Что такое безналичный расчет – что такое онлайн-касса и для чего используется – Блог “Альфа-Банка”

Что такое безналичный расчёт

Это денежный перевод, который проходит без использования наличных денег. Вместо наличных используются электронные деньги, которые фактически представляют собой записи на электронных банковских счетах, картах или кошельках участников. Сейчас такие банковские операции самые распространённые. Они позволяют ускорять платежи и сокращать количество наличных денег.

Безналичным расчётом пользуются все: физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица. Сфера применения таких расчётов очень широка: это оплата товаров и услуг, денежные переводы любых видов.

В России безналичные расчёты регулируются Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также Гражданским кодексом РФ: со статьи 861 по статью 885.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:0;height:1px»>

Виды безналичных платежей

Для физических лиц (покупателей) существует три основных вида платежей: с банковских карт, с банковских счетов, с электронных кошельков. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Платежи с банковских карт

Платежи с банковских счетов

Платежи с электронных кошельков

Банк выдаёт клиенту физическую пластиковую карточку или виртуальную карту.

Банк открывает для клиента счёт — текущий, сберегательный или накопительный.

Электронные кошельки являются частью систем онлайн-платежей, таких как Яндекс Деньги, QIWI, PayPal, WebMoney, PAYEER.

Банковские карточки обычно используются физическими лицами для получения зарплаты и покупок. Банковскими счетами чаще пользуются для сбережений и накоплений. Системы онлайн-платежей удобны для покупок в магазинах и интернет-магазинах. Но у электронных кошельков есть минус — большие комиссии за перевод между разными системами и за вывод средств.

В деятельности юридических лиц можно выделить следующие виды безналичных платежей:

  • с помощью платёжных поручений (требований);

  • аккредитивов;

  • инкассовых поручений;

  • пластиковых карт;

  • электронных денег.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:0;height:1px»>

Что можно нарушить и что грозит?

За нарушение правил работы с деньгами ответственность установлена всего в 2-ух статьях Кодекса об административных правонарушениях РФ:

  • Статья 14.5. Продажа товаров, выполнение работ либо оказание услуг при отсутствии установленной информации либо неприменение в установленных федеральными законами случаях контрольно-кассовой техники
  • Статья 15.1. Нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, а также нарушение требований об использовании специальных банковских счетов

Часть 2 статьи 14.5 устанавливает ответственность за неприменение кассовой техники, то есть за то, что вы не выбили чек — не менее 10.000 рублей для должностных лиц и не менее 30.000 рублей для юридических лиц.

Статья 15.1 устанавливает штраф за расчеты наличными между предпринимателями сверх лимита в 100.000 рублей и за неправильное хранение наличных крупным бизнес (эти 2 вопроса как раз были рассмотрены выше) штраф для юридически лиц — от 40 до 50 тысяч рублей.

Как делать оплаты безналичными способами

  1. Платёжное поручение — это документ, который составляет плательщик. Он поручает кредитной организации перевести нужную сумму со своего счёта на счёт другого человека или организации. Банк выполняет операцию по инструкции, указанной в платёжном поручении. После составления поручения срок его действия — 10 дней.

  2. Аккредитив — это счёт, который создаётся для того, чтобы сделать покупку максимально защищённой. Средства переводятся между банками покупателя и продавца, но только при определённых условиях. Например, продавец поставил товар, предоставил об этом документы банку покупателя, и только после этого банк покупателя перевёл деньги банку продавца.

  3. Инкассовое поручение — это документ для взыскания денег с должника через кредитную организацию. При этом взыскатель должен иметь сведения о должнике и право на предъявление таких требований, например по заключённому договору или по решению суда.

  4. Пластиковая карточка — это платёжный инструмент, владелец которого может переводить или получать средства безналичным способом. Карты работают в составе сложной системы из нескольких участников. Эти участники выпускают и обслуживают карты, а также платежи по ним.

  5. Электронные деньги — это виртуальная валюта, аналог обычной, представляющий собой записи на банковских счетах.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:4;height:1px»>

Как принимать безналичные платежи

Их можно принимать двумя способами:

  1. Через банк с помощью зачисления средств на счёт организации. Для этого нужно знать ИНН организации, номер расчётного счёта, БИК банка плательщика, а также юридический и почтовый адрес.

