Чарджбек по банковской карте Сбербанка: нюансы и подводные камни

Два слова о чарджбэк

Чарджбэк – это последний шанс забрать свои деньги, перечисленные непорядочному продавцу товаров или услуг или откровенному мошеннику. С честными компаниями, как правило, удается договориться полюбовно. А вот проблемные конторы возвращать деньги обманутым клиентам не спешат…

И судя по отзывам в Сети, с помощью чарджбэк многим клиентам удавалось-таки «вытащить» свои средства даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest)!Международные платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат своей репутацией. И помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги, перечисленные «в никуда».

Так, например, с помощью чарджбэк сотни клиентов Сбербанка вернули себе деньги, переведенные с карты на покупку билетов на рейсы злополучного Трансаэро. Причем, вернули в досудебном порядке и без лишней волокиты. Шансы на успех велики и по туроператорам, которые из-за банкротства не смогли отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам.

Тинькофф

Банк Тинькофф принимает заявления от граждан на полный или частичный возврат денег (чарджбэк)  при мошеннических действиях или некачественно выполненных услугах. Клиент может подать заявление лично или через личный интернет-кабинет. Чтобы была запущена процедура возврата, человек должен оформить:

• заявление советующего образца (формы можно скачать на официальном сайте);
• выписку о проведенной транзакции;
• договор на обслуживание в данном банке;
• заключение о товаре или услуге.

Срок оформление чарджбэка  в Тинькоффбанк – до 40 дней с момента проведения транзакции. Средства на счет клиента при положительном решении возвращаются через 1-2 месяца.

В случае если представитель банка отказывает принять заявление, клиент имеет полное право обратиться в арбитраж МПС.

Заявление на опротестование платежа (чарджбэк)

Заполняем заявление о спорной операции и так называемую свободную форму, на русском и английском языке. Описываем, с какой компанией взаимодействовали, что они обещали, когда и какие платежи вы делали, по каким картам Сбербанка. Обязательно аргументируем, какие обязательства не выполнил «надежный партнер». Прикладываем все собранные скриншоты и аудиофайлы, архивом.

И отправляем в Сбер, через раздел сайта «Обратная связь с банком». Для подстраховки можно сходить в свое отделение, отнести распечатки документов. Обязательно сохраните трек-номер обращения, чтобы потом отслеживать.

Доказательная база

Добавляем доказательства платежей: скриншоты пополнений и баланса из личного кабинета, а также отклоненных запросов на вывод денег на сайте компании получателя. Сюда же пойдут фотографии чеков банкомата, скриншоты квитанций из онлайн-кабинета банка, выписки, отчет по кредитной карте.

Купить рекламу

Отключить

Если вы перевели деньги мошенникам

К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, то чарджбэк вам не поможет. Он стандартно работает только в случае с легальными интернет-магазинами, которые совершают именно продажи. То есть спорная операция — это оплата товара или услуги.

При совершении стандартного перевода на стороннюю карту или электронный кошелек человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться возможностями чарджбэка просто невозможно.

При стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и передает их пострадавшему покупателю. Теоретически, принять заявление-жалобу на физическое лицо банк может, но действия никакого не будет.

Если вдруг то физическое лицо и получит неожиданный запрос от банка-эквайера, то просто ответит, что вы добровольно передали деньги. Как доказать обратное? Более того, если счет реально мошеннический, то на нем уже давно ничего нет, поэтому и списать ничего невозможно.

Что нужно делать?

Вам нужно обратиться в банк-эмитент, т.е. компанию, которая выпустила вашу карту. Перед этим нужно собрать документы, способные доказать вашу правоту. Например, это может быть детализация с вашей карты, скриншот диалога с продавцом.

После сбора документов, вы приходите в отделение банка для составления заявления на чарджбэк, не забудьте паспорт. Заявка может составляться в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Важно: возвратом занимается не банк, в который вы обратились, а банк-эквайер МПС. Это финансовая организация, которая организует прием платежных карт. Именно она будет заниматься этой проблемой далее, то есть либо примет сторону пострадавшего, либо отклонит его требование.

В последнем случае претензия направляется в компанию продавца. И если тот сможет доказать свою невиновность, то прошение о чарджбэке аннулируется, а к заявителю могут быть применены штрафные санкции, что является главным подводным камнем данной услуги.

Чарджбэк по банковским картам: что это такое, как сделать, образец заявления

Внимание! Процедура целесообразна исключительно в случаях, когда вернуть платеж другим способом невозможно. Неразумно и бессмысленно прибегать к данной услуге каждый раз, когда нужно отменить транзакцию.

Арбитражная комиссия платежных систем

Если и в этот раз договориться с банком — эквайером не удастся, при подготовке третьего заявления надо будет расшибиться в лепешку, но сделать идеально. На этот раз дело будет рассматривать арбитражная комиссия платежной системы, и за это может взиматься плата в соответствии с тарифами платежной системы.

Отзывы

Процедура возврата средств (чарджбэк) действительно работает, и к ней стоит прибегать, если клиента обманули или оказали некачественную услугу. Чаще всего чарджбэком пользуются люди, которые пострадали от действий брокеров или решили совершить покупку в китайском/американском магазине. Ниже приведены их отзывы.

Сергей В., 37 лет.

Меня долгое время обхаживал брокер с Форекса Андрей. Все предлагал попробовать свои силы в инвестициях. Через год его уговоров, я согласился. Сначала все было отлично. Сделки приносили прибыль, я даже взял кредит в банке. Однажды решил забрать половину сумму (у меня было уже более 17 тыс.дол.) и сказал об этом вечером Андрею. Утром на моем счету было пусто. Андрей разговаривать со мной отказался. Начал поиски возможностей вернуть свои деньги и наткнулся на процедуру чарджбэка. В интернете некоторые агентства предлагают помощь в возврате средств. Одни берут предоплату, а другие – нет. Хорошо, что попал на форум и прочитал отзывы о работе таких агентств. С помощью знакомых и таких же пострадавших людей, как и я, нашел формы заявлений, приложил переписку с Андреем. Время было потрачено не зря. Я сумел вернуть половину суммы.

Виталий К., 21 год.

Я оформил заказ на АлиЕхпресс на сумму 385 долларов. Продавец получил деньги и уверил меня, что покупка отправлена. В доказательство прислал плохо читаемый скан квитанции об отправке и номер посылки, по которому я смогу отслеживать ее движение в системе Почта России. Представьте мое удивление, когда посылка оказалась не на мое имя, а на другого человека, живущего в Нижнем Новгороде (я сам проживаю в Саратове). Настойчивые обращение к продавцу и в сервис Почты России результата не дали. Свою покупку я не получил. На мои настойчивые просьбы вернуть деньги за товар, который ко мне не пришел или выслать взамен новый, продавец не реагировал, а потом и вовсе прекратил общение. Большое спасибо службе поддержки Qiwi и Visa. Их специалисты оказали помощь в решении моего вопроса. После обращения в течение 21 дня деньги были возвращены на мой счет.

Смотрите видео пошаговая инструкция возврата денег:

Не каждый покупатель и не в любой ситуации может воспользоваться этим способом возврата своих средств. Существуют определенные правила, прописанные в договоре между владельцем карты и банком. Принимая от человека заявление, финансовое учреждение тщательно изучает ситуацию и только потом принимает решение о запуске процедуры чарджбэк.

Специфика оформления чарджбэк в Сбербанке

Некоторые банки устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка. Не стал исключением и Сбербанк.

Свои сроки на прием заявлений

Заявление на chargeback здесь можно подать в течение 60 дней после транзакции. Кстати, это прямое нарушение правил международных платежных систем, с которыми банк-эмитент подписывает договор. По картам VISA заявления обязаны принимать в течение 180 дней после операции, по картам MasterCard – в течение 120 дней.

И если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, мотивируя это тем, что «уже слишком поздно», можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС.

Принципиальный отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону банк не имеет права отказать Вам в приеме заявления! Хотя в Сети можно найти сотни жалоб клиентов Сбербанка именно на такую ситуацию. Чаще всего, это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника. Многие из них просто не знают, что такое «чарджбэк». Другие – в курсе, но не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Если у Вас не принимают заявление на чарджбэк, можно:

• Позвать старшего менеджера, администратора или руководителя отделения. Как правило, кто-то из них в курсе процедуры и знает, как ее правильно оформить

К слову, год назад знакомый в течение двух часов пытался выяснить детали чарджбэк по телефону «горячей линии» Сбербанка. Его перебрасывали от специалиста к специалисту. В итоге оказалось, что нужной информацией владел только восьмой по счету сотрудник!

• Обратиться в другое отделение
• Отправить все документы заказным письмом в головной офис. Кстати, этот способ я категорически не рекомендую. В России чарджбэк лучше оформлять лично — так получается быстрее и результативнее, хотя времени и сил придется потратить немало
• Отписки и придирки

Именно Сбербанк «славится» тем, что оформить в нем чарджбэк с первого раза удается считанным единицам. Опять-таки из-за пресловутого человеческого фактора. Заявление «футболится» от одного сотрудника к другому. И никому из них абсолютно не хочется вникать в суть проблемы.

Гораздо проще отписаться, придравшись к ошибке или неточности в заявлении. Поэтому крайне важно с самого начала собрать полный пакет документов и максимально подробно описать ситуацию: даты, суммы, номера транзакций, реквизиты банковской карты, код МПС, суть претензии.

Но нужно отдать должное и Сбербанку – почти всегда его сотрудник перезванивает на указанный в заявлении номер телефона и объясняет, что конкретно нужно исправить. В общем, оформляя чарджбэк в сбере, настраивайтесь на то, что Ваше заявление примут со второй или третьей попытки.

Вот, кстати, пример заявления от Сбербанка. Но лучше все-таки прогуляться в ближайшее отделение и попросить бланк заявления там.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты. Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить. И это прописано в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. В том числе и физическим лицам держателям карт. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в Сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода. Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банк нужно будет убедить. Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):

Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:

Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.

— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями. Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года. Вот пример подобного отказа:

Или вот еще один более свежий:

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.

— требования дополнений

Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:

Или такую (это Сбербанк Казахстан):

То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Чарджбэк через Сбер по шагам

Собираем документы, подтверждающие обещания и договоренности. Это договор, письма с подтверждением регистрации, пользовательское соглашение на сайте. Сохраняем их скриншотами.

Центробанк

Далее жалуемся регулятору, в Банк России. Через интернет-приемную, выбираем организацию ПАО Сбербанк, продукт или услуга — «качество обслуживания». И добавляем описание ситуации, прикладываем документы. Узнать, как рассматривается обращение, можно по телефону 8-800-300-30-00. Адрес приемной: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

При подаче заявления запаситесь терпением!

Оформляя chargeback, вам стоит запастись терпением. Обычно данная процедура занимает от 1 месяца до нескольких. Срок рассмотрения зависит в основном от кода опротестования конкретного случая.

Часто причинами для требования чарджбэка становятся технические сбои или же конфликт между сторонами трансакции. Однако значительную долю составляют мошеннические операции, с которыми борется международная банковская система.

А какой банк Вы считаете надежным?СберУралсиб

Мировая банковская система предпринимает все возможное, чтобы блокировать действия аферистов. Но они часто оказываются изобретательны в финансовых схемах, поэтому вернуть украденные деньги бывает весьма сложно.

Мнение экспертаСергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктамЗадать вопрос экспертуМногочисленные платежные системы негативно относятся к чарджбэку, так как возвратные платежи требуют уплаты определенной комиссии. Допускается вовсе оспаривать данную процедуру, а нередко претензии компаний удовлетворяются судами. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца? Финансовый портал FlexFIN

К плюсам процедуры относится то, что ею трудно воспользоваться мошенникам, так как для возврата денег на карту надо пройти несколько этапов безопасности.

Рассмотрев ваше заявление, банк может отказать вам в инициации возвратного платежа. О причинах отказа он должен уведомить вас письмом, в котором должны быть указаны основания для отказа. В таком случае следует действовать в зависимости от ситуации:

1. Если отказ поступил из-за пропущенных, по мнению банка, сроков, проверьте все сами еще раз. По закону у вас есть 540 дней (1,5 года) на инициирование процедуры чарджбек. Если банк в качестве доводов приводит срок в 60 или 50 дней, пишите жалобу со ссылкой на правила международных платежных систем.
2. Если в документах или в заявлении есть ошибки, исправьте их и подайте заявку снова.
3. Если в тексте отказа содержатся явно несущественные причины для отказа, подайте заявление еще раз или пишите жалобу в вышестоящие органы.
4. Если доказательная база действительно недостаточна, соберите дополнительные факты и подайте заявление снова.

Если ваш банк инициировал процедуру чарджбек, но пришел отказ в возврате средств, остается только подавать в арбитраж на рассмотрение дела с участием платежной системы и разрешения спорной ситуации в судебном порядке.

Как оформить сhargeback по банковской карте? Otziv-Broker — СШАУвы, но даже потратив много времени, сил и нервов, справедливость в конечном итоге можно не восстановить. Наиболее действенным способом борьбы с мошенниками все-таки являются не возвратные платежи (chargeback), а ваша бдительность и финансовая подкованность.
Мнение экспертаСергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктамЗадать вопрос экспертуОформляя chargeback, вам стоит запастись терпением. Обычно данная процедура занимает от 1 месяца до нескольких. Срок рассмотрения зависит в основном от кода опротестования конкретного случая. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как оформить сhargeback по банковской карте? Otziv-Broker

1. Держатель карты совершает операцию перевода или оплаты по карте. В этот момент реквизиты его пластика передаются банку, с которым работает продавец.
2. От банка продавца полученные данные уходят к платежной системе, с которой этот банк работает.
3. От платежной системы информация с реквизитами и суммой к оплате передается банку, в котором была выпущена ваша карта.
4. Ваш банк проверяет счет, устанавливает, есть ли указанная сумма, и блокирует ее и сообщает об этом платежной системе.
5. Информация о совершенном платеже по цепочке доходит до банка продавца.
6. Банк продавца уведомляет о результате транзакции владельца счета.

Мировая банковская система предпринимает все возможное, чтобы блокировать действия аферистов. Но они часто оказываются изобретательны в финансовых схемах, поэтому вернуть украденные деньги бывает весьма сложно.

Мнение экспертаСергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктамЗадать вопрос экспертуБанк-эмитент вправе отказать в инициации чарджбек после рассмотрения заявления, как и банк-эквайер вправе отказать в возврате средств. Для отказа в том и другом случае должны быть законные основания. К ним можно отнести: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Особенности чарджбэка в Сбербанке

Сбербанк установил свой срок подачи заявления на возврат денег. Период составляет 60 дней с момента совершения платежа. Если клиенту Виза или Мастеркарда необходимо оформить заявление после этого срока, следует обращаться в арбитраж международной платежной системы, так как этот срок банк установил самостоятельно. Для обращения нужно пользоваться отдельной инструкцией.

Банк выполняет чарджбэк, если причиной обращения является следующее:

• владелец карты не совершал платеж. Операцию провело другое лицо;
• транспортная компания доставила товар без документации;
• клиент не получил заказ;
• продавец изменил стоимость товара или услуги без уведомления покупателя;
• с карты списываются средства без ведома владельца;
• исполнитель предоставил услугу не в полном объеме;
• продавец отправил недоукомплектованный товар;
• продукт или услуга не соответствуют написанным параметрам.

В этом случае сотрудник Сбербанка обязан принять и рассмотреть заявления на chargeback. Банкротство компании продавца или фирмы, предоставляющей услуги, не является причиной, чтобы не оказать клиенту помощь в вопросе. Мошенничество не входит в список причин.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства. Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой. Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Можно ли провести процедуру онлайн

К сожалению, чарджбэк в Сбербанке Онлайн не допускается. То есть, провести процедуру можно только при личном обращении в банковскую организацию. Некоторые кредитные организации действительно позволяют передать документы в режиме онлайн, но в случае Сбербанка придется обращаться в отделении самостоятельно со всеми документами, подтверждением оплаты и прочими данными, необходимыми для рассмотрения заявления. Итак, что такое чарджбэк? Это возврат платежа на карте счет клиента, который был совершен в результате мошеннических действий или покупке товаров и услуг ненадлежащего качества. Банк не имеет права не рассмотреть обращение и не провести проверку целесообразности возврата средств на карту клиента.

Как получить Chargeback по карте Visa, Mastercard или МИР: пошаговая инструкция

1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

При написании заявления, кроме словесного описания причины, нужно указать его код. У разных платежных систем коды и названия причин отличаются. Ниже приведены нужные коды самых частых оснований для инициирования процедуры чарджбек.

Механизм возврата

• первоначально владелец карты обязан обратиться в банк, выпустивший его карту;
• он составляет заявление на возврат денег;
• заявление включает сведения о самой транзакции, а также о времени ее проведения;
• представляются доказательства, на основании которых действительно требуется опротестовать данную операцию, причем обычно они представлены скриншотами покупки товаров, копиями общения с другой стороной, фотографиями или другими подтверждениями того, что вторая сторона является недобросовестной.

Мнение экспертаСергеева Марина Анатольевна, эксперт по банковским продуктамЗадать вопрос экспертуЖурналист, эксперт компании, который занимается анализом и проверкой финансовых организаций, собирает факты и предоставляет их в виде интересного контента. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Банк-эквайер и повторные заявления

Теперь ждем ответа от эквайера. Когда подойдет очередь, он начнет разбираться. Запросит объяснений у своего клиента, изучит наши документы. Возможно, сразу примет сторону держателя карты, и вернет деньги. Но не исключено, что откажет: тогда в Сбербанк придет мотивированный отказ, и банк перешлет его нам. Исправим недостатки и снова подадим заявление.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

• товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
• стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
• товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
• платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

ВТБ 24

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

• товар/услуга оплачена в полном объеме, однако поставщик не выполнил взятые обязательства;
• поставщик при проведении оплаты без уведомления клиента самостоятельно изменил сумму оплаты;
• средства с карты клиента были списаны мошенниками;
• деньги за оплату одной услуги/товара были списаны дважды;
• товар/услуга не соответствуют оплаченным.

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:




(5 оценок, среднее: 3,20 из 5)
Загрузка…Вам также может быть интересно
Хоум Кредит

<хедер class="posts-item-title">
Как самому активировать карту банка Хоум Кредит?
Активирование карты Хоум Кредит Банка – обязательный после получения на руки процесс, подразумевающий снятие

Райффайзенбанк

<хедер class="posts-item-title">
Как активировать карту Райффайзенбанка — возможные варианты
Пластиковые карты Райффайзенбанка доставляются клиентам неактивированными в целях безопасности личных и кредитных средств. Процедура

Райффайзенбанк

<хедер class="posts-item-title">
Как снять деньги с карты Райффайзенбанка без комиссии?
Райффайзенбанк предлагает клиентам широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Предусмотрены удобные способы снятия денег

Газпромбанк

<хедер class="posts-item-title">
Как и где можно снять наличные деньги с карты Газпромбанка?
Клиенты Газпромбанка активно пользуются кредитными и дебетовыми картами. Востребованными процедурами являются пополнение и снятие

Тинькофф

<хедер class="posts-item-title">
Как пользоваться мобильным банком от Тинькофф — обзор возможностей
Мобильный банк Тинькофф последние 6 лет признается лучшим. Ежегодное исследование проводит рейтинговое агентство Markswebb.

Газпромбанк

<хедер class="posts-item-title">
Основные способы узнать баланс карты Газпромбанка
Управление личными финансами начинается с получения информации о состоянии расчетного счета. Существует ряд способов

Комментарии:

1. Рада
   13.06.2019 в 11:00

   Добрый день. Пожалуйста подскажите как правильно написать заявление на возврат средств.Тур. фирма продала тур. Но обязательства по договору не выполнила. Аннулировали тур т.к. тур. оператор обанкротился. Тур был в Китай в декабре 2018г. Имеется судебное решение на возврат денег.Заявление на чарджбэк в Сбербанк писала. Получила отказ. Деньги тур. фирме перечислила по карте. Надеюсь на вашу помощь.Заранее благодарю.

   Ответить

Добавить комментарий Отменить ответ <текстареа id="comment" class="form-control" name="comment" placeholder="Комментарий" cols="45" rows="6" aria-required="true">

Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.

Кэшбэкомкредитных карт с ТОП-12 с кэшбэком
на АЗС
картТОП-19пенсионеров
карт для
лучшихРейтингРубрики

• Банки
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Тинькофф
  • Газпромбанк
  • Открытие
  • Почта Банк
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Росбанк
  • Хоум Кредит
  • Промсвязьбанк
  • Совкомбанк
  • Русский Стандарт
  • Восточный банк
  • МТС Банк
    • Кредитные карты
• Карты
  • Visa
  • MasterCard
  • МИР
• Дебетовые
• Кредитные
• Переводы и оплата
• Инструкции
• Вопросы и ответы

Курс валют56,71
USD
0,00%59,33
EUR
0,00%69,61
GBP
0,00%Присоединяйтесь к нам!CardsBanking.ruНавигатор по банковским картам
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характерБанки

• Альфа-Банк
• Восточный банк
• ВТБ
• Сбербанк
• Тинькофф

Основные разделы

• Банки
• Вопросы и ответы
• Инструкции
• Переводы и оплата

Платёжные системы

• MasterCard
• Visa
• МИР

© 2022 | CardsBanking.ru

• Карта сайта

Вверх →

Chargeback по банковской карте: как правильно сделать чарджбек

• 30 — товар не получен покупателем;
• 57 – проведение многочисленных мошеннических операций;
• 73 – срок действия карточки истек;
• 71 — отклонена процедура авторизации клиента;
• 72 — отсутствие процесса авторизации;
• 62 – проведение фальшивой транзакции;
• 74 – предоставление сведений с опозданием;
• 76 – неверно выбрана валюта;
• 77 — номер введен неверно;
• 80 — неправильно введен номер операции;
• 60 — исполнение является нечетким;
• 41 – отмена транзакция, реализуемая периодически;
• 81 — выявляется мошенничество с картой;
• 82 — обработка совершается повторно;
• 75 – не была распознана операция;
• 85 – не был обработан кредит;
• 53 – товар является поврежденным или не отвечающим описанию;
• 96 – сумма операции превышает установленный лимит.

Увы, но даже потратив много времени, сил и нервов, справедливость в конечном итоге можно не восстановить. Наиболее действенным способом борьбы с мошенниками все-таки являются не возвратные платежи (chargeback), а ваша бдительность и финансовая подкованность.

Как проводят chargeback

В процедуре нет ничего сложного. Если вы хотите отменить операцию, предлагаем пошаговую инструкцию:

• Обратитесь в банк, выдавший карту. Проще всего позвонить на горячую линию или оставить запрос на официальном сайте.
• Напишите заявление в свободной форме, укажите причину, почему вам нужно вернуть средства.
• Если есть доказательства некачественно выполненной услуги или бракованного товара, приложите фото.
• Письмо отправьте по электронной почте или отнесите в офис.
• Не забудьте оставить данные для обратной связи.

Каждой ошибочной операции соответствует свой цифровой код, его указывают в заявлении. Всего насчитывают десятки кодов, они нужны для ускорения процесса разбирательства. Точную комбинацию подскажут специалисты.

Как дальше развиваются события?

• Ваша кредитная компания направляет обращение в банк продавца. 
• Тот, в свою очередь, сообщает о претензии получателю денег. 
• Адресат обязан ответить: подтвердить операцию или опровергнуть ее.
• Банки проверяют все факты и решают, возвращать деньги клиенту или нет.

СПРАВКА:

Чарджбэк — серьезный финансовый инструмент. Его используют только в крайних случаях, когда гражданин стал жертвой мошенников или пострадал от недобросовестного продавца. Просто так, по минутному желанию, отменять транзакции запрещено.

Киви(QIWI) кошелек

Провести возврат средств за услуги или товар оплаченный с Киви.кошелька возможно, однако при условии использования карт платежной системы Мастеркард или Visa. Прямого возврата средств на виртуальный кошелек не предусмотрено. Именно поэтому при оплате за услугу или товар лучше его не использовать, а перевести средства на карту и только потом осуществить транзакцию.

Дополнительные средства воздействия на Сбер

Выяснять, как продвигается дело, можно по телефонам 900, +7 495 500-5550, а также позвонить через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Если видим, что процесс тянется неоправданно долго, поступают немотивированные, бессодержательные ответы, или идет игра в молчанку, начинаем действовать дальше.

Альфабанк

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Стоит отметить, что специальный бланк заявления на возврат средств (чарджбэк) в этом финансовом учреждении не предусмотрен. Поэтому клиент может воспользоваться заявлением другого банка. К нему, в обязательном порядке, прикладываются выписки о транзакциях и ответ от поставщика услуг/товара.

Специалист банка обязан принять у клиента заявление и начать процедуру чарджбэка. На рассмотрение претензии у финансового учреждения есть от 60 до 120 дней. Если банк не выполнил свои обязательства чарджбэка перед клиентом или человеку кажется, что процедура выполнена не в полной мере, он имеет право подать жалобу в арбитраж МПС.

Банки.ру

Затем задаем неудобные вопросы по «Горячей линии Сбер», и пишем отзывы, на портале Банки.ру. Сбербанк там безусловный чемпион по числу обращений, только на форуме 84730 постов. Конкретно проблемам с чарджбэк посвящены 245 жалоб.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

• Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
• В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.