Что я могу сказать? Не гонитесь за бонусами. По факту это карта для тех, кто хорошо зарабатывает и также хорошо тратит. Для остальных же она будет убыточной.

Стоит ли заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

Даже учитывая все недостатки этой карты трудно возразить тому, что это отличный дебетовый банковский продукт на 2022 год. Ведь, если знать все особенности тарифа, условия обслуживания и не забывать время от времени следить за изменениями, то можно получить хорошую карточку с весьма выгодными предложениями. И к тому же немного заработать на ней.

Будет полезно просмотреть это видео:

Открытие до пяти карт дополнительных

Помимо основной карты Блэк можно оформить еще пять дополнительных для своих родных.

Обратите внимание! Их выпуск совершенно бесплатный.

Летом прошлого года было создано специальное приложение Tinkoff Family. С его помощью использовать дополнительные карты стало на порядок проще.

Важно! Все бонусы начисляются только на основную карточку.

Также теперь можно оформить дополнительную карту Junior для Вашего ребенка, если ему не менее 14 лет.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Оформить карту Tinkoff Black

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.

Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:

• 4% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей;
• 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями;
• Бесплатное обслуживание при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях;
• При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Бесплатные переводы на карты других банков через Систему Быстрых Платежей (СБП) ;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, Доллары, Евро
Время действия	5 лет
Стоимость перевыпуска	0 руб.
Обслуживание	Бесплатно при остатке от 50 000 рублей на карте, вкладе, инвестициях или наличии кредитов. В остальных случаях 99 руб. в месяц. Для других валют — бесплатно.
Комиссия за снятие наличных у партнеров	90 рублей при сумме до 3 000 руб, 3$ и 3€ при сумме до 100$/€. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 $/€, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно при сумме до 500 000 рублей, или 5 000 $ и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% от превышения, но менее 30 руб. при переводе свыше лимита. Для других валют услуга недоступна.
Пополнение внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно в любой валюте
Пополнение в банкоматах Тинькофф	Бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, для остальных услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров за расчетных период	Без комиссии до 150 000 рублей, 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия 0,01 $ и €, начиная с 5-го раза, для рублевой карты — без комиссии.
Кэшбэк	До 30% у партнеров, 3-15% на три выбранные категории (выбирать каждый месяц), 1% за остальные покупки.
Процент на остаток	4% (7% с подпиской) годовых для рублевой карты на остаток до 300 000 рублей при сумме операций от 3 000 рублей за месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате с карты. В остальных случаях проценты не начисляются.
Онлайн-банк	Бесплатно
Мобильный банк	Бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Информирование	Бесплатно
Оповещения об операциях	59 руб./1$/1€ в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.

Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.

Оформить карту Tinkoff Black

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.

Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.

Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.

Читайте также: ТОП лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.

Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.

Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.

Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

Дополнительные услуги

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Читайте также: ТОП-10 самых лучших и выгодных дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

В чем подвох дебетовой карты?

В дебетовой карте Блэк главный подвох в мультивалютности, потому что количество банкоматов в сети мало (особенно в регионах России), выдающих иностранную валюту. Также в банкоматах Тинькофф не всегда есть необходимая сумма (к примеру, не во всех банкоматах найдется свыше тысячи $), что заставляет держателя карты обращаться в кассы и банкоматы партнеров.

Основные преимущества карты Тинькофф Платинум

У кредитки Platinum есть свои плюсы:

• высокие шансы одобрения;
• легкое дистанционное оформление;
• быстрая доставка именного пластика;
• участие в бонусной программе с кэшбэком до 30%;
• использование терминалов партнеров для погашения.

Кредитная карта Платинум от Тинькофф Банка принимается в любом уголке мира, где действует международная платежная система.

Оформить карту Тинькофф Платинум

Условия использования

Снятие наличных без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф и сторонних банков по всему миру в рамках установленного лимита. В первом случае это 500 тыс. руб. в месяц, а во втором – 100 тыс. руб. Если снимать меньше 3 тыс. руб. с карты в банкоматах сторонних банковских учреждениях, то придется заплатить комиссию в размере 90 руб. При превышении бесплатного лимита – 2 %, но не меньше 90 руб.

При переводе с пластика Тинькофф Блэк на карты других банковских учреждений комиссия отсутствует, если речь идет о сумме до 20 тыс. руб. в месяц. В остальных случаях заплатить придется 1,5 % от величины перевода, но не менее 30 руб.

Пополнить без комиссии карту можно в любом городе, с карт других банковских учреждений, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 тыс. руб. в месяц у партнеров «Тинькофф банка». Но в случае с салонами «Связной» и «Евросеть» условия немного другие. Комиссия при пополнении баланса до 150 тыс. в месяц не будет сниматься только при условии ранее полученного кредита на карточный счет. Валютные карты пополнять бесплатно можно на сумму до 10 тыс. долларов/евро.

Если лимит в 150 тыс. руб. или 10 тыс. долларов/евро за расчетный период превышен, при зачислении средств на карту придется заплатить комиссию в размере 2 %.

Сколько можно получить дополнительных карт

К основному дебетовому пластику Tinkoff Black можно выпустить максимум 5 дополнительных карт. Платить за оформление не нужно. Их могут доставить держателю лично в руки. Пользоваться дополнительным пластиковым продуктом сейчас намного проще благодаря специальному мобильному приложению Tinkoff Family.

Какие еще есть дебетовые карты Тинькофф в 2020 году

Кроме Тинькофф Блэк «Тинькофф банк» выпускает еще 21 вид дебетовых карт:

1. Tinkoff Black Metal – доходная карточка с премиальным обслуживанием дома и в путешествии и с возможностью прикрепления в банке персонального менеджера и личного помощника.
2. Tinkoff Junior – для детей младше 14 лет.
3. ALL Airlines – для путешествий любыми авиалиниями (можно оплачивать накопленными бонусами билеты на 100 %).
4. ALL Airlines Black Edition – премиальная карточка для путешественников, с помощью которой можно два раза в месяц бесплатно проходить в Бизнес-залы Lounge Key.
5. Tinkoff Drive – для всех, кто за рулем (накопленные баллы можно тратить на парковку, запчасти, ремонт машины и т. д.).
6. ALL Games – для геймера (на карте можно указать свой никнейм, а за полученные бонусы за любые покупки приобретать игровую технику и игры бесплатно).
7. S7 Airlines – для путешествий с альянсом oneworld и S7-Tinkoff (доступны мили за полеты и покупки, доступ в бизнес залы и закрытые распродажи).
8. Яндекс.Плюс – для всех, кто любит яндекс (раз в три месяца доступен один из сервисов яндекса с выгодных кэшбеком в размере 10 %).
9. AVON – для выгодного шоппинга и бизнеса в компании AVON.
10. Перекресток – для повседневных покупок в супермаркете «Перекресток».
11. Карта болельщика ПФК ЦСКА – за любые покупки по карте доступны призы и привилегии от ПФК ЦСКА.
12. Азбука вкуса – для выгодного шоппинга в Азбуке вкуса.
13. Карта физтех-союза – для всех, кому небезразличен МФТИ.
14. WWF – для защитников природы.
15. OneTwoTrip – для бесплатных путешествий (бонусами можно оплатить отели, аренду машин на OneTwoTrip).
16. AliExpress – для онлайн-покупок.
17. eBay – выгодные бонусы за покупки на eBay и других международных сайтах.
18. Нашествие – для ценителей Нашей музыки (доступны скидки и привилегии от Нашего радио и фестиваля Нашествие).
19. Google Play – для покупки игр и музыки в Google Play за бонусы.
20. Lamoda – полученные бонусы за любые покупки можно тратить на товары из магазина Lamoda.
21. Магнит – для повседневных покупок в сети супермаркетов Магнит.

Заработок с помощью карты Блэк от Тинькофф Банка

Карта Блэк – непростой дебетовый счет, а еще и копилка. Именно поэтому все ее держатели могут получать определенный заработок.

Доход напрямую зависит от остатка на счету, а также расходов. Получить заработок можно несколькими способами, а именно:

• Получив доход на остаток;
• Насобирав бонусы.

Проценты на остаток

Но здесь сразу же следует указать на тот факт, что эта финансовая организация периодически создает нововведения в программу начисления бонусов. Так в 2022 году Тинькофф на один процент снизил годовой процент, теперь он составляет 5%.

Однако, Тинькофф довольно часто создает предложения с увеличенной ставкой. Рекордный процент составил 10% для всех новых клиентов.

На данный момент ставка 5% и начисляется только при том условии, что владелец карточки использует свыше трех тысяч рублей в месяц и на счету не более 300 000.

Подобная ситуация и с валютными счетами. Но ставка здесь пониже — 0,1% и распространяется она на сумму до 10 тысяч евро (долларов).

Помните! Проценты начисляются каждый день а вот выплаты – только раз в месяц, в момент формирование выписки по карте.

Важным является и то, что Тинькофф принимает участие в программе Агентства Страхования Вкладов, а это означает, что всего его клиенты в результате каких-либо трудностей, возникших у банка, смогут претендовать на выплату компенсации размером до 1,4 миллионов рублей.

Бонусы по карточкам Блэк и Блэк Едишн от Тинькофф

Главное преимущество карточки заключается в возвращении некоторого процента средств с покупки.

Подобная программа лояльности выгодна для обеих сторон, так клиент получает обратно до 30% с покупки, а банк стимулирует использовать свой продукт для безналичных расчетов.

Помимо этого, важно помнить и о том, что Тинькофф установил лимит по бонусам.

К примеру:

• Для Тинькофф Блэк – три тысячи рублей, а также  100 евро (долларов);
• Для Блэк Edition – 30 тысяч рублей.

Если бонусов больше, то все, что больше лимита — сгорает.

Бонусы рассчитываются следующим образом: один балл равен одному рублю.

Деньги с кэшбэка можно использовать по своему усмотрению — оплатить покупки или же снять наличными.

Бонусы начисляются по такому принципу:

1. До 30% по специальным предложениям.
2. 5% в выбранных категориях.
3. 1% за другие покупки.

В этой системе могут быть какие-либо изменения, но за ними требуется следить самостоятельно. Особенно, если вы заинтересованы использовать карточку продуктивно.

Максимум кэшбэка от партнеров

Получение такого бонуса возможно исключительно в рамках специальных акций, которые проводят партнеры Тинькофф. Узнать более подробную информацию по каждому предложению можно на сайте Тинькофф или в мобильном приложении.

Важно!Отслеживать новые акции лучше каждые две недели, поскольку бывают фиксированные скидки, а бывают в виде процентов.

Увеличенный процент в 5%

Каждый квартал держателю карты Блэк предлагают выбрать несколько категорий из шести, по которым станет доступным повышенный кэшбэк.

В том списке можно найти:

1. Авиабилеты.
2. Аптеки.
3. Одежда.
4. Развлечения.
5. Супермаркеты.
6. Фаст Фуд и другие.

Кэшбэк 1%

Такой кэшбэк переводится с любой покупки и не важно, где она была сделана в России или заграницей. Действителен он и при оплате картой Блэк покупки, которые были совершены в онлайн магазинах.

Оценки держателей карт по вознагрождению по карте Тинькофф5% на остаток по дебетовой карте10До 30% за покупки у партнеров85% за покупки в трёх категориях91% за любые покупки10Итого9.3Вознаграждения кэшбэк и проценты на остаток по карте начисляются сразу после расчетного периода.

Сравнение дебетовой и кредитной карт банка Тинькофф

Решив оформить банковскую карточку, многие россияне не могут принять решение, какая из карт наиболее выгодна. Кончено, каждый хочет экономить. При выборе кредитки или дебетовой карточки, пользователи пытаются сравнить возможности и условия пользования платежными инструментами. Предварительный анализ позволит оценить кредитные условия.

Кредитки выигрывают при использовании не более 100000 рублей кредитного лимита. Дебетовки целесообразнее использовать для накопления и увеличения капитала при помощи депозита в размере превышающем 300 тысяч рублей. Ниже представлена таблица, с помощью которой можно сравнить основные показатели.

Тарифы по кредиту наличными

Тарифный план ТПС 7.5 — тариф касается только обслуживания счета, процентные ставки по кредиту в него не входят.