  2. Через контрольно-кассовый аппарат или выносную клавиатуру, подключённую к кассе. Деньги поступают от покупателей при оплате картами, умными часами, телефонами.

Когда компания принимает платежи безналичным способом, она решает сразу несколько задач:

  • увеличивает скорость денежных расчётов;

  • имеет возможность контролировать поступление средств;

  • при необходимости оформляет закрывающие документы, счета, договоры.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:0;height:1px»>

В чём хранят сбережения россияне?

Несмотря на падение ключевой ставки в 2020 г. и снижения максимальных процентных ставок по депозитам, вклады остаются самым популярным видом хранения сбережений в России. По итогам 2020 г. более 37% населения предпочитают откладывать финансы на депозиты, однако этот показатель почти в 1,5 раза меньше, чем три года назад.

В середине июня 2021 г. Банк России и впервые дал прогноз по ключевой ставке на ближайшие два года, на основании которого планирует поднимать ставку до 6,3%. Процентные ставки банковских вкладов будут расти, увеличивая долю в структуре предпочтений населения страны в сторону депозитов как самого простого и понятного способа хранения сбережений.

33% опрошенных россиян хранят наличные деньги в рублях дома. За три года этот показатель почти не изменился.

7% предпочитают вкладывать свои сбережения в недвижимость.

Вклады в иностранной валюте имеют 6% граждан, однако из-за падения курсовых разниц и снижения процентных ставок в банках по итогам 2021 г. этот показатель может снизиться.

5% населения хранит сбережения в наличной иностранной валюте.

Всего 4% предпочитают вложения на фондовом рынке в ценные бумаги (акции, облигации).

3% предпочитают хранить сбережения в изделиях из драгоценных металлов, в основном в золоте.

Вообще не имеют сбережений и не откладывают финансы — около 17% граждан России. Однако за последние три года этот показатель немного снизился.

Структура предпочтений населения РФ относительно формы хранения сбережений, % опрошенных

Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России

Самыми популярными финансовыми инструментами у российских инвесторов являются фондовый рынок, депозиты и недвижимость.

В чем разница между расчетным счетом, счетом на оплату, счетом бухгалтерского учета и счет-фактурой?

Данный вопрос регулярно возникает из-за того что везде присутствует слово счет и возникает путаница.

Что такое расчетный счет был объяснено выше.

Счет на оплату это принятый в практике делового оборота документ.

Счет на оплату не является бухгалтерским документом, его не обязательно делать и не обязательно хранить. Но он удобен. Его практическая цель дать реквизиты(номер счета и данные банка), куда вам нужно заплатить.

Вот образец счета на оплату. В шапке все данные чтобы заплатить, а ниже указано за что платить и сумма.

Cчет-фактура имеет только одну общую особенность со счетом на оплату — это не бухгалтерский документ. Он никак не подтверждает факта отгрузки товара или оказания услуг.

Обязанность ее оформления прямо указана в Налоговом кодексе РФ.

Главная функция счета-фактуры – подтверждение прав плательщика налога на добавленную стоимость (НДС) на получение вычета по этому налогу.

Вам нужны счет-фактуры от ваших поставщиков — суммы указанные в них вы вычтете из своих налогов. А вашим покупателям нужны счет-фактуры от вас, так как они уменьшат свои налоги на суммы ,указанные в ваших счетах- фактурах.

Ниже образец счет-фактуры.

Счет бухгалтерского учета.

Бухгалтерский учет — это организованная информация. Чтобы в нужный момент найти нужный кусочек информации и не перерывать все подряд информация разбита по объектам и структурирована.

Яркий пример — алфавит в библиотеке. Хотите найти Пушкина ищите книгу на букву «П» если книги разложены по авторам.

Так и счета бухгалтерского учета это условно алфавит — это данные (информация).

Данные о разных объектах бухгалтер записывает в специальные группы, каждая из которых имеет свой номер. Эти группы и называются счетами. Нужно посмотреть что с наличными — смотрите в программе записи в счете 50, нужно узнать что с товарами — записи в счете 41.

Данный порядок установлен приказом Минфина РФ от 31.10.2000 N 94н (ред. от 08.11.2010) под названием «План счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций».

Прогноз на ближайшие годы

В 2020 г., , доходы россиян снизились на 4% по сравнению с 2019 г., а накопления выросли в два раза, на что повлияло уменьшение расходов из-за ограничительных мер и низких потребительских настроений. Из-за мировых потрясений и кризиса люди опасаются тратить значительные суммы, предпочитая сберегать свои финансы. По итогам 2021 г. прогнозирует рост реальных доходов граждан на 3%, в 2022 г. — на 2,4% и в 2023 г. — на 2,5% за счёт восстановления экономической и деловой активности. Этот факт может оказать влияние на снижение процента людей, не имеющих накоплений.

По мере развития системы эквайринга, доступности и удобства использования безналичных форм оплаты, в ближайшее время использование наличных денег гражданами будет снижаться.

Кроме того, с 1 июля 2021 г., согласно «О национальной платёжной системе», все социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Получить денежные средства можно будет и со счёта сберкнижки и через отделения «Почты России», однако для удобства и быстроты большинство будут использовать банковскую карту, что также может увеличить число операций через безналичный расчёт.

__

Чтобы «Открытый журнал» день ото дня становился лучше, нам важно знать ваше мнение о нём. Делитесь впечатлениями, предложениями, пожеланиями, задавайте вопросы – форма обратной связи существует именно для того, чтобы мы постоянно находились в диалоге с читателями!

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

ИсследованияКристина БолдоваЭкономист, частный инвестор

#сбережения

#исследования

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяДоля доллара в российском экспорте снижаетсяИнвестиционный мотор зелёной индустрииГосдолг РФ вырос, но остался одним из самых низких в миреРоссия становится менее привлекательной для зарубежных инвесторов?ООН улучшает прогноз по росту мировой экономики в 2021 годуГлобальное богатство населения и структура инвестиций и сбережений в миреБольше интересных материалов

Как отменить безналичный платёж

Теоретически клиенты могут отменять такие операции. Но на практике с возвратом средств возникают определённые сложности.

К примеру, компания перечислила деньги не тому адресату. Если операция прошла и средства уже зачислены, то вернуть их можно только через суд. Суду нужно будет доказать, что адресат не оказывал вам никаких услуг.

Если клиент магазина расплатился за товар, но решил его вернуть, продавец может либо сделать обратный перевод на карту покупателя, либо вернуть эту сумму наличными. Второй вариант не всегда удобен. Чтобы быстрее решать такие вопросы, продавец заключает с кредитной организацией договор, который позволяет быстрее возвращать покупателям деньги.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:0;height:1px»>

Самые популярные способы безналичной оплаты

В 2020 г. россияне стали чаще использовать банковские карты непосредственно при оплате товаров и услуг, чем для снятия наличных в банкоматах. Расчёты банковскими картами получили свою популярность благодаря удобству и простоте в использовании, возможности не носить с собой крупную сумму купюр, а также наличию программ лояльности (кэшбэков) и возможности дистанционного расчёта.

Самым популярным видом безналичной оплаты является дебетовая карта (74%). Более 86% опрошенного населения получают заработную плату и иной доход на такой тип карт.

На втором месте следует мобильный и онлайн-банк (45%), с помощью которого удобно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и так далее.

Около 33% опрошенных пользуются интернет-платежами, оплачивая товары на торговых онлайн-площадках. Из-за ограничительных мер по нераспространению коронавируса всё больше людей стали покупать товары через интернет-магазины и маркетплейсы.

27% населения оплачивают товары и услуги кредитными картами.

19% осуществляют переводы со счёта мобильного телефона, и 18% имеют электронные кошельки.

Рейтинг самых популярных видов безналичных платёжных инструментов, % опрошенных

Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России

Если пять лет назад большинство граждан использовали банковские карты только для того, чтобы снять деньги, то по итогам 2020 г. более 77% людей активно оплачивают ими покупки, снимая с карт только минимальную сумму наличных.

Использование банковских карт, % опрошенных

Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России

Более 33% опрошенных используют для расчётов не только банковские карты, но и смартфоны или другие гаджеты.

К основным причинам привлекательности безналичной оплаты россияне относят:

  • возможность не носить с собой много купюр и монет;
  • быстрота, простота и удобство безналичной оплаты;
  • участие в программах лояльности, кэшбэки, скидки;
  • безналичная оплата помогает контролировать свои расходы благодаря удобным банковским сервисам и личным кабинетам;
  • получение доходов на банковскую карту.

Самыми популярными услугами, которые оплачивают безналичным способом, являются оплата мобильной связи (82%), гостиница (72%) и общественное питание (кафе, рестораны, бары) — 70%.

Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных

Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России

Наличную форму оплаты в основном используют при расчёте в общественном транспорте (около 60%), для оплаты мелких разовых покупок, такси, общественного питания и других видов обслуживания. По мере того как в рамках Федерального закона № 54-ФЗ вся розничная торговля и сфера услуг перейдут на эквайринг, процент населения, использующего наличные деньги в расчётах, будет снижаться.

Способы расчетов с ИП

Кроме наличных денег, индивидуальные предприниматели получают оплату от клиентов и безналом. Предусмотрено несколько способов:

  • Расчет банковской картой или приложением на смартфоне (эквайринг или интернет-эквайринг). Заключите договор с банком и приобретите терминал. За каждую транзакцию финансовая организация будет брать комиссию (ознакомьтесь с тарифами заранее). Чтобы принимать оплату через интернет, проверьте, совпадают ли технические настройки вашего сайта с требованиями кредитной компании.
  • Банковским или почтовым переводом. Клиент перечисляет деньги по «платежке» или квитанции. В этом случае чек выдает банк или почта, так как именно там принимают средства и вносят потом на счет ИП.
  • Электронными деньгами. Подключитесь напрямую к платежным системам или воспользуйтесь услугами платежного агрегатора. Второй вариант проще: не нужно оформлять договор с каждым сервисом. Но есть минус — более высокая комиссия за услуги посредника.

Сравните, какие условия предлагают банки ИП по РКО. На портале Банкирофф.ру это займет несколько минут. Введите запрос и система выдаст результаты с названиями кредитных организаций, их адресами и информацией о комиссии за обслуживание.

Что такое онлайн-касса и для чего она используется

Онлайн-касса — это современная контрольно-кассовая техника (ККТ). Она представляет собой аппарат для ведения розничной торговли. Когда клиент расплачивается картой за товар или услугу, касса передаёт данные о платеже на фискальный накопитель. Фискальный накопитель — это маленький чип, который выполняет следующие функции:

  • хранит информацию о расчётах, надёжно защищает её от любых изменений;

  • шифрует кассовые чеки, отправляет их в налоговую;

  • принимает от налоговой подтверждения о том, что кассовые чеки приняты.

В 2022 году большинство ИП и предприятий малого бизнеса обязаны применять контрольно-кассовую технику. Использование контрольно-кассовых аппаратов регулирует Федеральный закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».

Кассовые аппараты нужны при расчётах с физлицами (покупателями) и юрлицами (поставщиками, партнёрами, контрагентами), даже если расчёты проводятся наличными.

Онлайн-касса выполняет несколько функций:

  • позволяет налоговой службе более точно рассчитывать налоги;

  • позволяет владельцу бизнеса лучше контролировать доходы;

  • автоматизирует бизнес-процессы.

В Альфа-Банке вы можете взять в аренду мобильную или стационарную кассу со встроенным модулем торгового эквайринга. У вас будет всё необходимое для начала работы, вы сможете принимать безналичную оплату от покупателей, а ваша деятельность будет соответствовать Федеральному закону № 45-ФЗ.

Какие есть ограничения при расчете наличными?

Данный вопрос регулируются Гражданским кодексом РФ и указанием Центрального банка РФ.

Размер расчетов наличными с физическими лицами никак не ограничен, то есть если вам платят покупатели-граждане (но не ИП), то они могут платить вам хоть миллиарды рублей наличными.

Статья 861 Гражданского кодекса РФ:

<…> Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы. <…>

Однако между предпринимателями размер расчетов наличными деньгами ограничен.

Под предпринимателями в данном случае имеется ввиду не только ИП, но и юридические лица.

Понятно для чего?

Для того, чтобы все пользовались расчетными счетами в банках, по которым:

  • во-первых, видны все операции, (их не скрыть, видно кто, кому и сколько платит, а это основная информация для налоговой проверки)
  • во-вторых, расчетные счета можно заблокировать в нужный момент.В том числе и для того ,чтобы в нужный момент списать налоги до того как вы уведете деньги со счета.

Поэтому государство и устанавливает эти ограничение на наличные расчеты.

Размер расчетов установлен ЦБ РФ, и составляет в настоящий момент 100.000 рублей по одной сделке.

Пункт 6 указания Центрального банка РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»:

<…> 6. Наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей. <…>

Нужно ли сдавать выручку в банк?

Этот вопрос часто задают в интернете на различных форумах, поскольку ходит миф ,что всю выручку каждый вечер нужно в срочном порядке сдавать в банк, а иначе будут наложены штрафы.

Обязанность сдавать выручку в банк формально существует. Но,что приятно, только для крупного бизнеса.

Данный вопрос регулируется полностью указанием Банка России от 11 марта 2014 г. N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства»

Чтобы не грузить вас копированием из этого Указания ЦБ РФ кратко передам суть.

Юридическое лицо должно самостоятельно определить сумму наличных, которая может хранится в кассе — лимит остатка наличных денег, по формуле указанной в Указании.

Хранить наличные сверх этого лимита запрещено. Допускается исключение только в дни выплаты зарплат, если вы выдаете зарплату наличными.

А далее указано следующее:

Пункт 2 указания Банка России от 11 марта 2014 г. N 3210-У:

<…> Индивидуальные предприниматели, субъекты малого предпринимательства лимит остатка наличных денег могут не устанавливать. <…>

То есть даже сам лимит устанавливать не надо. А раз лимит не устанавливается, то и сверх него ничего не накапливается ,а значит и сдавать нечего.

То есть если у вас ИП или же ваше ООО подпадает под критерии субъекта малого предпринимательства, то выручку точно можно не сдавать. И отдельно добавлю, что никакой ответственности за то, что вы не сдаете наличные в банк вы нести не будете.

Как снимать наличные со счета?

У многих словосочетание «снимать наличные» ассоциируется с чем-то незаконным.

Но это не так. Путаница происходит из-за незаконных действий по, так называемой, «обналичке», при которых на расчетный счет подставной фирмы-однодневки зачисляются деньги и снимаются со счета, после чего фирма бросается. Либо деньги зачисляются на расчетный счет ИП под видом оплаты товаров(работ, услуг), а ИП отдают эту сумму наличными, за вычетом своего процента.

Почему съем собственных денег может быть незаконным?

Прежде всего нужно отметить, что правила разные для ИП и фирм.

Для ИП никаких ограничений по снятию денег со счета вообще не имеется, поскольку у ИП нет разделения на «его собственные деньги» и «деньги бизнеса».

Извлечение из Определение Верховного суда РФ от 25.09.2012 г. № АПЛ 12-511:

<…> так как оспоренные заявителем нормы не ограничивают право индивидуального предпринимателя по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами, хранящимися на его расчетном счете, переводить эти средства на свой текущий счет, снимать их со счета и использовать на любые цели, в том числе не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. <…>

Такую же позицию занимает и Минфин РФ в письме от 19 апреля 2016 г. N 03-11-11/24221.

Что же касается ООО то тут вопрос не в том что снимать наличные незаконно, а в том что деньги ООО принадлежат формально самому ООО, а не учредителю, и если он хочет и взять эти деньги на личные нужды, то нужно заплатить налоги.

У учредителя ООО (да и других юридически лиц) всего 2 способа получить деньги — либо как дивиденды либо как зарплату.

Всякие альтернативные способы типа взять в долг у компании, взять под отчет, сдать что-то компании в аренду — все равно не спасут от уплаты налогов.

Именно повышенная налоговая нагрузка в ООО и заставляет многих искать окольные пути вывода денег, потому что ты уже заплатил налоги (например НДС, налог на прибыль, страховые взносы за работников), уже хочешь забрать честно заработанные, а тут еще надо заплатить 13% НДФЛ за дивиденды, если взять деньги как прибыль учредителя, либо 13% + 30% страховых взносов если взять деньги как зарплату.

Снимаются наличные либо по чековой книжке (ужасный, сравнимый с пытками способ, который увы еще практикуется в некоторых банках) либо с корпоративной банковской карты.

Ниже представлены сканы моей старой чековой книжки, как образец, и скан корпоративной банковской карты. Сразу скажу я действительно пользуюсь банком «Точка» уже много лет и это не продакт-плейсмент. Я просто рассказываю только о том, чем пользуюсь сам.

<текстареа hidden="" class="l-hidden" name="gallery-data-holder">
[{«title»:»»,»image»:{«type»:»image»,»data»:{«uuid»:»a2a6bf15-6ecf-162a-4123-c003dc746777″,»width»:1430,»height»:1040,»size»:171297,»type»:»jpg»,»color»:»e6e2d1″,»hash»:»»,»external_service»:[]}}},{«title»:»»,»image»:{«type»:»image»,»data»:{«uuid»:»b83c176a-dec8-cab2-e1b9-76b3065a189e»,»width»:1430,»height»:1040,»size»:225596,»type»:»jpg»,»color»:»e0e0de»,»hash»:»»,»external_service»:[]}}},{«title»:»»,»image»:{«type»:»image»,»data»:{«uuid»:»2bb947c5-2be6-0e8e-3e81-95319556a093″,»width»:1430,»height»:1040,»size»:175116,»type»:»jpg»,»color»:»eeeeec»,»hash»:»»,»external_service»:[]}}},{«title»:»»,»image»:{«type»:»image»,»data»:{«uuid»:»e79e26fb-190e-a917-7da6-08189a77ab75″,»width»:1430,»height»:1040,»size»:73787,»type»:»jpg»,»color»:»fafafa»,»hash»:»»,»external_service»:[]}}}]

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

  • Оплата с банковских карт.
  • С банковского счета на банковский счет или карту.
  • Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Яндекс.Деньги, PayPal, Вебмани, Киви - все это способы безналичной оплаты

Что такое расчетный счет и как его открыть?

Расчетный счет открывается вам банком для совершения платежей в ходе вашей предпринимательской деятельности.

Открыть счет проще простого, нужно просто обратиться в любой банк, который вам понравится. Для ИП достаточно иметь на руках только паспорт, для ООО пакет документов из налоговой.

Какой банк выбрать?

При выборе банка советую исходить из следующих параметров:

1) Скорость открытия расчетного счета и удобство.

Есть банки в которых курьер выезжает открывать расчетный счет, а есть в которые надо обязательно ехать самому.Некоторые открывают счет за 1 день, а есть кто и за 3-5 дней.

2) Удобство системы банк-клиент.

Есть такие системы, в которые даже войти проблема, не то что платежку подписать.

3) Скорость платежей и удобные часы работы офиса. Взнос наличными через банкомат.

В некоторых банках внести деньги можно только через кассы отделений в часы их работы, это бывает очень неудобно.

4) Доступ в банк-клиент с любого устройства в любом месте.

Есть банк-клиенты привязанные к определенному компьютеру. Естественно, на такое не стоит соглашаться.

5) Быстрый и легкий вывод денег – на карту с расчетного счета.

Есть банки где карта привязана к расчетному счету, а есть где надо выводить деньги со счета отдельной операцией. А есть еще и такие, в которых это можно сделать только в рабочие часы (в дневное время и в рабочие дни), так что если деньги понадобились после 18.00, либо в выходные и праздники, то терпите.

6) Быстрое отражение денег на счете при внесении и зачислении.

В одном банке, в 2015 году у меня был расчетный счет, и я практически никогда не знал сколько у меня реально денег. Когда я вносил наличные, это операция отражалась….3-4 часа. Также и входящие платежи.

7) Уведомление в смс от кого и сколько денег пришло.

Кажется смешным, но в некоторых банках еще нет смс-уведомлений об операциях по расчетному счету, а в некоторых они есть, но без указания отправителя и суммы. Зачем тогда они нужны непонятно, но это тоже фишка из того чудесного банка ,с которым я расстался в 2015 году.

Лично я пользуюсь «Точкой». По сервисам с ней очень похожи «Тинькофф Банк» и «Альфа-банк». Также в нашей стране будет нелишним открыть один запасной расчетный счет в «Сбербанке», на случай отзыва лицензии у другого вашего банка.

Источники

  • https://AlfaBank.ru/help/articles/sme/rko/primenenie-onlajn-kassy-pri-beznalichnom-raschete/
  • https://vc.ru/life/48672-vse-o-dengah-biznesa-schet-kassa-nal-i-beznal-statya-dlya-novichkov-i-teh-kto-hochet-razobratsya-v-voprose
  • https://journal.open-broker.ru/research/nalichnymi-ili-kartoj/
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/services/priem-platezhej-ip-pravila-nalichnogo-i-beznalichnogo-rascheta-2202
  • https://brobank.ru/kakie-byvayut-sposoby-oplaty/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка