Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет — решаем проблему долгов в МФО

Содержание
  1. Можно ли не выплачивать долг законно?
  2. А сколько можно не платить по микрозайму?
  3. Как уменьшить платежи по кредиту, если они стали неподъемными?
  4. Теперь подробнее о реструктуризации
  5. Второй вариант — это рефинансирование кредитов
  6. Реструктуризация
  7. 9. Продайте ненужные вещи
  8. Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов
  9. Способ №3
  10. Кaк пpaвильнo дaть в дoлг дeньги
  11. Закрыть вопрос досрочно
  12. Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
  13. Создавайте капитал
  14. Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода
  15. Решайте вопросы не сидите
  16. Moжнo ли ceгoдня дaвaть дeньги в дoлг пoд пpoцeнты
  17. Почему кредиты выдают под разные ставки: от 5-6% годовых до 35% и выше?
  18. Экономическая обстановка в стране
  19. Персональные особенности кредитных продуктов
  20. Личные обстоятельства клиента
  21. Политика банка
  22. Как быстрее выплатить кредит
  23. Снять обременение с залогового имущества
  24. 10. Подумайте о способах зарабатывать больше
  25. Внесение ежемесячных платежей

Можно ли не выплачивать долг законно?

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

  • Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.

  • Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.

  • Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.

  • Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.

  • Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

%offer_id=2001503%

%offer_id=2002101%

%offer_id=2002014%

%offer_id=2002218%

Как уменьшить платежи по кредиту, если они стали неподъемными?

К сожалению, вы вряд ли получите звонок из банка с щедрым предложением о снижении платежей. Пока вы тянете, никто шевелиться не будет. Снизить процент по действующему кредиту или ежемесячный платеж можно только по собственной инициативе и то, увы, не всегда.

Вам потребуется одна из двух программ:

  1. Реструктуризация. Ее можно оформить почти в каждом банке, но вам потребуется доказать, что реструктуризация вам действительно необходима. Например, вследствие обстоятельств, которые ухудшают ваше материальное положение.
  2. Рефинансирование. Программу предлагают все большие банки, она позволяет снизить процентную ставку по автокредиту, по ипотеке или по потребительским кредитам. По сути, это может быть даже объединение нескольких кредитов в один под снижение процентной ставки.

Даст ли мне банк обыкновенные кредитные
каникулы? Задайте вопрос юристу

Теперь подробнее о реструктуризации

С ее помощью можно:

  • продлить кредитный договор, сделать пролонгацию на несколько лет;
  • снизить ежемесячный платеж;
  • частично списать пени и штрафы;
  • изменить условия возврата задолженности: например, поменять дифференцированные на аннуитетные платежи.

Реструктуризация обычно предоставляется, если у человека наступили сложные жизненные обстоятельства. Списание пеней и штрафов позволяет уменьшить тело кредита, а пролонгация — сделать ежемесячный платеж меньше.

Банки предъявляют и требования к кандидатам на реструктуризацию. Например:

  • чистая кредитная история без просрочек;
  • наличие постоянного дохода;
  • выполнение всех требований банка, например, в части страхования;
  • подтверждение обстоятельств, которые привели к ухудшению финансовых обстоятельств.

Отметим, что есть еще один вид реструктуризации — это банкротство физического лица в суде. Оно предполагает введение процедуры реструктуризации долгов. Процедура значит, что человек получает шанс рассчитаться с долгами за 3 года, и банкротом он при этом не станет. Условия весьма привлекательные: по долгам устанавливается ставка ЦБ — сейчас она составляет 8,5% годовых. И выплатить надо примерно 80% от совокупного долга.

Необходимо тщательно рассчитать, получится ли выплатить все кредиты за 3 года. Понятно, что закрыть ипотеку длиной в 10 лет за столь короткий срок не выйдет, но вот остальные ссуды вполне можно погасить.

Второй вариант — это рефинансирование кредитов

Услугу предлагают в различных банках. Она предполагает, что банк выплатит все кредиты за вас, но взамен оформит на вас общий кредит на привлекательных условиях. Например, если сейчас вы платите 4 кредита со ставками 11%, 15%, 10,1% и 18% годовых, а банк предлагает это все переоформить под 9,5% годовых, то стоимость кредита уменьшается, да и платить вы будете меньше (при тех же сроках погашения).

Но при рефинансировании банки тоже предъявляют требования:

  • отсутствие кредитной просрочки;
  • стабильный доход.

При этом заставить банк снизить проценты нельзя — ни по суду, ни другими способами. Рефинансирование — это сугубо добровольная услуга банков.

Если вы соответствуете условиям реструктуризации, вам потребуется следующее:

  1. Подача заявления на реструктуризацию — форму документа можно запросить у банка. В заявлении указываем персональные данные, обстоятельства, размер дохода.
  2. Приложение документов, которые подтверждают ваши ухудшившиеся обстоятельства: медицинские заключения, документы иждивенцев, документы с места работы, справку 2-НДФЛ и так далее.
  3. Далее подаем пакет документов в банк и ждем решение. Если банк отказывает, стоит рассмотреть вариант с судебной реструктуризацией. Если же банк одобрил реструктуризацию, то вам назначат встречу с сотрудником банка, и вы сможете подписать новое соглашение с лучшими условиями.

Эти условия оговариваются отдельно. Вам придется ознакомиться с договором и обсудить вопрос с банком, и только тогда уже подписывать.

При соблюдении каких условий
можно подать на банкротство?
Спросите юриста

Рефинансирование кредита необходимо запрашивать в стороннем банке. Например, можно подать заявку на официальном сайте банка и дождаться решения. Далее:

  • приходим в отделение банка, ранее выдавшего кредит с уже заключенными кредитными договорами. А дополнительный список документов можно уточнить заранее;
  • составляем заявление на рефинансирование и ждем результата;
  • далее, если банк согласен, он делает переводы денег в ваши банки и тем самым закрывает ваши текущие кредиты;
  • далее вы подписываете новый кредитный договор.

При желании можно оформить погашение основного долга с выдачей дополнительных сумм. Например, по старым кредитам вам нужно платить 300 тыс. рублей, а при рефинансировании вы берете еще 100 тыс. рублей наличными, и новый кредитный договор оформляется на 400 тыс. рублей.

Выгоднее уменьшить срок кредита, но это неизбежно влечет увеличение ежемесячных платежей Конечно, клиенту выгоднее быстрее рассчитаться с банком и меньше переплатить в итоге. Но иногда платить большими суммами не позволяет финансовое положение, тогда на помощь и приходит реструктуризация. Она позволяет продлить сроки и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа. В целом лучше сразу обратиться в банк и описать ситуацию — сотрудники помогут выбрать лучший способ возврата кредита.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Реструктуризация долга

9. Продайте ненужные вещи

Что это даст. Проведите дома ревизию и продайте старые вещи, которыми давно не пользуетесь и с которыми готовы расстаться. Деньги с продажи направьте на списание долга — это поможет снизить долговую нагрузку. Такая практика полезна и при отсутствии долгов.

Как это сделать. Вещи можно продать на одном из интернет-сервисов для размещения объявлений, например на «Авито» или «Юле». Если нет времени на размещение объявлений и общение с потенциальными покупателями, то можно сдать вещи в комиссионку — она поможет с продажей, но возьмет за это процент.

? Что делать со старыми вещами

Многие магазины принимают на переработку старую одежду, текстиль и даже пустые упаковки из-под бьюти-продуктов в поддержку инициативы по защите окружающей среды. За это можно получить скидку или подарок от магазина. Например, за каждый пакет с одеждой в магазинах H&M дают скидку 10 % на одну вещь в чеке.

? Как заботиться о природе и экономить

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за невыплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые  в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Кaк пpaвильнo дaть в дoлг дeньги

Узнaйтe цeль зaймa и пoчeмy вoзниклa нeoбxoдимocть. Лyчшe чтoбы бyдyщий дoлжник oбъяcнил, кyдa бyдyт нaпpaвлeны cpeдcтвa и пoчeмy oн выбpaл тaкoй cпocoб peшeния финaнcoвыx пpoблeм. Taк вы пoлyчитe кocвeнныe пoдтвepждeния paзyмнocти и плaтeжecпocoбнocти чeлoвeкa.

Уcтaнoвитe тoчныe cpoки и ycлoвия пoгaшeния. Нe иcпoльзyйтe фopмyлиpoвкy «Bepнeшь, кoгдa cмoжeшь» дaжe ecли пoмoгaeтe poдcтвeнникaм. Taки ycлoвия ни к чeмy нe oбязывaют, фaктичecки, paccчитaтьcя мoжнo и чepeз 10 лeт, и чepeз 50. Уcтaнoвитe чeткиe cpoки, кoтopыe co cвoeй cтopoны мoжнo oбocнoвaть нeoбxoдимocтью пoгaшaть coбcтвeнныe кpeдиты, oплaчивaть yчeбy, пpиoбpeтaть нeoбxoдимыe тoвapы.

Пpи пocтaнoвкe cpoкoв нe зaбывaйтe oб инфляции: пpи бecпpoцeнтнoм зaймe чepeз гoд вы фaктичecки пoлyчитe мeньшe, чeм oдoлжили.

Пoлyчитe pacпиcкy или дpyгoй дoкyмeнт. 3aдoкyмeнтиpyйтe ycлoвия coглaшeния, для этoгo мoжнo cocтaвить pacпиcкy или дoгoвop зaймa.

Нe пoзвoляйтe зaeмщикy нapyшaть ycлoвия coглaшeния. Пoмнитe: ecли дoлжник вoвpeмя нe пoгaшaeт зaйм, oн нapyшaeт вaши пpaвa пoлyчить и pacпopяжaтьcя coбcтвeнными дeньгaми. Нe cтecняйтecь нaпoминaть пpo зaдoлжeннocть, выяcнять пpичины зaдepжки, oгoвapивaть штpaфы зa нapyшeниe ycлoвий. Taк paбoтaют вce кpeдитopы.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

  • Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
  • Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
  • Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
  • Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция

Чтобы, как и прежде, сотрудничать с зарубежными партнерами, в феврале 2022 компания Flowwow занялась вопросом регистрации в Европе. С тех пор команда изучила законодательство десятков стран, перебрала полсотни сервисов для открытия счетов и сейчас успешно завершает процесс оформления компании в ЕС.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Создавайте капитал

Я хочу развеять еще один миф, который становится барьером (или оправданием) на пути тех, кто создает или развивает свой бизнес. Даже от своего друга, который создал свой бизнес с нуля и теперь владеет сетью магазинов в нашем городе, я услышал, что для создания и расширения бизнеса требуется капитал. Чушь! Это капитал создается, когда создаешь и расширяешь бизнес, а не наоборот. Я свой бизнес создал при минус миллионе рублей.

Всегда есть возможность заработать где-нибудь небольшой капиталец, тысячи в две-три. С них можно уже начинать.

Я лично даже с этого не начинал. Я ходил пешком через треть города и собственноручно развешивал объявления на доски объявлений возле подъездов, разбрасывал листовки в почтовые ящики. У большинства жильцов это может быть и вызывало раздражение, но у меня появлялись заявки на мои услуги и деньги потекли.

А сейчас я хочу рассказать о том, как отдавать долги и когда. Так, чтобы это не напрягало. Будем считать, что решение вами уже принято , план разработан и вы приступили к выполнению вашего плана.
Американский ученый и философ Л. Р. Хаббард описал состояния любой деятельности и доказал, что по состояниям, как по ступенькам можно подниматься.

Мне лень переписывать здесь все состояния, найдите книжечку Л.Р.Хаббарда «Этика и состояния» и внимательно изучите.

Эти данные работают для любого вида деятельности, но мы будем применять их к деятельности по увеличению своего дохода. Возьмите карандаш и бумагу и, в системе координат доход – месяцы, начертите кривую (или прямую) вашего дохода за пять шесть прошедших месяцев. Посмотрите, какой вид она имеет. Если у вас нет никакого дохода, и линия проходит где – то возле нуля, состояние вашей деятельности – несуществование. То есть она не существует. Дохода нет. Если доход резко снижается -вы в опасности, есть риск, что дохода больше не будет и вы попадете в несуществование. Если доход из месяца в месяц один и тот же – это чрезвычайное положение.

Грубо говоря, ваш доход падает, т.к. цены растут, а доход остается неизменным. Согласны, что надо что-то предпринять, чтобы из этого положения выбраться? Если линия плавно поднимается вверх, значит, дела у вас идут хорошо – это нормальная деятельность, вам не надо ничего менять, просто делать то, что вы делаете. Вам буквально не надо ничего менять. Один мой друг рассказал мне, что когда в его магазине дела шли хорошо, они решили перенести его на другое, более престижное место. Они разорились. Если вы и дальше будете делать то, что вы делаете в этом состоянии, то скоро Вы попадете в Изобилие.

Изобилие – это состояние, когда ваша линия дохода резко идет вверх. Вот это-то состояние нам и нужно. В него можно подняться из любого состояния, выполняя определенные формулы или шаги. Я не буду их вам тут описывать, прочитайте сами. Но в состоянии изобилия вам надо подняться как можно быстрее, потому что только в этом состоянии вы можете отдавать долги быстро и получать при этом удовлетворение. Не из какого другого состояния отдавать долги я вам не рекомендую.

Напиши коммент и получи карту избавления от долгов. Как только наберется 100 комментариев, я выложу схему бесплатно, как быстро закрыть все долги, и начать жить спокойно.

Из состояния несуществования вы просто не можете выплачивать долги, потому, что у вас нет доходов, в состоянии опасности вы должны ликвидировать опасность, чтобы не упасть еще ниже. Например, если опасность заключатся в том, что вас сокращают, то вам надо на что-то жить то время, которое вы будете искать новую работу. Если вы отдадите все деньги кредиторам, вы наживете себе новое состояние опасности, так как вам не на что будет жить.

Состояние чрезвычайного положения предполагает, что вы что-то будете делать, чтобы как можно больше человек узнало о вашей услуге, отдача долгов уменьшит ваши возможности, и путь до изобилия будет длиннее. В состоянии нормальной деятельности нельзя ничего менять. Это обязательное правило. Поэтому начинать что-либо было бы не правильно, вы можете попасть, обратно в чрезвычайное положение. Лучше делайте то, что вы делали раньше и быстрее добирайтесь до изобилия. Кроме того в состояниях, ниже изобилия, крупных сумм в руках не бывает, а отдавать по чуть-чуть я вам не рекомендую. Почему? Я дальше все объясню.

Состояние изобилия я опишу полностью:
«Формула изобилия:
1. Экономьте. Первое, что вы должны делать, находясь в Изобилии, – это экономить, а затем вы должны очень-очень серьезно позаботиться о том, чтобы не покупать ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства; не покупайте ничего, с чем будут связаны какие-либо обязательства, и не нанимайте никого, с кем будут связаны какие-либо обязательства, – никого и ничего. Все это является частью этой экономии; держите это под жестким контролем.
2. Оплатите все счета. Соберите отовсюду все-все счета, которые вы только можете отыскать, учитывая каждую копейку, которую вы задолжали кому бы то ни было и где бы то ни было в мире, и расплатитесь.
3. Остальное вложите в средства, необходимые для предоставления услуг; создайте больше возможностей для предоставления услуг.
4. Выясните,что вызвало состояние Изобилия ,и усильте это.»*
Когда я поднялся в это состояние и выплатил долг, который, казалось, не выплачу никогда, я был на седьмом небе от избытка чувств. С тех пор я отдаю долги только из состояния изобилия, получаю удовлетворение, потому что могу выплачивать сразу весь долг или его большую часть. Кроме этого теперь мое внимание направлено на то, чтобы состояние изобилия продолжалось как можно дольше, а не на то, где взять денег, чтобы заплатить по долгам. Теперь – это основополагающий принцип в моей деятельности по выплате долгов.

Во – первых, вы выплачиваете долг одной (максимум тремя) частями. То есть быстро. Потому что Изобилие-это много денег сразу. Ни каких «ручейков», на которых настаивают некоторые кредиторы. Платя по 100 руб. в месяц, вы не получаете никакого удовлетворения, потому что долг как был, так и остался, а денег у вас не стало. Кроме этого ваш кредитор тоже не будет доволен. Представьте, что вы дали кому то в долг крупную сумму денег, а получаете в ответ мелкие суммы, которые уходят на обычные покупки, не задерживаясь в вашем кошельке. На сумму, скопленную и отданную вам, ваш кредитор мог купить что-то существенное, а теперь не сможет. Так что радоваться ему нечего.
Должники часто испытывают хроническое чувство вины. Это потому что все люди хорошие по определению и чувство вины появляется, когда что-то не смог проконтролировать и отдать деньги вовремя. Это чувство вины не дает жить, воздействуя на должника таким образом, что его моральный дух постепенно падает, падает и самооценка, а это, как известно, рождает преступников.

Читая всякие комментарии в интернете, я удивляюсь тому, что должники не хотят отдавать свои долги! Они думают не о том, чтобы найти возможность рассчитаться, а о том, как бы обмануть банк! И еще просят советов, как это сделать хитрее! А ведь все могут зарабатывать столько, сколько хотят. Видимо у этих людей очень низкая самооценка, раз они считают, что не могут этого. Дорогие кредиторы! Если вы действительно хотите получить свои деньги обратно, не давите, не унижайте своих должников, не делайте их «маленькими». Это не только не поможет, но и помешает им отдать долги вам и, вполне вероятно, вы останетесь без своих денег вообще. Лучше постарайтесь поддержать вашего должника, каким бы это не показалось странным, постарайтесь поднять его самооценку и помогите ему решить, как он будет достигать состояния изобилия.

Тогда вы первые получите обратно весь долг и сразу.
Дорогие должники! Далеко не все еще потеряно! Если вы решили отдать долги и ваша решимость воплощается в ваших действиях, вы просто молодцы! Вы круче тех, кто не попадал в такую ситуацию. Помните: «За одного битого двух не битых дают»? Это про вас. Перестаньте винить себя за ваши долги! Я понял это, когда мне стали названивать и писать письма не сами кредиторы, а их подчиненные и жены. Я стал испытывать чувство вины и перед ними тоже, пока не понял, что им- то я ничего не должен, и они понятия не имеют, как выкручиваться из таких ситуаций. Знайте, в любой конфликтной ситуации виноваты обе стороны. Это не значит, конечно, что вы можете и не отдавать долг, это значит, что вам не надо ежеминутно корить себя за то, что вы попали в долги. Вам нужно просто решить, как эту ситуацию можно урегулировать. Поднимите голову и просто решите, что вы это сделаете. Любые долги можно отдать. Уж я то это точно знаю.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.

Поиск дополнительных источников дохода

Решайте вопросы не сидите

Наша голова устроена так, что решает любые вопросы, которые в нее заложены, а вот сделать то, что она придумала – это вопрос ответственности. Хотите отдать долги – воплотите в жизнь все решения вашей головы. Если вас не давит – сидите дальше.

Я не буду в этой статье писать, как я рассчитывал все показатели, которых мне нужно было достичь каждый месяц-это тема другой большой статьи, я думаю, каждый сам в состоянии все это просчитать, но план был составлен и я начал действовать.

Хочешь получить карту избавления от долгов, напиши об этом в комментариях ниже. Как только наберется 100 комментариев, я выложу всю схему, как быстро закрыть все долги, и перестать переживать.

Во первых, я позвонил большинству кредиторов и твердо, но уважительно попросил их больше меня не доставать, потому что это не дает мне зарабатывать деньги, чтобы отдать им долги. Я сообщал им о своем решении отдать все долги за 1 год. Так же уважительно, и твердо я назначил им время, когда я действительно смогу отдать долг. Конечно, не многие со мной согласились, пытаясь вытянуть из меня то, чего у меня не было.

Но я был неумолим. Забегая наперед, хочу сказать, что я постарался исполнить свои обещания и большинству кредиторов отдал долг в назначенное время, но это не всегда получалось, так как есть внешние факторы, которые вносят свои коррективы. Например, поскольку лето было очень жарким, мне пришлось вместо отдачи долгов закупать сумки-холодильники, т.к. я работаю в области кейтеринга. Но следующий срок отдачи долгов я сразу же твердо обозначал, поэтому недовольства не возникало. Кроме того, все показатели Вы рассчитываете чисто теоретически, а зачастую все идет не совсем так, как вы рассчитали. Но тут главное, что ваша деятельность идет вперед и приносит плоды. От этого тепло на душе.

Moжнo ли ceгoдня дaвaть дeньги в дoлг пoд пpoцeнты

Ecли y вac пpocят в дoлг, вы впpaвe пpeдлoжить cвoи ycлoвия, нaпpимep, c вepнyть c пpoцeнтaми. Taк вы cмoжeтe пoмoчь и пoлyчитe дoпoлнитeльнyю выгoдy для ceбя.

Интepecнo! Нeкoтopыe зaeмщики caми пpeдлaгaют вepнyть c пpoцeнтaми. Taкoe peшeниe мoжeт пpинecти выгoдy oбeим cтopoнaм cдeлки, нaпpимep, ecли oдaлживaют кpyпнyю cyммy для пoкyпки нeдвижимocти или мaшины. 3aeмщик пoлyчaeт кpeдит c бoлee низкoй пepeплaтoй, чeм в бaнкe, a кpeдитop — бoлee выcoкиe oтчиcлeния, чeм пpи бaнкoвcкoм дeпoзитe.

Oдaлживaя дeньги пoд пpoцeнты poдcтвeнникaм или дpyзьям, yчитывaйтe двa вaжныx acпeктa:

☝ Чeткo pacпишитe ycлoвия — cyммy зaймa, paзмep и пopядoк нaчиcлeния пpoцeнтoв, или, чтoбы нe выпoлнять cлoжныe pacчeты, oбщyю cyммy c пepeплaтoй, кoтopyю вaм oбязaны вepнyть.

Пpимep нeyдaчнoй фopмyлиpoвки: «Дoгoвop зaключaeтcя c выплaтoй (ФИO) пpoцeнтoв нa cyммy зaймa в paзмepe 10%, кoтopыe (ФИO) oбязyeтcя выплaтить нe пoзднee 10-гo чиcлa кaждoгo мecяцa, нaчинaя c 10 aпpeля __ гoдa». Из дoгoвopa нeяcнo, кaк нaчиcляeтcя кoмиccия — 10% в мecяц или peчь идeт o гoдoвoй cтaвкe.

✌ Пoмнитe пpo нaлoгooблoжeниe. Bыдaвaя cpeдcтвa пoд пpoцeнты, вы cтaнoвитecь pocтoвщикoм — пoлyчaeтe пpибыль oт ccyды. Taкoй дoxoд oблaгaeтcя нaлoгoм, cтaвкa нaлoгooблoжeния — 13%. Чтoбы пo зaкoнy oфopмить пocтyплeния, внecитe иx в дeклapaцию пo фopмe 3-НДФЛ, блaнк мoжнo cкaчaть caйтe Фeдepaльнoй нaлoгoвoй cлyжбыwww.nalog.ru. Oтчeтнocть пoдaeтcя дo 1 мaя cлeдyющeгo зa oтчeтным гoдa.

Почему кредиты выдают под разные ставки: от 5-6% годовых до 35% и выше?

Действительно, что за несправедливость? Почему одним можно выплачивать кредит всего под 4,99% годовых, как сладко предлагает Альфа-банк в программе рефинансирования, а другим приходится выкладывать по 15% и больше?

Такой разброс оправдан рациональными причинами, которые мы здесь и рассмотрим. Но прежде представим всем заинтересованным ответ первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, который прокомментировал разницу в процентных ставках между российским Сбербанком и его дочерним банком в Чехии.

Клиенты задают справедливый вопрос — почему в России им приходится платить по 9-12% или больше (от 5,9% годовых), тогда как в Чехии Сбербанк предлагает кредиты под смешные 2,77% годовых?

На логичные вопросы представитель отвечает, что процентная ставка формируется на следующих факторах:

  1. Ставка по вкладам. Хасис ссылается на то, что в Чехии депозиты оформляют по чрезвычайно низким ставкам, в России же вкладчики получают больше. А депозиты — это деньги, которые потом идут на выдачу кредитов.
  2. Ставка рефинансирования. В России сейчас она составляет 8,5% годовых. В Чехии — 0,75% годовых.
  3. Инфляция. В России уровень инфляции за прошедшие 5 лет составлял 7,2%, а в Чехии — 1,5%.

В итоге у нас получается ситуация, когда один банк в различных странах выдает кредиты под совершенно разные проценты.

Теперь рассмотрим, почему отличаются ставки в различных банках, которые, тем не менее, находятся на территории РФ. Сразу отметим, что ставки 5-6% — это нечто из области фантастики. Действительно, банки предлагают кредиты под такие проценты, но это реклама.

На официальных сайтах банков она выражена в том, что банки кредитуют по ставкам «ОТ…%». То есть это всего лишь хитрый маркетинговый ход. Вернее, кредит по такой ставке получить можно. Но для этого надо быть идеальным заемщиком. Например, самим Федром Бондарчуком, лицом Газпромбанка.

Какие факторы влияют на процентные ставки в российских банках:

  • экономическая обстановка в стране. Например, при кризисе обычно ключевая ставка поднимается, что влечет рост ставок по кредитам. Сейчас мы живем в период роста ставок в России;
  • персональные особенности кредитного продукта. Например, по ипотечным кредитам ставки традиционно меньше, чем по потребительским кредитам;
  • личные обстоятельства клиента. Например, если у него плохая кредитная история, ему в лучшем случае одобрят кредит с высокой ставкой;
  • политика банка. Например, один банк готов кредитовать под 6% годовых, другой — по ставке от 10% годовых.

Рассмотрим факторы влияния на ставку по порядку

Экономическая обстановка в стране

В целом значение имеет ключевая ставка Центрального банка — это основной фактор, снижающий ставку. Она напрямую влияет на инфляцию. По сути, это ставка, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам — но, под залог ликвидных активов. Есть еще и иные виды кредитования в ЦБ. По ним ставки выше.

Поэтому не стоит доверять предложениям кредитоваться под 4% годовых, если ставка ЦБ составляет 7-8%, потому что банк в принципе не работает себе в минус. По сути, повышение процентной ставки означает, что деньги стали дороже. Повышение провоцирует снижение спроса на услуги, на товар, замедляет рост цен и инфляцию.

Соответственно, когда падает ключевая ставка, банк может снизить проценты по кредитам. В особенности это заметно на примере ипотечных кредитов — банки предлагают своим клиентам рефинансировать ипотеки под сниженные ставки. Причина естественная — они не желают потерять клиентов, которые могут легко переметнуться в другой банк, воспользовавшись рефинансированием.

Персональные особенности кредитных продуктов

Ипотека и автокредиты обычно выдают под меньший процент, чем потребительские кредиты. Почему? Потому что такие кредиты обычно обеспечены предметом залога — квартирой или машиной; они предполагают начальный взнос в размере 20-50% от стоимости залога; к заемщикам предъявляются строгие требования. Они строже, чем при потребительском кредитовании: условные 50 тыс. рублей банк выдаст и без справки о доходах, а вот с ипотекой такое не прокатит.

Личные обстоятельства клиента

Банк тщательно изучает обстоятельства, историю и данные каждого клиента, подавшего заявку на кредит. Как правило, самые низкие процентные ставки предлагают людям, которые получают зарплату через этот банк, имеют депозиты в нем же или в целом являются его надежными клиентами.

Если человек — не клиент этого банка, значит, ставка уже будет выше. Также ставку повышают следующие факторы: отказ от страховки, отсутствие официального трудоустройства, подпорченная кредитная история, декретный отпуск, недостаточный стаж работы на текущем месте работы.

Политика банка

Каждый банк самостоятельно решает, под какой процент давать кредиты. В целом самые интересные условия предлагают лидеры рынка: ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф, Сбербанк. Также в этой гонке принимают участие региональные банки, которые желают привлечь новых клиентов. Повлиять на банк нельзя, но ознакомиться с лимитами процентных ставок можно на официальных порталах финансовых организаций.

Нужно снизить ставку или получить рефинансирование
в банке? Обращайтесь, мы предоставляем
юридические консультации

Как быстрее выплатить кредит

Многие граждане берут ссуды на длительные сроки. Простые кредиты наличными могут выдаваться банками на 5-7 лет. За этот период финансовое состояние заемщика может измениться в лучшую сторону, и он задумается о том, как быстрее погасить кредит.

Банки дают возможность закрытия ссуды досрочного. Раньше они всячески препятствовали этому, так как более быстрое закрытие кредита было им невыгодно. Они устанавливали моратории, брали комиссии за досрочное гашение. Теперь же по закону гражданин может обратиться за проведением гашения раньше срока хоть на следующий день после выдачи кредита, и никаких комиссий за это не предусматривается.

Снять обременение с залогового имущества

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

10. Подумайте о способах зарабатывать больше

Что это даст. Подумайте, чем можно заняться помимо основной работы для дополнительного дохода. Это даст возможность избавиться от долгов быстрее, а после этого — начать копить финансовую подушку.

Как это сделать. Превратите навыки в источник дохода.

  • Найдите фриланс. Репетиторство может стать вариантом для тех, кто хочет делиться знаниями и зарабатывать на этом. Искать учеников можно через сайты для репетиторов. Для авторов и редакторов есть биржи копирайтинга с заказами. А если знаете языки — можно делать переводы. 
    ? 6 проверенных фриланс-площадок для подработки
  • Найдите подработку. Студентам и тем, у кого упал ежемесячный доход, можно поискать варианты временной подработки. 
    ? 7 идей для подработки в кризис
    ? Как студенту быстро найти подработку
  • Получите новую профессию. Спрос на удаленную работу растет. С помощью новой профессии можно увеличить доход. Найдите бесплатные курсы либо инвестируйте в образование, чтобы накопить опыт и перейти в другую сферу. Многие онлайн-школы стараются помочь своим студентам с трудоустройством. 
    ? Как выбрать онлайн-школу и научиться новой профессии
  • Учите тому, что хорошо умеете. Монетизируйте знания и навыки, чтобы получить дополнительный доход. Правда, для этого нужно зарекомендовать себя как эксперта. 
    ? Как я запустил свой онлайн-курс и сколько удалось заработать
  • Прокачайте личный бренд. Это поможет выстроить репутацию и экспертность, позволит стать заметным в профессиональном сообществе и выгодно «продать» себя потенциальным работодателям. 
    ? Как продвижение личного бренда помогло найти работу мечты

Внесение ежемесячных платежей

Лучше заранее определиться, каким именно методом вы будете вносить регулярные платежи. От этого зависит, за сколько до даты списания, указанной в графике, можно вносить средства.

Варианты оплаты:

  • в кассе банка-кредитора, через его банкоматы. По возможности лучше применять именно этот вариант, деньги поступят на кредитный счет моментально, к тому же не будет комиссии;
  • через сторонние банки: в кассе, через терминалы, онлайн-банки. В этом случае всегда берется комиссия согласно тарифам банка, а перевод может идти 2-3 рабочих дня;
  • через Почту. Это возможный, но не рекомендуемый метод. Деньги могут доходить до счета 7 дней. Кроме того, нужна специальная почтовая квитанция, которую не всегда выдают при подписании договора;
  • через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты Золотой Короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, это может быть 2%, но не меньше 50 рублей. Деньги доходят в течение суток.

Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора

Это примерный перечень вариантов оплаты. Со всеми способами ознакомит менеджер при выдаче кредита и подписании договора.

Источники

  • https://Unicom24.ru/articles/dolgi-v-mfo-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy
  • https://fcbg.ru/umenshit-srok-kredita-ili-razmer-platezha
  • https://MoneyMan.ru/articles/kak-zakonno-izbavitsya-ot-mikrozajmov-esli-nechem-platit/
  • https://www.raiffeisen-media.ru/money/kak-izbavitsya-ot-dolgov/
  • https://investfuture.ru/edu/articles/7-sposobov-kak-zakonno-ne-platit-kredit
  • https://J.Etagi.com/ps/kak-davat-dengi-v-dolg/
  • https://secretmag.ru/survival/kak-pravilno-zakryt-kredit-chtoby-ne-ostatsya-v-dolgakh-obyasnyaet-yurist.htm
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/505270/
  • https://subbotin.digital/dolgi/
  • https://brobank.ru/vyplatit-kredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка