Что объясняет своему клиенту финансовый консультант?

Содержание
  1. Кто такой финансовый консультант
  2. Что должен знать финансовый консультант
  3. Функции финансового консультанта
  4. Какими качествами должен обладать специалист и что от него требуется
  5. 3. Права
  6. Доходы, выручка и прибыль — в чем разница?
  7. Особенности единого реестра финансовых советников
  8. Кому могут потребоваться его услуги?
  9. Прибыль финсоветника
  10. Подбор выгодных продуктов
  11. Насколько гарантирован результат
  12. Типы инвестиционных консультантов
  13. История профессии
  14. Где находятся привилегированные акции на балансе эмитента?
  15. Личные финансы
  16. Кто такие дропперы и почему не стоит этим…
  17. Финансовое насилие и накопительство: 7 видов…
  18. Отмывание денег: что используют мошенники
  19. Что делать если угрожают коллекторы?
  20. Не хватает денег? Пора попросить прибавку к…
  21. Финансовые настольные игры для друзей и детей
  22. Гиперинфляция: что это, причины, исторические…
  23. Россия 90-х годов: почему случился кризис?
  24. Допуск к голосованию
  25. Денежный поток и кассовый разрыв
  26. Виды финансовых консультантов
  27. Функции и задачи независимого финансового консультанта
  28. Функции и задачи финансового консультанта в банке
  29. Функции финансового консультанта на предприятии
  30. Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг
  31. Основные виды работ
  32. Чем отличаются привилегированные акции от обычных акций
  33. Подводя итоги
  34. Какое образование требуется
  35. Портфельный подход
  36. Открыть счёт удобнее в мобильном приложении
  37. 2. Должностные обязанности

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

Понятие «Финансовый консультант» состоит из многих значений.

К этой категории относят следующие специальности:

  • брокеры;
  • инвестиционные советники;
  • бухгалтеры;
  • финансовые адвокаты;
  • страховые агенты;
  • финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы Законодательства РФ в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденции денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг как на российском, так и иностранном фондовом рынке. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Функции финансового консультанта

Следует понимать различие между финансовой грамотностью и умением эффективно управлять собственными деньгами. Грамотность — начальная ступень, которая преодолевается человеком в процессе контакта со специалистом, имеющим соответствующее образование или опыт работы. Финансово-грамотный — означает, что человек разбирается в определенной области финансов, экономики, знает, как правильно распоряжаться деньгами.

Эффективный финансовый консультант - тот, кто и сам имеет практический опыт умножения стартового капитала

Помощь финансового консультанта рассчитана на нечто большее. Специалисты этой категории выполняют более серьезные функции: они знают, как помочь человеку привести свои дела в порядок. Работа специалиста зависит от того, в чем именно нуждается клиент.

Одни клиенты не знают, как расплатиться с долгами, оформляя один кредит за другим. Другие — не могут найти скопить сумму на покупку, к примеру, собственного дома. Третьи — хотят научиться правильно инвестировать деньги для получения стабильного и гарантированного дохода.

Соответственно, функции консультанта можно описать только после анализа потребностей клиента. В любом случае, такая деятельность связана с обучением людей зарабатывать, копить, вкладывать, инвестировать, сокращать лишние расходы, запускать собственное дело, и так далее.

Какими качествами должен обладать специалист и что от него требуется

Основные требования к финансовому консультанту:

  • Ответственность. Он работает с чужими деньгами. Поэтому важно осознавать и понимать всю серьезность.
  • Честность. Специалист представляет, прежде всего, интересы своего клиента. Поэтому не должно быть так, что он склоняет клиента приобрести, например, акции компании, которая потом передаст ему вознаграждение в конверте, в то время как были другие, более выгодные варианты инвестиций.
  • Способность к обучению. Наличия одного высшего образования мало. Мир, в том числе и сфера финансов, очень быстро меняется, развивается. И необходимо быть в курсе последних событий, тенденций, трендов. Например, еще лет 10 назад мало кто вообще знал о том, что такое криптовалюта. А сейчас интерес к ней среди инвесторов один из самых высоких.
  • Многозадачность. Клиентов у такого специалиста может быть несколько. И ему необходимо работать в разных направлениях, решать большое количество задач, ничего не забыв при этом.
  • Умение анализировать и оценивать финансовые риски. Здесь требуется не только образование, но и практический опыт в бизнесе.
  • Знание финансового менеджмента, бухгалтерского учета, налогового законодательства страны.
  • Владение ПК и профильными программами.

3. Права

Финансовый консультант имеет право:
1. Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
2. Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3. Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
4. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
6. Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.

Доходы, выручка и прибыль — в чем разница?

Цель создания любого бизнеса — это прибыль. Прибыль — это ресурс, который позволяет компании расти и продолжать свою деятельность. Суть прибыли очень проста — бизнес получает денег больше, чем тратит.

Чтобы ее рассчитать, нужно из доходов вычесть расходы:

Доходы, расходы, прибыль

Если показатель прибыли отрицательный, компания несет убытки

Доходы — это стоимость проданных товаров, предоставленных услуг, полученные компенсации, доходы от инвестиций, депозитов и пр.

Выручка — это деньги за реализованную продукцию или услуги за определенный период. По выручке инвесторы обычно судят о размерах компании и качестве ее финансового менеджмента.

Доход, выручка, прибыль

Доходы и расходы анализируют за период. Выручка для анализа рассматривается как средний чек, умноженный на количество чеков. А прибыль для бизнеса — это одновременно финансовый результат и кирпичик в формирование собственного капитала.

К расходам относятся затраты на производство, закупку, хранение, транспортировку товара или оказание услуг, содержание бизнеса (зарплату, аренду и т.д.). При получении дохода у бизнеса становится больше ресурсов, а вот расходы, наоборот, уменьшают прибыль.

Если расходы превышают доходы, компания несет убытки. Убыток — это конечный отрицательный результат, выявленный за отчетный период.

Учет доходов и расходов не зависит от фактического поступления денег. Например, датой получения дохода может быть отгрузка продукции или оказание услуг. То есть, доход учитывают не когда он получен, а когда заработан. Также с расходами — их учитывают, когда компания понесла расходы, а не когда фактически их оплатила.

Больше о финансовой «кухне» бизнеса можно почитать в книге «Как работать с финансами компании нефинансовому менеджеру: рычаги влияния и точки контроля». По книге можно протестировать не только свои знания, но и отношение к жизни, которое определяет качество потока ваших финансов.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия   финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список  должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

  • аудиторы;
  • контролеры;
  • юристы.

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять  документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о  небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку. 

Кому могут потребоваться его услуги?

Клиенты могут быть самые разные. Это:

  • обычные люди;
  • индивидуальные предприниматели;
  • представители малого, среднего, крупного бизнеса.

Обычный человек может обратиться к такому специалисту, например, если хочет инвестировать деньги в акции, недвижимость или во что-то другое, чтобы не прогадать, минимизировать риски и точно получить прибыль. У предпринимателей тоже примерно такие же цели. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от обыкновенных, помогает подобрать вклад. Более того, его услуги могут потребоваться и при выборе банковского кредита, чтобы получить его на максимально выгодных условиях.

Клиенты финансового консультанта

Что касается представителей бизнеса, то они ставят самые разные задачи. Все зависит от ситуации. Работа финансовым консультантом подразумевает также и решение проблем клиента, поиск путей выхода из сложившейся рисковой ситуации. Поэтому, даже если кажется, что фирме настал конец и она не выберется из долгов, штрафов, правильно составленная стратегия дает шансы на хэппи-энд. Если же проблем у компании нет, услуги такого специалиста могут потребоваться ей для того, чтобы расти и развиваться, привлекать новых клиентов, деловых партнеров, увеличить чистую прибыль. Конечно, многое зависит еще и от сферы деятельности компании.

Если консультант специализируется именно на фондовом рынке, независимо от того, с частными или юридическими лицами работает, он должен мониторить котировки, делать прогнозы, анализировать поступающие новости. Специалист подает сигнал клиенту о том, чтобы он купил или продал акции, облигации, валюту, если момент подходящий.

Прибыль финсоветника

Важно  знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов.  Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

  • те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
  • специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
  • независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы.  Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

  • цель финансовая на ближайшее время;
  • для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
  • валюта;
  • какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
  • на какой срок собираетесь вкладывать;
  • размер капитала;
  • какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен  функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками.  Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации.  Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Типы инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты делятся на четыре основные категории:

  • Зарегистрированные представители : это инвестиционные консультанты, которые получают комиссионные за продажу инвестиционных и страховых продуктов, например, биржевые маклеры и представители банков. Они работают на так называемые фирмы продавца – финансовые организации, которые создают, продвигают и продают финансовые инструменты. Зарегистрированные представители обычно имеют лицензию Series 6 или Series 7 .
  • Специалисты по финансовому планированию: консультанты по инвестициям, которые управляют личными финансами своих клиентов, известны как специалисты по финансовому планированию. Они могут разработать финансовый план, чтобы помочь клиенту управлять оплатой за обучение в колледже. Квалифицированные специалисты по финансовому планированию имеют сертификаты Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) или Personal Financial Specialist (PFS).
  • Финансовые консультанты: эти инвестиционные консультанты дают общие и индивидуальные финансовые консультации. Они получают компенсацию за счет взимания платы и обычно имеют лицензию на Series 65 или 66.
  • Финансовые менеджеры: инвестиционные консультанты, которые принимают инвестиционные решения от имени клиента, называются финансовыми менеджерами. Управляющие капиталом работают в фирмах по управлению активами, управляющих фондами или хедж-фондах, которые называются фирмами покупателя.

История профессии

На Западе эта профессия появилась давно. Их услугами пользуются не только компании, но и обычное население. Для них нормально иметь, например, семейного врача, стоматолога и финансового консультанта. В нашей стране профессия появилась после перестройки в 90-е годы прошлого столетия. Но до сих пор их услуги больше востребованы именно в сфере бизнеса. Совсем небольшой процент обычных людей обращается к таким специалистам. Остальные предпочитают самостоятельно принимать решения, касающиеся личных финансов.

Где находятся привилегированные акции на балансе эмитента?

Вся информация для каждого типа акций находится в открытом доступе — их номинальная стоимость, объявленные акции, выпущенные акции и размещенные акции. Все привилегированные акции отражаются в балансе эмитента первыми перед любыми другими акциями в разделе капитала акционеров.

Личные финансы

Кто такие дропперы и

Кто такие дропперы и почему не стоит этим…

15 июня 2022, 15:58Финансовое насилие и

Финансовое насилие и накопительство: 7 видов…

10 июня 2022, 11:47Отмывание денег: что

Отмывание денег: что используют мошенники

6 июня 2022, 14:18Что делать если угрожают

Что делать если угрожают коллекторы?

6 мая 2022, 07:08Не хватает денег? Пора

Не хватает денег? Пора попросить прибавку к…

4 мая 2022, 15:51Финансовые настольные

Финансовые настольные игры для друзей и детей

18 апреля 2022, 11:03Гиперинфляция: что это,

Гиперинфляция: что это, причины, исторические…

15 марта 2022, 10:38Россия 90-х годов:

Россия 90-х годов: почему случился кризис?

10 марта 2022, 14:26Если МФО исключена из

Допуск к голосованию

Привилегированные акционеры не имеют права голоса на годовом общем собрании акционеров компании.

Денежный поток и кассовый разрыв

Собственники часто спрашивают у бухгалтеров, почему на счете деньги есть, а прибыли нет, или наоборот. Чтобы понять, из-за чего такое происходит, нужно разобраться в понятии денежный поток.

Денежный поток (CASH FLOW) — это движение денег на счетах и в кассе предприятия. Этим показателем часто интересуются инвесторы и директора, чтобы узнать, сколько «свободных» денег генерирует бизнес.

Денежный поток можно рассчитать за любой период двумя способами:

Денежный поток

Денежный поток рассчитывается за месяц, хотя может и чаще — по запросу руководителя предприятия или финансового директора. Данные для расчета берут в бухгалтерском балансе (пункт «Денежные средства»).

В результате расчета получаем положительный или отрицательный результат по денежному потоку:

  • положительный — говорит о притоке денег (наличных и безналичных) и финансовой стабильности компании;
  • отрицательный — это отток денег из бизнеса.

Но не всегда отрицательный денежный поток — это плохо. Например, когда бизнес только развивается, он большую часть денег вкладывает в операционную деятельность: в закупку товара, сырье, аренду и пр. И поэтому затраты в первое время превышают доходы.

Когда же отрицательный показатель по денежному потому действительно говорит о проблемах в бизнесе? Например, когда поставщики требуют предоплату, а клиенты попросили отсрочку платежа. Поставщикам все оплатили, а от клиентов оплат пока нет. Так возникает ситуация «денег нет, а прибыль есть» и может получится кассовый разрыв.

Кассовый разрыв — это когда у компании временно не хватает денег для оплаты счетов и обязательств. Например, если клиенты задерживают оплаты (дебиторскую задолженность) либо компания выплатила гонорары субподрядчикам еще до поступления денег от клиентов и пр.

Рассчитать кассовый разрыв можно по формуле:

Кассовый разрыв

Кассовый разрыв наступает, если остаток средств меньше нуля

Узнайте, как работать с финансовыми потоками компании из бесплатного вебинара «Анализ движения денежных средств компании: понимаем и управляем грамотно».

Виды финансовых консультантов

Существует несколько категорий финансовых советников:

  • Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
  • Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
  • Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.

Найти таких специалистов можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу. Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

  • денежные средства не приносят никакого дохода;
  • к концу месяца не остается финансов;
  • нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
  • клиент заботится о будущей пенсии;
  • есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
  • инвестиции не приносят должного дохода;
  • нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

  • Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
  • Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
  • Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

  • предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
  • составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
  • оказать помощь в управлении капиталом;
  • дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

  • успешности реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
  • повышение ликвидности активов;
  • сотрудничество с отделениями и отделами;
  • формирование и анализ клиентской базы;
  • контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
  • формирование и ведение кросс-продаж;
  • анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается. Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал. Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности. Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

  • разработка долгосрочных планов деятельности;
  • эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
  • привлечение клиентов и их удержание;
  • разработка и создание ценовой политики предприятия;
  • оценка активов и пассивов (ликвидность);
  • контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
  • составление финансового плана;
  • анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг. Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Основные виды работ

Финансовый консультант выполняет следующие работы:

  • анализ рынка;
  • выявление потребностей и целей клиента;
  • разработка стратегий;
  • мониторинг рынка;
  • поиск, определение новых возможностей для клиента

К такому специалисту клиенты обращаются, понимая тот факт, что сами они мало понимают в этой сфере, и нужна помощь человека, компетентного в этих вопросах. Так как речь идет о деньгах, нередко очень больших, надо выбрать финансового консультанта самого лучшего, чтобы быть на все 150% уверенным в его компетентности и профессионализме.

Чем отличаются привилегированные акции от обычных акций

Простые и привилегированные акции — это два основных типа акций, которые продаются компаниями и покупаются инвесторами на открытом рынке. Каждый тип акций дает акционерам частичную собственность в компании, представленной акцией. Несмотря на некоторые сходства, обыкновенные и привилегированные акции имеют существенные различия, включая риск, связанный с их владением.

Основное различие заключается в том, что привилегированные акции обычно не дают акционерам права голоса (кроме случаев ликвидации и реорганизации компании).

Привилегированные акционеры имеют приоритет при выплате дивидендов. Обыкновенные акционеры — последние в очереди, им дивиденды будут выплачиваться после кредиторов, держателей облигаций и привилегированных акционеров. А если компания пропустит выплату дивидендов, она должна будет сначала выплатить задолженность привилегированным акционерам, а потом уже владельцам обыкновенных акций. При банкротстве компании привилегированные акционеры в большей степени претендуют на активы и прибыль компании.

Как и облигации, привилегированные акции также имеют номинальную стоимость, которая зависит от процентных ставок. Когда процентные ставки растут, стоимость привилегированных акций снижается, и наоборот.

В отличие от обыкновенных акций, привилегированные акции также имеют функцию отзыва, которая дает эмитенту право выкупить акции с рынка по истечении заданного времени. Инвесторы, которые покупают привилегированные акции, имеют реальную возможность отозвать эти акции по ставке выкупа.

Привилегированные акции могут быть конвертированы в фиксированное количество простых акций, а простые акции в привилегированные — нет.

Как правило, обыкновенные акции покупают крупные учредители, которым важно иметь возможность непосредственно влиять на ход дел в компании. Привилегированные же акции более интересны тем акционерам, которые рассматривают инвестиции в качестве источника доходов — т.е. заинтересованы прежде всего в получении дивидендов.

Подводя итоги

Привилегированные акции могут стать привлекательной инвестицией для тех, кто ищет более высокие выплаты, чем они получали бы по облигациям и дивидендами от обычных акций. Купить привилегированные акции можно через лицензированного брокера, например ITI Capital. Откройте брокерский счет, пополните его и начинайте инвестировать уже сегодня!

Хотите узнать больше?Начать на самом деле просто.Открыть счет →Поговорите с консультантом →Cпросите в чате →АО «ИК «Ай Ти Инвест» использует файлы cookie с целью обеспечения функционирования и персонализации сервисов, а также повышения удобства пользования сайтом. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь на обработку файлов cookie и пользовательских данныхХорошо
8 (800) 200-32-35
8 (495) 419-18-68
Начинающим трейдерам

  • Тестовый доступ
  • Терминал SMARTx

Опытным трейдерам

  • Единая денежная позиция
  • Маржинальная торговля
  • Персональный брокер

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ И АЛГОРИТМИЧЕСКИМ
ТРЕЙДЕРАМ

  • Прямое подключение
  • Колокация и аренда оборудования
  • SMARTgate
  • HFT и алготрейдерам
  • Создание торговых роботов

Инвесторам

  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • Инвестиционное консультирование
  • Обучающие уроки

Дополнительные сервисы

  • Аналитика
  • Личный кабинет клиента
  • Конвертация валюты
  • Раскрытие информации профучастником
  • Приватность
  • Глоссарий

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг

Услуги
Тарифы
Программное обеспечение
Аналитика

О компании
Документы
Акции компаний
Контактная информация

8 (800) 200-32-35
8 (495) 669-06-02

Акционерное общество «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест». Все права защищены законодательством. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности.

С 2000 года вы знали нас как брокера ITinvest. Осенью 2017 года в рамках ребрендинга группы,
мы сменили название и логотип и теперь работаем под брендом ITI Capital.

© 2000—2022 ITI Capital онлайн-брокер

Какое образование требуется

Существует Ассоциация финансовых консультантов. И если изучить портфолио специалистов, у большинства из них экономическое образование. Это могут быть такие направления, как:

  • экономика;
  • бухгалтерский учет и аудит;
  • менеджмент;
  • финансы и кредит и не только.

Какое образование необходимо

Также в этой сфере много юристов, которые работали в сфере бизнеса, математиков. Работа эта требует аналитического склада ума. Поэтому среди таких специалистов много выпускников механико-математических факультетов.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение.  Это неверный подход,  поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Открыть счёт удобнее в мобильном приложении

Продолжить в приложении →
Продолжить здесь

2. Должностные обязанности

Финансовый консультант:
1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
2. Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
3. Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
5. Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
6. Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
7. Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
8. Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
9. Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
10. Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
11. Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
12. Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
13. Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
14. Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
15. Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
16. Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.

Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/finansovyj-konsultant-kto-eto-i-kakie-u-nego-funktsii
  • https://brobank.ru/finansovyj-konsultant/
  • https://FB.ru/article/475271/finansovyiy-konsultant—eto-kto-takoy-opisanie-doljnosti-trebovaniya-i-obyazannosti-gde-uchitsya
  • https://www.jobaspect.ru/hr_spravochnik/obyazannosti_po_napravleniyam/buhgalteriya_financy/finansoviy_consultant/
  • https://finacademy.net/materials/article/ponyatiya-finansov
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kak-vybrat-finansovogo-konsultanta-klassifikatsija-investitsionnyh-sovetnikov-kriterii-vybora
  • https://nesrakonk.ru/investmentconsultant/
  • https://iticapital.ru/articles/privilegirovannie-akcii/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка