Что такое пролонгация кредита

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

что такое пролонгация кредита

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

  • продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Как оформляется пролонгация

Процедура считается стандартной для реструктуризации. Для этого выполняются последовательные действия заемщиком:

  • плательщик осознает, что по тем или иным причинам не может далее вносить платежи в прежнем размере по кредиту;
  • он подготавливает документы, доказывающие, что его финансовые проблемы являются следствием непреодолимых причин, к которым он не имеет какое-либо отношение;
  • далее формируется заявка на пролонгацию имеющегося займа, для чего используется специальный бланк банка;
  • прописывается в документе причина, по которой требуется реструктуризация, а также указывается, что заемщик рассчитывает непосредственно на пролонгацию займа, так как это позволит снизить размер ежемесячного платежа, что считается важным для плательщика;
  • передаются документы работнику банка;
  • далее надо подождать решения организации, которое обычно принимается в течение двух или трех дней;
  • если решение является положительным, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, куда вносятся необходимые корректировки, указывающие на то, что продлевается срок действия займа;
  • выдается заемщику новый график платежей, по которому в назначенную дату каждого месяца он должен вносить меньшие по размеру платежи, чем ранее.

Если по каким-либо причинам банк принимает отрицательное решение, а при этом заемщик опасается появления просрочек, то он может попробовать обратиться в другие банки для рефинансирования, причем в заявке указывается более длительный период кредитования, чем имеется по текущему кредиту.

Какие нужны документы

Основные бумаги, которые потребуются для процесса, выступают доказательством того, что заемщик не может на прежних условиях гасить кредит. Сюда относится справка с места работы, в которой указывается на сокращение человека или на снижение его заработной платы.


Преимущества пролонгации кредита Фото:prostobiz.ua
Также может предоставляться трудовая книжка, в которой стоит отметка об увольнении. Если причиной ухудшения материального положения является появление серьезного заболевания, то надо передать банку копию соответствующей справки, выданной лечащим врачом.

Дополнительно потребуется правильно составить заявку, содержащую причины пролонгации и основные сведения о заемщике, а также данные об имеющемся займе.

Правила формирования заявления

Заявка может составляться в письменном виде или онлайн, причем второй вариант предлагается только некоторыми банками. Она должна содержать множество важной информации:

  • сведения о заемщике;
  • данные об имеющемся кредитном договоре;
  • причины, по которым необходимо оформить пролонгацию;
  • желаемые сроки осуществления процесса;
  • предпочитаемый период, на который надо продлить кредит.

Для составления данной заявки надо пользоваться специальным бланком компании. Также важно удостовериться в возможности пролонгации финансовой политикой самого банка. Образец заявления на пролонгацию, можно скачать ниже.


Скачать образец заявления.

Применяемые виды пролонгации

Банки практикуют два основных вида:

  1. Изменение графика платежей с сохранением изначально установленного крайнего срока погашения. Так, если кредит должен быть выплачен за год с ежемесячным внесением задолженности, даты следующих нескольких выплат могут быть сдвинуты. Например, платёж в апреле может быть пропущен, но зато в мае выполнен в удвоенном размере, после чего всё вновь продолжится по графику. Таким образом должник получает небольшие “кредитные каникулы”, чтобы решить свои финансовые вопросы и собрать деньги. Обычно пересчёт начисляемых процентов при таком виде пролонгации не происходит, но заёмщик должен оплатить специальную комиссию за оформление.
  2. Перенос даты последнего платежа. В такой модели срок выплаты растягивается – например, вместо года долг можно вернуть за полтора года. Это более радикальный метод, при котором должнику будет проще рассчитаться, но зато придётся больше переплатить.

Услуга доступна не всем

Невозможно просто так прийти в банк и сказать, что вам нужна пролонгация. На ее проведение должно быть веское основание, причем доказанное документально. И помните, что это дополнительная опция, а не обязательство банка. Если он не захочет идти навстречу заемщику — это его право. Но на практике, если ситуация действительно объективная, банк обязательно поможет.

Для примера рассмотрим причины для проведения пролонгирования, которые допускает Сбербанк:

  • уход в армию. Понятно, что выплата кредита при таком обстоятельстве будет просто невозможна, могут даже дать полную отсрочку;
  • длительная утрата трудоспособности и, соответственно, прежнего уровня заработка по причине болезни, травмы;
  • уход заемщика в декрет, в отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря работы в связи сокращением;
  • потеря прежнего уровня дохода по причине понижения в должности, изменения должностных обязанностей.

В целом, банк может рассмотреть любую ситуацию, то есть допускается индивидуальный подход. Главное, заблаговременно обратиться в банк, рассказать о своей проблеме и подтвердить все сказанное документально.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги. Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах. Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

  • Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
  • Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
  • Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты. В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей). К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Пролонгация кредитного договора

Как оформить выгодную пролонгацию кредита?

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся. Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения. Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

  1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
  2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
  3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
  4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
  5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим. Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Что такое пролонгация кредита в банке

Жизнь подбрасывает сюрпризы: сегодня живешь на широкую ногу, а завтра лишаешься средств к существованию. Кредитные заемщики оказываются особенно уязвимы. Возможный выход – пролонгация кредита. Расскажем, что это за услуга и как ей воспользоваться.

Зачем это делать

Полгода назад Сергей взял заем на покупку автомобиля. Все это время он исправно вносил платежи, но на днях случилась беда – мужчина попал в аварию и получил перелом бедра.

Сергей по профессии строитель, значит, на период восстановления он полностью теряет трудоспособность. Страховой стаж у мужчины – четыре года. Согласност. 7 № 255-ФЗ, рассчитывать он может на выплату 60% от зарплаты. Этих денег ему не хватит на погашение займа.

Подобная ситуация может случиться с каждым. Если ничего не предпринимать, возникнет просрочка по кредиту, начнут капать пени. Кредитор внесет информацию о задержке в кредитную историю клиента.

Чтобы избежать проблем, нужно как можно скорее известить банк о возникших трудностях и попросить послабления.

Варианты

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем. В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним. Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.

Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования. Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик. Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.

Переговоры

Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа. Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл. Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.

За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.

пролонгация срока кредита

1. Как выбрать тактику переговоров с банком о пролонгации кредита

Чтобы переговоры с банком о пролонгации кредита прошли успешно, необходимо заранее определить, какой тактики придерживаться. Выбор зависит от ситуации, в которой находится компания, и от ее прогнозов по улучшению финансового состояния. Нужно решить, с какими конкретно предложениями обращаться в банк (например, о новых сроках погашения), а также определиться с общей линией поведения. Затем стоит подготовить аргументы и, что очень важно, документы и расчеты, на которые можно будет опереться в переговорах.

На этом этапе у компании есть преимущество – она владеет информацией о состоянии своих дел, которой пока еще нет у банка.

Тактика «Завтра все будет». Основная задача такой тактики – отвлечь внимание кредитора от «некрасивого» сегодня и опереться на «красивое» завтра. Ее можно выбрать, если у компании возникли временные финансовые сложности, а прогнозы на будущее оптимистичны. Например, весомым аргументом будет портфель долгосрочных заказов от престижных и надежных предприятий, известных в регионе и кредитору.

Портфель заказов необходимо подтвердить. Если пока нет договоров, важно собрать доказательства, что эти заказы у компании будут: письма, заявки, спецификации и т. д. Чтобы подготовить эти документы для банка, стоит вовлечь в процесс менеджеров по продажам компании. Информация должна быть правдивой. Важно помнить: как бы красиво все ни было на бумаге, банк обязательно постарается проверить эти сведения. И еще – банк с подозрением относится к рамочным контрактам (без срока и суммы).

Предлагая банку новые сроки погашения кредита, необходимо подкрепить их финансовыми расчетами. Финансовую модель стоит составить уже с новыми сроками погашения кредита. Остатки денежных средств должны быть положительными, но небольшими. Расчеты должны показывать, что компания может содержать кредит, но у нее пока нет средств на его погашение. Если модель будет с отрицательными остатками – пролонгацию не получить.

На переговорах желательно также рассказать о перспективных планах компании, чтобы убедить банк в том, что она сможет найти ресурсы для возврата кредита. Например, можно упомянуть о подготовке к участию в государственных проектах по поддержке малого и среднего бизнеса. Все слова и примеры – только с цифрами. Если, предположим, предприятие говорит об ожидаемом увеличении объема продаж, нужен анализ отрасли со ссылками на официальные данные и т. д.

Большое значение имеет настрой представителей компании-должника. Важно, чтобы он соответствовал выбранной тактике, то есть был позитивным и оптимистичным.

Тактика «Дайте дышать!». Если компания не может погасить часть кредита, при этом кредитный договор с банком у нее еще длится, можно использовать такой вариант действий. Собрать внушительный портфель заказов. Ситуацию для банка представить так: «возможны два варианта действий: или мы исполняем заказы и завтра получаем деньги, которыми сможем расплатиться за кредит, или мы возвращаем сейчас кредит, но не исполняем заказы и подаем на банкротство».

Для банка такие проблемы у заемщика обернутся убытками. Поэтому у него будут причины согласиться перенести сроки возврата кредита.

В отличие от предыдущей тактики информацию стоит подать так, что средства компания получит в ближайшем будущем, а не в далекой перспективе. Финансовая модель должна это подтверждать: дефицит денежных средств в коротком промежутке (два–три месяца, важно, чтобы срок был реальным), а затем положительный денежный поток.

Тактика «В одной лодке». Такую тактику стоит применять только в крайнем случае: если предыдущие не дали эффекта, через некоторое время можно сообщить банку о неблагоприятном изменении ситуации. При этом есть риск, что переговоры завершатся, не начавшись.

Суть действий. Компания честно признается, что заказов у нее мало, что она в убытке и такая ситуация продлится, например, ближайшие полгода (прогноз подтверждают расчеты, финансовая модель).

Важно суметь объяснить, почему так получилось, указав конкретные причины, например: увеличилась цена закупки, снизилась цена реализации, увеличилась арендная плата и т. д. (можно подготовить факторный анализ изменения финансовых результатов относительно плана). Также необходимо рассказать, что предпринимает компания, чтобы ситуация изменилась в лучшую сторону, и каких результатов уже удалось добиться.

Желательно доказать, что проблема нехватки денежных средств касается отрасли в целом. Можно подготовить информацию о состоянии дел у конкурентов.

Основной посыл к банку: «Не только мы, но и вы – заложники ситуации. Предлагаем вместе искать выход, иначе лодка (кредитные отношения), в которой мы плывем, просто перевернется». Нужно предложить ему приемлемый для компании вариант погашения кредита на основании финансовой модели.

Важно проявить осторожность в формулировках и прогнозах. Ведь, признав, что у бизнеса серьезные финансовые проблемы, непродуманными действиями и словами можно нанести непоправимый ущерб и его репутации, и своей лично.

Совет: не начинайте переговоры о пролонгации кредита с описания проблем компании.
Для субъектов малого предпринимательства анализируем шансы на победу, оцениваем уровень конкуренции и существующие коррупционные составляющие. Все подробности об услуге по анализу государственных закупок и тендеров смотрите при переходе по этой ссылке.

Кредитные каникулы

Пролонгация может быть разной. Чаще всего применяется реструктуризация графика погашения. При ней срок погашения растягивается, но обязанность внесения ежемесячных платежей не пропадает. Заемщик продолжает ежемесячно вносить платежи, просто они будут меньше по размеру.

Также есть кредитные каникулы. Это тоже вид пролонгирования, но при его применении заемщику дается полная или практически полная свобода от выплаты. Выплата долга ставится на паузу полностью либо в части основного долга. Во втором случае заемщик платит, но только проценты.

Пролонгация кредита актуальна для тех, кто отправляется на службу в армию, по сути, лишаясь дохода

Такая форма пролонгации применяется к гражданам, которые имеют серьезные финансовые трудности, они полностью или почти полностью утратили прежний размер дохода. Срок предоставления каникул устанавливается индивидуально в зависимости от ситуации. Стандартно это 3-6 месяцев, но если, например, заемщика забрали в армию, срок “паузы” может быть увеличен до 1 года.

Что собой представляет пролонгация договора кредита

Термин «пролонгация» обозначает процедуру изменения срока возврата денег клиентом. Т.е. в случае необходимости заемщику может быть продлено время погашения кредита. Это позволит избежать просрочек, ухудшения кредитной истории и других негативных последствий нехватки средств для исполнения своих долговых обязательств.

Для чего проводить пролонгирование

Эта опция актуальна для граждан, финансовое положение которых изменилось. По каким-то причинам они больше не могут погашать кредит по графику, вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

После оформления реструктуризации банк изменяет график платежей таким образом, чтобы клиенту было проще платить. В итоге увеличивается срок договора, а ежемесячный платеж становится меньше, он будет более подъемным для клиента.

Чаще всего пролонгация кредита становится необходимой для тех, кто по каким-то причинам лишился значительной части доходов

Плюсы для клиента:

  • снижение ежемесячной долговой нагрузки;
  • отсутствие просрочки, за счет чего нет пеней и штрафов;
  • не портится кредитная история.

То есть пролонгация кредита — это реальный шанс выйти из сложной ситуации тем, кто испытывает денежные проблемы. Например, человек может попасть под сокращение, уйти в декрет, серьезно заболеть. Реструктуризация поможет выбраться из проблем без потерь.

Как пролонгировать кредит

Понимаете, что вносить платежи по графику стало сложно? Не допускайте просрочек, сразу обращайтесь в банк за пролонгацией. Процедуру наверняка одобрят, когда у заемщика следующие обстоятельства:

  • увольнение по сокращению штата;
  • призыв на срочную службу в армию;
  • уход в декретный отпуск;
  • уменьшение доходов из-за понижения в должности.

Гражданам, чья ситуация не подпадает под перечисленные пункты, остается надеяться на то, что банк пойдет навстречу. Финансовой организации проще пересмотреть условия по договору и сохранить клиента, чем получить проблемную ссуду, привлекать к работе коллекторов, подавать иск в суд.

Какие документы нужны для пролонгации займа:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор, график платежей;
  • бумаги, подтверждающие снижение дохода.

У банков разные требования, поэтому уточните перечень документов для пролонгации, позвонив на горячую линию или обратившись лично в офис.

Напишите заявление, направьте в финансовое учреждение и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят для подписания нового договора. Будет составлен новый график платежей.

СПРАВКА:

Кредитные каникулы и реструктуризация ссуды не влияют на рейтинг заемщика в БКИ и кредитную историю.

2. Как провести переговоры с банком о пролонгации кредита

Для переговоров о пролонгации кредита представителям компании предстоит явиться в банк. Официальное заявление о пролонгации, а также все договоренности необходимо фиксировать в письменном виде (эти документы пригодятся, если договориться не удастся и компания не сможет вовремя вернуть кредит: начнется выяснение, почему банк ничего не предпринял).

С кем говорить. Лучше не тратить время на обсуждение ситуации с клиентским менеджером, а сразу организовать встречу с руководством банка: в зависимости от его размеров и связей компании – с вице-президентом, членом правления или хотя бы с начальником отдела. То есть с теми, кто уполномочен принимать решения или, по крайней мере, может достоверно оценить шансы компании на положительный ответ кредитора. При необходимости можно попросить, чтобы на встрече присутствовали представители различных отделов банка, например, связанных с управлением рисками, залогами, а также юристы.

Система принятия решений в банке может быть устроена так, что руководители компании не имеют возможности провести переговоры с теми, кто уполномочен дать ответ на вопрос о пролонгации кредита. Тогда может быть целесообразно подключить к проблеме собственника с его связями. Иногда один звонок на этом уровне может решить многие задачи.

Как говорить. На переговорах ни в коем случае не стоит занимать позицию просящего, позицию жертвы и каким-либо образом давить. «Дайте денег, мы хорошие» – не работает. Лучше всего придерживаться принципа win-win («выиграл-выиграл»).

В качестве запасного варианта нужно помнить о том, что компания заложила активы и вариант их потери тоже возможен. Если собственники допускают потерю имущества в счет погашения кредита, стоит предложить такой выход банку. Если залог не самый ликвидный и перспектива продавать его на аукционе представляется банку большой проблемой, он сам может предложить выход из ситуации.

Ситуация: на какой срок можно просить пролонгацию кредита
Совет: заранее согласуйте действия представителей компании в переговорах с банком.
Ситуация: что делать, если филиал банка не реагирует на письмо с просьбой о пролонгации кредита
Совет: если без пролонгации кредита не избежать банкротства, напомните банку об ожидающих его убытках.
Помогаем получить тендерный займ на обеспечение заявки для участия в тендерах и аукционах, более подробную информацию смотрите по ссылке.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

  • плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
  • до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
  • у человека хорошая кредитная история;
  • имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Кто может получить пролонгацию

Если заёмщику нужно внести изменения в действующий договор, требуется согласовать их с кредитором. Для этого в кредитное учреждение нужно подать заявление с описанием возникшей проблемы и просьбой рассмотреть пролонгацию договора. В некоторых договорах сразу предусмотрена такая возможность – в этом случае не должно возникнуть проблем.

Форма заявления у каждого банка своя, и ее нужно уточнить в своем кредитном учреждении, но общий принцип составления примерно одинаков. Нужно указать:

  1. Свои ФИО, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и все данные кредитного договора.
  3. Суть просьбы (увеличить срок выплаты, дать отсрочку на 1-2-3 месяца).
  4. Перечисление обстоятельств, по которым вы не можете выплачивать долг в обычном режиме.
  5. Дата, подпись.

Иногда банки сами предлагают пролонгацию при первых признаках того, что клиент не сможет рассчитаться вовремя. Но если такого предложения не поступило, и в соглашении соответствующего пункта нет, не стоит затягивать и ухудшать свою ситуацию – лучше не дожидаться неприятностей и начать переговоры в банках.  Даже в таких ситуациях остается возможность прийти к согласию. Как показывает практика, во многих случаях конфликты с банками возникают именно из-за того, что клиент вовремя не вышел на связь и не объяснил свои трудности.

Пролонгация договора возможна не для каждого клиента: есть риск получить отказ. Вероятность одобрения высока у постоянных клиентов, ранее не имевших никаких проблем с выплатами. Многое зависит и от выбранного банка. Одним из важнейших факторов остается причина, по которой клиент не может платить.

Если заёмщик серьёзно заболел, лишился работы или потерял в заработной плате, у него возникли проблемы из-за кризиса – во всех случаях, когда к невозможности продолжать выплаты по графику привели объективные внешние факторы, банки обычно идут навстречу и дают время решить проблемы.. Причина проста – лишние конфликты с клиентами никому не нужны. Как правило, банку проще пойти на компромисс, чем иметь дело с просроченными платежами и пытаться взыскать деньги в принудительном порядке.

Но если ранее за клиентом уже было замечено безответственное поведение и просрочки, на продление срока кредитования едва ли стоит рассчитывать. Потому обращаться за пролонгацией нужно до появления первых просрочек. Они сильно повредят вашей репутации и снизят шансы на положительное решение банка.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

  • потеря основного места заработка;
  • возникновение сложных болезней;
  • попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
  • другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

пролонгация кредита это

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

  • паспорт и ИНН плательщика;
  • справка, полученная с места заработка;
  • документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Что такое пролонгация кредита, в чем суть этой услуги

Сегодня существует большое количество кредитных опций, которые помогают заемщику в выплате долга в тяжелое для него время. Такой является и пролонгация кредита. Проще говоря, это изменение сроков, изначально указанных в договоре, в сторону увеличения.

Ведение переговоров с банком

Заемщику очень важно правильно вести переговоры с кредитором. На этом этапе решаются конкретные условия пролонгации. Обычно ее оформление является платной услугой. Банк взимает комиссионное вознаграждение в зависимости от величины и срока долга. Другие кредиторы и вовсе увеличивают процентную ставку. Поэтому, прежде чем решиться на пролонгацию, следует уточнить конкретные ее условия и тщательно взвесить все «за» и «против». Также рекомендуется подумать об альтернативных вариантах.

Как правило, банки разрешают заемщикам оформить пролонгацию кредита только один раз.

Источники

  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-znachit-prolongatsiya-kredita.html
  • https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/prolongatsiyu-chto-eto.html
  • https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/chto-takoe-prolongatsiya-kreditnogo-dogovora
  • https://brobank.ru/prolongaciya-kredita/
  • https://creditar.ru/credits/prolongatsiya-kreditnogo-dogovora
  • https://oboidomkursk.ru/chto-znachit-prolongatsiya-kreditnogo-dogovora/
  • https://BusinessMan.ru/prolongatsiya-kredita-poryadok-oformleniya-i-preimuschestva.html
  • https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/kak-dogovoritsya-o-prolongatsii-kredita-s-bankom/
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/services/chto-takoe-prolongaciya-kredita-i-v-kakih-sluchayah-bez-nee-ne-obojtis-3398
  • https://nebogach.ru/credit/poshagovaya-instruktsiya-po-oformleniyu-prolongatsii-kredita/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка