Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Зарплатная карта: особенности

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Данный тип представляет собой банковский продукт с конкретным назначением, в основе функционирования которого лежат договорные обязательства между финансовой организацией и компанией-работодателем.

По своей сути этот вид карточек можно отнести к классу дебетовых. К продукту можно подключить функцию овердрафта с возможностью получения регулярных ежемесячных начислений, а также с возможностью получать премии и разнообразные бонусы от своего работодателя.

Помимо использования самого пластикового носителя у владельца также будет постоянный доступ к услугам банка с помощью сервисов интернет-банкинга, через которые клиент может проводить любые необходимые операции со своими финансами.

Если держатель принимает решение уволиться с нынешнего места работы, то все расходы за обслуживание карточки после этого он будет обязан взять на себя, вне зависимости от того, кто до этого момента покрывал расходы.

Зарплатные карты Mastercard стандарт Сбербанка

Зарплатная карта мастер карт стандарт Сбербанк почти ничем не отличается от карты Мир, за исключением того, что в этом случае речь идет о другой платежной системе. Мастер кард предлагает клиентам свои программы лояльности, бонусы и скидки. Стоимость пользования и выпуска зарплатной карты Сбербанка Mastercard такая же, как при пользовании других платежных систем. Кроме того, пользователи могут выбрать понравившийся дизайн и использовать основной набор опций по карте.

Зарплатные карты Сбербанка Visa Classic

Зарплатная карта виза Сбербанка пользуется наибольшим спросом среди клиентов. потому что эта платежная система предлагает пользователям огромное количество бонусов, скидок, программы лояльности, выгодные тарифы на обналичивание средств заграницей. Оформить зарплатную карту виза классик Сбербанка может каждый желающий, причем сделать это можно в интернете. Просто заполните анкету, отправьте заявку и дождитесь выпуска пластика. Подробнее о том, как открыть зарплатную карту классик Сбербанка, мы расскажем далее.

Зарплатные карты МИР Сбербанка могут предложить клиентам огромный набор функций и возможностей. Например, первое время пользоваться зарплатной картой Сбербанка Мастеркард можно бесплатно, хотя потом придется заплатить не меньше 750 рублей в месяц. Также есть ограничения по снятию налички в день, поэтому обналичить получится не более, чем 150 тысяч. Зарплатная карта Сбербанк с индивидуальным дизайном открывает доступ к программам лояльности, кэшбэку, рассрочке, бонусам и милям, автопереводу, копилке и прочему.

Дебетовая карта: в чем суть?

Решение стать владельцем продукта данного типа принимает сам клиент.

Чтобы оформить и подписать договор, требуется обратиться в любое ближайшее отделение банка.

Каждое платежное средство привязывается к сберегательному или накопительному счету клиента. Также он имеет право получать проценты от суммы, которая находится в банке.

Прочие возможности:

  • внесение денег;
  • переводы физическим лицам внутри банка или в другие компании;
  • покупки в интернете;
  • покупки в платежных терминалах;
  • вывод наличности с помощью терминалов самообслуживания;
  • получение различных бонусов.

Условия снятия наличных и совершения переводов напрямую зависят от выбранного тарифного плана.

Иногда для получения самого большого процента с накопительного счета нельзя выводить деньги. Или иногда по условиям договора на счете всегда должна оставаться некая сумма, чей размер также оговорен в договоре. Некоторые виды карт можно использовать с меньшим количеством ограничений или вовсе без них.

Часто компании предлагают клиентам услугу подключения овердрафта.

Он представляет собой кредитный лимит, который может пригодиться, если возникла необходимость совершить срочную покупку. Задолженность будет гаситься автоматически после зачисления денег на счет.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Читайте также: Дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Зарплатные карты МИР Сбербанка для бюджетников

Получить карту Мастеркард стандарт бесконтактную зарплатную Сбербанка могут все желающие. Для этого совсем не обязательно, чтобы ваше предприятие было подключено к зарплатному проекту. Оформлением зарплатной карты Сбербанка России может заняться непосредственно клиент. Для этого достаточно осуществить пару простых действий:

  • Зайдите на официальный сайт банка и изучите существующие предложения;
  • Выберите лучший вариант бесконтактной зарплатной карты Сбербанка;
  • Заполните анкету на сайте, указав паспортные данные и контактный номер;
  • Напишите соответствующее заявление для финансового отдела на вашем предприятии;
  • Дождитесь выпуска карты и заберите его в ближайшем отделении;
  • Активируйте классическую зарплатную карту Сбербанка.

Обычно заявление по зарплатным картам Сбербанка МИР для физических лиц рассматривают в течении одного дня, а свое решение компания сообщает по телефону или почте. На изготовление и доставку уходит не больше трех дней, но в случае с пластиком с индивидуальным дизайном может потребоваться немного больше – до семи дней. Забрать зарплатную карту Мастеркард стандарт Сбербанка пользователи могут лично в отделении, получить ее по почте или курьером.

Если оформлением зарплатных карт МИР Сбербанка для бюджетников занимается непосредственно предприятие, пользователю не нужно собирать пакет документов и тратить личное время, так как эта задача ложиться на плечи бухгалтера. Будущему клиенту достаточно явиться в банк с паспортом и забрать готовый пластик, а после – активировать его. Для активации достаточно проделать одну операцию с использованием пина, например, через терминал, банкомат или приложение.

Стоит отметить, что сделать в Сбербанке зарплатную карту с кэшбэком можно из любой дебетовой. Также клиенты могут заменить зарплатную карту другого банка на зарплатную карту Сбербанка с кэшбэком. Для этого необходимо открыть дебетовый пластик, затем скачать соответствующие заявление на сайте банка, заполнить его и передать в финансовый отдел на своем предприятии. Уже следующую зарплату или выплату вы получите на новую карту.

Как узнать тип карточки?

Внешний вид даст немного информации относительно того, к счету какого типа он привязан. Все, что можно узнать – это имя владельца и некоторые реквизиты.

Чтобы узнать наверняка, лучше всего заглянуть в договор.

Если его нет под рукой, можно обратиться в службу поддержки по телефону, зайти в личный кабинет на сайте или воспользоваться сервисами онлайн-банкинга.

Понятие дебетовой и зарплатой карты

Дебетовая карта – удобный универсальный финансовый инструмент, получив который держатель может не пользоваться наличными деньгами. На ней допускается хранение сбережений и использование их на покупку чего-либо в интернет-магазинах и стационарных торговых точках. У нее нет кредитного лимита, поэтому уйти в минус невозможно. Для оформления дебетового пластика высоких требований к потенциальным клиентам банки не устанавливают.

Из документов достаточно гражданского паспорта. Стоимость ее в некоторых случаях бесплатна, но чем больше по ней предусмотрено дополнительных возможностей в виде высокого кэшбека и начисления процентов на остаток, тем она обойдется дороже. Плата не взимается, если держатель совершает покупки в месяц на сумму свыше установленной банком или остаток баланса превышает установленный порог.

Зарплатная карта – разновидность дебетовой карты. Она выпускается с одной целью – для получения зарплаты от конкретного работодателя, подающего запрос в банк на ее выпуск. Хоть она является и именной, ее держателю нет необходимости заключать с банковским учреждением договор и подписывать бумаги. Ему нужно только расписаться о получении. Платит за обслуживание не держатель, а работодатель.

Отличия дебетовой карты от зарплатной

Глобальной разницы между дебетовой карточкой и зарплатной нет. Они обе позволяют:

  • Пользоваться средствами в пределах остатка.
  • Подключать интернет-банк или мобильное приложение для осуществления платежей онлайн.
  • Обналичивать деньги без уплаты комиссионных.
  • Воспользоваться лояльностью банка и не предоставлять подтверждение заработка при запросе кредитных средств.
  • Приобретать товары и услуги в пределах РФ и за границей.

ПодробнееЛьготный период до 100 дней

Если вдаться в детали, то отличия между двумя пластиками очевидны.

Отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карточки предполагают минимальный набор дополнительных опций или вообще их отсутствие. Получить наименьший кэшбек, процент на остаток и бонусные баллы держатель не сможет. Доступны будут только функции, предусмотренные договором между банком и работодателем. При заказе дебетовой карточки у человека есть выбор. Он вправе решить, что для него выгоднее – кэшбек за покупки в определенных категориях, мили для обмена на авиабилеты, баллы для покупки топлива на АЗС и т.д.

Еще у людей, желающих оформить дебетовую карту, есть выбор ее дизайна (можно составить индивидуальный дизайн-проект), зарплатные пластики – это типовый продукт массового производства.

Кредитные учреждения тщательно контролируют транзакции по зарплатным карточкам. Так как они выпускаются для одной конкретной организации и связаны между собой, то контроль ужесточенный. Если специально или случайно бухгалтер сделает что-то, что банк посчитает подозрительным, то будет заблокирован не только расчетный счет организации, но и карточки всех ее работников. Пока будут выясняться обстоятельства, воспользоваться собственными средствами не сможет никто. Связано это с нахождением самих банков под строгим контролем ФСН.

Еще для некоторых зарплатных пластиков банки устанавливают уменьшенный лимит на переводы и обналичивание наличных денег по сравнению с обычными дебетовыми.

Сравнение платежных средств

Если оценивать исключительно внешний вид двух носителей, то разница будет минимальна. Они могут отличаться в плане дизайнерского оформления, типа платежной системы, тарифа или принципа начисления бонусных баллов.

Также в наличии или отсутствии программы премирования держателя и в плане функциональных особенностей.

Если рассматривать вопрос более подробно, можно обнаружить и ряд других незначительных нюансов. Ключевое отличие дебетовой карты от зарплатной – функционал зарплатного носителя чуть более ограничен по сравнению с дебетовым.

Основная задача дебетовой карты – накопление и обеспечение надежной сохранности финансов.

В его случае вся сумма, имеющаяся на балансе, всегда должна быть привязана к личному сберегательному или накопительному счету. Более того, наличие такого счета является обязательным требованием к пользователю при заключении договора.

В отличие от продукта, рассчитанного на получение зарплаты, на дебетовки можно вносить денежные средства практически без ограничений по сумме. Также всеми финансами, которые в данный момент находятся на балансе, владелец может распоряжаться по своему желанию и совершать нужные операции в любое время и в любых банкоматах.

Если клиент использует для снятия наличных терминал самообслуживания, который принадлежит компании, выдавшей карту, все выводы можно осуществлять без дополнительных комиссионных расходов.

Стоит обратить внимание, что некоторые организации в целях снижения ограничений по использованию зарплатных карт часто предлагают держателям оформить еще и дебетовый проект в рамках актуальности зарплатного продукта.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Экспобанка

Оформить онлайн зарплатную карту от Сбербанка

Прежде чем приступить к оформлению зарплатной карты Сбербанка Мастер карт, нужно учесть, что данное предложение обладает некоторыми преимуществами и недостатками. Из плюсов лучших зарплатных карт Сбербанка многие выделяют следующее:

  • Мгновенный перевод зарплаты;
  • Доступ к мобильному приложению и личному кабинету;
  • Бесплатное обслуживание зарплатной карты МИР Сбербанка для бюджетников при выполнении отдельных условий;
  • Можно оформить зарплатный пластик через интернет, отправив анкету, без личного посещения офиса;
  • Густая сеть банкоматов по стране и отсутствие дополнительных платежей на снятие наличных;
  • Можно пользоваться зарплатной картой банка, как дебетовой;
  • Можно выбрать индивидуальное внешнее оформление;
  • Пользователи могут выбрать любую платежную систему – Мир, Виза, Маэстро, Мастер кард;
  • Можно воспользоваться различными опциями, начиная кэшбэком и заканчивая программами лояльности;
  • Пластиком можно расплачиваться заграницей;
  • Для зарплатных клиентов предусмотрены более довольно условия для остальных продуктов банка.

Также рекомендуется уделить внимание некоторым минусам зарплатных карт компании:

  • В отдельных ситуациях стоимость обслуживания зарплатных карт МИР Сбербанка составит 1500 рублей и больше;
  • Чтобы изменить вид пластика, нужно потратить некоторое время;
  • За оповещения и пользование отдельными опциями, компания снимает дополнительную плату;
  • Есть ограничения на снятие наличных;
  • На повышенный процент и кэшбэк могут рассчитывать лишь пользователи золотых карт;
  • Довольно скудный выбор зарплатных карт, разнообразие лишь в платежных системах.

Сложно однозначно сказать, какая лучше зарплатная карта Сбербанка, потому что условия, тарифы, особенности оформления и пользования могут отличаться, в зависимости от того, что вы выберете для себя. Упростить выбор и принять правильное решение вы сможете, учтя некоторые вещи:

  • Надежность банка, объем капитала, кредитный рейтинг и страховка;
  • Как много банкоматов, терминалов, отделений расположено у вас в городе;
  • Условия получения карты и тарифы;
  • Возможности пластика, например, кэшбэк, рассрочка, копилку и прочее;
  • Стоимость обслуживания, выпуска и варианты получения пластика;
  • Предоставляется ли доступ к различным сервисам, которые помогают управлять счетом с любой точки мира;
  • Можно ли открыть пластик с индивидуальным дизайном и во сколько это обойдется;
  • Есть ли лимиты на снятие наличных и комиссия.

В чем основные отличия?

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Для начала всегда необходимо помнить, что зарплатная карточка – это, по сути, дополнение к дебетовому продукту или его разновидность, подтверждением чему могут служить ее основные признаки и особенности функционирования.

Поэтому сравнивать, какая карта выгоднее, некорректно– у них попросту разные цели.

Например, данный тип банковского средства не имеет кредитного лимита. То есть в отличие от кредиток у владельца будет доступ исключительно к его собственным финансам без возможности потратить больше, чем есть на балансе.

К главным отличиям можно также отнести наличие или отсутствие некоторых дополнительных опций. Так, например, эта разновидность платежного средства не имеет следующих преимуществ:

  • программы кэшбэка;
  • возможности накапливать бонусные баллы;
  • процентов на остаток по счету.

Тем, кто хотел бы по минимуму сталкиваться с ограничениями и более удобно распоряжаться своими деньгами, стоит задуматься о получении дополнительной карточки.

Переводя на нее зарплату с зарплатного проекта, вы снижаете риск блокировки средств в результате ошибок других участников проекта или бухгалтерии. Для надежности имеет смысл обратиться с этой целью в другой банк.

Что потребуется для открытия пластика

Если вы решили открыть зарплатную карту МИР классик Сбербанка, стоит убедиться в том, что у вас есть для этого все необходимые документы:

  • Паспорт с пропиской и российским гражданством;
  • Страховой полис;
  • Выписка с трудовой книжки, налоговой или банковского счета;
  • Справка, подтверждающая постоянный источник доход;
  • Идентификационный код.

Кроме того, для получения индивидуальной зарплатной карты Сбербанка, пользователь должен соответствовать некоторым требованиям банка, а именно:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство СНГ;
  • Прописка в регионе присутствия банка;
  • Контактный номер;
  • Отсутствие непогашенных заемов;
  • Чистая кредитная история;
  • Официальное трудоустройство со стажем;
  • Подтвержденный источник дохода.

Данные, относительно требований, документов и обслуживания зарплатных карт МИР Сбербанка можно уточнить у представителей компании по телефону, на сайте, в службе поддержки. Чтобы избежать бумажной волокиты, многие доверяют оформление зарплатной карты Сбербанка Maestro финансовому отделу своей компании.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

  • снимать наличные;
  • отправлять переводы;
  • оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Какие у неё преимущества?

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

  • удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
  • возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
  • льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
  • возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
  • конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
  • сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
  • возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Условия получения

Условия получения зарплатной карты

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

…и какие недостатки?

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Источники

  • https://bankiweb.ru/karty/otlichie-debetovoy-ot-zarplatnoy/
  • https://KartaRasrochki.ru/zarplatnye-karty-sberbanka-dlja-fizicheskih-lic-vybiraem-luchshuju/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html
  • https://visa-mastercard.ru/otlichiya-debetovoy-karty-ot-zarplatnoy/
  • https://bankstoday.net/last-articles/zarplatnye-i-debetovye-karty-v-chem-shodstvo-i-razlichiya-osobennosti-oformleniya-i-ispolzovaniya
  • https://privatbankrf.ru/karty/zarplatnaya-karta-bolshe-preimushhestv-chem-nedostatkov.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка