Банковская тайна

Содержание
  1. Нормативная база
  2. Борьба государства с незаконной деятельностью банков
  3. Что такое незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну
  4. Банковская тайна разглашается по следующим причинам:
  5. Исключения из правила о банковской тайне
  6. Что делать, если информацию незаконно разгласили
  7. Повышение квалификации
  8. Сведения, относящиеся к банковской тайне
  9. Что не может являться банковской тайной?
  10. Перейти в раздел
  11. Кто обязан соблюдать банковскую тайну?
  12. Консультация юриста по уголовной ответственности за разглашение банковской тайны
  13. Когда допускается раскрытие тайны
  14. Как происходит утечка персональных данных?
  15. Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права
  16. Министерство магии. Отдел тайн
  17. Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
  18. Правовые основы защиты банковской информации и санкции за нарушение банковской тайны
  19. На кого распространяется банковская тайна
  20. Кто имеет доступ к банковской тайне?
  21. Нам доверяют
  22. Что говорит российский закон
  23. Что о нас говорят наши клиенты?
  24. Сколько хранится банковская тайна
  25. Какую информацию не разглашают банки
  26. Сведения, которые относятся к банковской тайне
  27. Что не является банковской тайной
  28. «Все переклялись, и все знают…»
  29. Ответственность
  30. Часть №1
  31. Часть №2
  32. Разграничение понятий
  33. Какими могут быть последствия утечки данных?

Нормативная база

Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:

  • Понятие БТ и ее составляющих.
  • Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
  • Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
  • Ответственность за обнародование тайных сведений.

В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.

Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица ?

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

  1. Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
  2. Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
  3. Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
  4. Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
  5. Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
  6. Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Что такое незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну

Под незаконным получением и разглашением банковской тайны понимают кражу информации или получение доступа к ней другим незаконным способом, а также разглашение и использование без согласия владельца.

Банковская тайна разглашается по следующим причинам:

  • из-за халатности служащих кредитных организаций;
  • в связи с кибератаками со стороны злоумышленников, которые совершают проникновение во внутреннюю сеть банка;
  • вследствие сознательного распространения конфиденциальной информации сотрудниками финансового учреждения для получения материального вознаграждения.

Независимо от причин утечки информации виновные лица подвергаются уголовному наказанию. Клиенту банка достаточно подать заявление в правоохранительные органы, которые организовывают проведение следственных мероприятий.

Несмотря на суровость ответственности, уголовное преследование применяется в редких случаях. Кредитные учреждения заинтересованы в сохранении репутации, поэтому чаще всего претензии клиентов удовлетворяются в досудебном порядке.

Исключения из правила о банковской тайне

Некоторые структуры вправе получать доступ к закрытой информации — но только в случаях, определенных законом. Узнать сведения о состоянии счетов человека, кроме него самого и его законного представителя, могут:

  • суды;
  • Федеральная таможенная служба;
  • следственные и налоговые органы;
  • Пенсионный фонд России;
  • Счетная палата;
  • Фонд социального страхования;
  • Федеральная служба судебных приставов.

Доступ к банковской тайне регламентируется законодательством: перечисленные органы могут запросить данные в случаях, оговоренных законом. Список государственных структур, которые могут иметь доступ к закрытым сведениям, может измениться — законодательство в этой области активно расширяется.

Что делать, если информацию незаконно разгласили

Ответственность за незаконное разглашение банковской тайны несет кредитная организация, которая допустила утечку данных. В зависимости от того, насколько тяжкие последствия повлекло за собой нарушение закона, меры могут различаться.

  • Сотрудник, из-за которого произошло разглашение, может понести ответственность перед банком и возместить ущерб, причиненный организации.
  • Сам банк обязан возместить ущерб клиенту, сведения о котором оказались разглашены.
  • Если утечка произошла по причинам, не связанным с уголовными преступлениями, ответчик — физическое или юридическое лицо — обязан выплатить штраф. Такое разглашение тайны считается административным правонарушением.
  • А вот за сбор секретных сведений с применением угроз или мошенничества или за намеренное их распространение с целью нанести ущерб предусмотрена уже уголовная ответственность. Особенно строго карается ситуация, когда разглашение банковской тайны повлекло для себя тяжкие последствия для человека, сведения о котором разгласили.

Повышение квалификации

Банки

Сведения, относящиеся к банковской тайне

ВАЖНО! Претензия о возмещении убытков, причиненных разглашением банковской тайны от КонсультантПлюс доступна по ссылке

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Перейти в раздел

  • О компании
  • Услуги
  • Партнёры
  • Пресс‑центр
  • Отзывы
  • Контакты

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

  • Кредитные структуры.
  • Организации, занимающиеся аудитом.
  • Платежные системы.
  • Банковские агенты по платежам.
  • Операционные центры.
  • Страховые компании.

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Консультация юриста по уголовной ответственности за разглашение банковской тайны

Если клиенты обвиняют вас в разглашении банковской тайны, следует обратиться к квалифицированному юристу, который хорошо разбирается в судебной практике по данному направлению. Он поможет решить конфликт без привлечения правоохранительных органов. Для получения юридической консультации в юридической компании СКП заполните форму обратной связи или позвоните по телефону. Наши специалисты свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Адвокат по защите бизнеса

  • Адвокат по уголовным делам
    • Защита по налоговым преступлениям
      • Защита при обвинение в уклонении от уплаты налогов физическим лицом (198 УК РФ)
      • Защита при обвинение в уклонении от уплаты налогов организацией (199 УК РФ)
      • Защита при обвинение в cокрытие денежных средств организации (199.1 УК РФ)
    • Защита по экономическим преступлениям
      • Защита при обвинении в мошенничестве (159 УК РФ)
      • Защита при обвинении в присвоение и растрате (160 УК РФ)
      • Защита при обвинении в незаконном предпринимательстве (171 УК РФ)
      • Защита при обвинении в незаконной банковской деятельности (172 УК РФ)
      • Защита при обвинении в легализация (отмывание) денежных средств (174 УК РФ)
      • Защита при обвинении в разглашение коммерческой, налоговой и банковской тайны (183 УК РФ)
        • Защита при обвинении в разглашение коммерческой тайны
        • Защита при обвинении в разглашение налоговой тайны
        • Защита при обвинении в разглашение банковской тайны
    • Защита по преступлениям коррупционной направленности
      • Защита при обвинении в получение взятки
      • Защита при обвинении в даче взятки
      • Защита при обвинении в посредничестве во взяточничестве
      • Защита при обвинении в мелком взяточничестве
      • Защита при обвинении в вымогательстве
    • Должностные преступления
      • Защита при обвинении в злоупотребление должностными полномочиями
      • Защита при обвинении в превышение должностных полномочий
    • Защита работодателя в случае смерти работника на производстве
    • Защита на предварительном следствии
    • Представление интересов потерпевшей стороны
      • Адвокат по экономическим преступлениям
      • Адвокат по мошенничеству
    • Защита по уголовным делам в суде
    • Обжалование приговора суда
    • Защита прав осужденного при исполнении приговора

Когда допускается раскрытие тайны

Беспрепятственно получать сведения, содержащие банковскую тайну, могут сами владельцы счетов, доверенные лица и БКИ, к части, которая прописана в законе. Госорганам потребуется оформить официальный запрос на предоставление данных и указать законное основание, подтверждающее право на такую информацию.

Во всех государствах существует перечень случаев, при которых можно передать личные данные клиентов другим учреждениям. В РФ возможно и допустимо разглашение банковской тайны:

  1. По запросу судей, органов власти, МВД, прокуратуры, ФСБ.
  2. По письменному требованию органов исполнительной службы, налогового органа, Федеральной комиссии по ценным бумагам.

Сведения, содержащие банковскую тайну, могут совершенно законно получать сами владельцы счетов, доверенные лица и БКИ, полномочия каждого из них прописаны в законе

Сведения, которые входят в банковскую тайну, передают на законных основаниях:

  • внутри отчетной или прочей документации аудиторским компаниям, Банку России или иному уполномоченному проверяющему органу;
  • без запроса госоргана, например уведомление ФНС об открытии счетов, о которых банки обязаны отчитываться по законодательству;
  • в рамках отчетности Комитету по финансовому мониторингу при обнаружении определенных признаков, прописанных в законе о легализации.

Банковские сотрудники не могут отказать в предоставлении информации в этих ситуациях.

Как происходит утечка персональных данных?

Законодательство обязывает операторов принимать серьезные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке (подробнее об этом читайте в публикации «Операторов обработки персональных данных начнут проверять по новым правилам»). Эти требования столь объемные и затратные, что многие операторы предпочитают их игнорировать.

В небольших компаниях защите персональной информации часто вообще не уделяется внимания. И даже солидные холдинги не всегда выстраивают адекватную систему защиты данных, причем как клиентов, так и своих работников.

Известны случаи, когда документы, содержащие персональные данные, в том числе копии договоров, паспортов, анкет, выбрасывались на помойку. Причинами такого поведения могут быть халатность работников, отсутствие сформированной культуры «конфиденциальности» и контроля работодателей за ее соблюдением, а иногда –надлежащих условий хранения документации. Не менее весомым фактором является то, что сейчас нет тотального контроля за соблюдением требований со стороны регулятора – Роскомнадзора.

Порой информация становится доступной посторонним лицам из-за неосторожности: когда данные отправляются по электронной почте по незащищенным каналам связи (без использования средств шифрования) или через мессенджеры. Бывают случаи «невинного» распространения данных через селфи. Также информация разглашается путем копирования ее на флеш-карты или в результате выноса из здания организации не до конца уничтоженных документов.

Иногда персональная информация раскрывается работниками оператора умышленно из корыстных мотивов. В результате данные кредитных карт, паспортов, анкет клиентов могут попасть в руки мошенников.

Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права

Мария Сидорова КМария Сидорова К - автор блога на klerk.ru

Министерство магии. Отдел тайн

Подход Минюста можно охарактеризовать выражением «как слон в посудной лавке». Берите пример с Министерства финансов и Банка России! Осенью 2020 года ЦБ и Минфин решили обмениваться тайнами и предоставлять налоговикам доступ к банковской тайне, а главным банкирам — к налоговой.

Сейчас эти структуры работают по запросам, из которых понятно — кто, чем, за какой период и в рамках каких проверок интересуется. Поправки в законы призваны обеспечить обмен информацией на регулярной основе.

Причем ФНС подчеркивает, что речь об отмене банковской и налоговой тайне не идет. Все действия направлены на повышение собираемости информации о доходах и расходах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, на борьбу с легализацией схем ухода от налогов.

У ФНС приличный опыт работы с большими объемами данных и это вселяет надежду на то, что передача информации от Банка России не позволит разрушить отношения налогоплательщиков и государства еще больше. Сегодня государство «играет в одни ворота», выстраивая политику полного контроля. Очень хотелось бы не только раздавать информацию о себе и бизнесе направо и налево, но и получать от государства обратную связь: полное раскрытие информации о работе госструктур, расходование средств налогоплательщиков, а не сухие цифры и сдержанные комментарии на официальных сайтах госструктур.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция

Чтобы, как и прежде, сотрудничать с зарубежными партнерами, в феврале 2022 компания Flowwow занялась вопросом регистрации в Европе. С тех пор команда изучила законодательство десятков стран, перебрала полсотни сервисов для открытия счетов и сейчас успешно завершает процесс оформления компании в ЕС.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Правовые основы защиты банковской информации и санкции за нарушение банковской тайны

Законодательство о защите банковской тайны основано на Конституции РФ (ст. 23 определяет право граждан на личную тайну, тайну переписки и на тайну иной личной информации) и положениях международных договоров и соглашений (в части информационной безопасности). Оно включает в себя положения:

  • кодексов РФ (Гражданского (ст. 857), Уголовного (ст. 183), об административных правонарушениях (ст. 13.14, 13.11));
  • законов и подзаконных актов (закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ст. 26), закон «Об информации…» от 27.07.2006 № 149-ФЗ и др.).

Российским законодательством предусмотрено безусловное исполнение требований стандартов (включая международные) и регламентов по обработке и защите информации.

Ответственность за разглашение банковской тайны предусмотрена следующая:

  • административная:

Статья КоАП РФ

Проступок

Вид наказания

Размер штрафа, руб.

13.14

Разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме ситуаций, по которым наступает уголовная ответственность)

штраф

500–1 000 — на граждан

4 000–5 000 — на должностных лиц

13.11

Нарушение порядка работы с персональными данными граждан (при их сборе, хранении, использовании, распространении)

предупреждение или штраф

в зависимости от вида нарушения

до 5 000 руб. — на граждан

до 20 000 руб. — на должностных лиц

до 75 000 руб. — на юрлиц

  • гражданско-правовая (ст. 857 ГК РФ) — может возникнуть у банка, если клиент, чьи данные были раскрыты, требует возмещения причиненных убытков;
  • уголовная (см. в следующем разделе).

Что входит в понятие «персональные данные» и какие санкции могут возникнуть при их разглашении, узнайте из рубрики «Персональные данные».

На кого распространяется банковская тайна

Практически любая финансовая организация, с помощью которой человек распоряжается деньгами, обязана сохранять в секрете сведения о его платежах и счетах. Это касается в том числе операционных систем, платежных клиринговых центров и страховых компаний. Банковской тайной защищен любой клиент: физлицо, индивидуальный предприниматель или юрлицо. Даже структуры, которые имеют право получить доступ к секретным сведениям по закону, не вправе разглашать их третьим лицам — кроме случаев, определенных законодательством.

Стрелка
Читайте также: 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историюГалочка

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

  • Судебные органы всех юрисдикций.
  • Налоговые и таможенные структуры.
  • Орган контроля валюты.
  • Счетная палата страны.
  • Фонд социального страхования.
  • Пенсионный фонд.
  • Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
  • Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
  • Нотариусы.
  • Консульские структуры других стран.
  • Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
  • Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
  • Официальное бюро кредитных историй.
  • Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

  • Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
  • Производимые финансовые операции.
  • Остаток на р/с.
  • Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
  • Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
  • Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Нам доверяют

Костромской ювелирный завод «Топаз»
ГК «Юдино»
ООО «ПАРТНЕР»
ООО «ПКФ «Таврос»
ООО «УК «Мосцветторг»
ООО «Лидер НК»
ООО «ТракХолдинг»
АО «СпецТехКомплектСервис»
ООО «Поларис»
ООО «ЭнергоСпецКомплектСервис»
ООО СК «ТрансМост»
Компания «МакроОптика»
ООО «Фирма «ГРАВИТОН»

Что говорит российский закон

Прежде всего, в отечественном законодательстве нет четкого и конкретного определения, что же такое банковская тайна. Есть словарное определение. Есть перечень «сведений, составляющих банковскую тайну». Есть нормативные акты, где упоминается банковская тайна (прежде всего 857 статья Гражданского кодекса и статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». А отдельной правовой нормы – нет; поэтому и в юридической, и в финансовой практике банковская тайна обычно имеет расширительное толкование (говоря проще, кто как понимает, так и объясняет – и соответственно, использует).

Выдержка из закона «О банках и банковской деятельности», в редакции Федерального закона от 29.06.2012 № 97-ФЗ: «Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».

Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности», к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов. Кредитная организация по закону обязана гарантировать тайну банковского счета/вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Еще более запутана ситуация с кредитованием: юристы никак не могут договориться, подпадают ли ссудные счета под действие банковской тайны, поскольку по этим счетам невозможно проводить целый ряд операций (прием, зачисление, выдача денежных средств). Но все же большинство экспертов исходят из того, что в Гражданском кодексе и Законе «О банковской деятельности» говорится просто о клиентских счетах в банке, вне зависимости от их предназначения. Банкиры с этим в целом согласны и худо-бедно, но дают заемщикам некоторые гарантии конфиденциальности. По крайней мере, до того момента, пока не возникает проблем с выплатой долга. Большинство кредитных организаций заранее берет у клиентов согласие на передачу их данных, во-первых, в Бюро кредитных историй, а во-вторых – «третьим лицам по договору цессии», то есть коллекторам.

Такая практика в принципе законна: в статье 34 закона «О банковской деятельности» упоминается, что кредитор обязан предпринять все предусмотренные российским законодательством меры для взыскания долга, а Гражданский кодекс дает кредитору право на уступку требования по кредитному договору.

Но если перейти от абстрактных юридических норм к их конкретному применению, начинается свистопляска. И даже беглый взгляд на ситуацию приводит к выводу, что понятие банковской тайны в современной российской действительности более чем условно.

Что о нас говорят наши клиенты?

Костромской ювелирный завод «Топаз» благодарит адвокатов МОКА «Соничев, Казусь и партнеры» за плодотворное сотрудничество, связанное с защитой и представлением интересов Завода по проблемным и сложным вопросам, связанным с налоговыми проверками.

Благодаря грамотной помощи адвокатов МОКА «Соничев, Казусь и партнеры», Руководство Завода смогло сориентироваться в сложных и нестандартных… Костромской ювелирный завод «Топаз»Директор Гутерман А.Л.
Группа компаний «Сонэс» благодарить адвокатов Юридической компании «Соничев Казусь и партнеры» за качественно и своевременно оказанную правовую помощь, по вопросам, связанным с проверками правоохранительных органов, взаимодействия с органами государственной власти.
Адвокаты «СКП» зарекомендовали себя как профессионалы, имеющие большой опыт при проверках органов, помогли пройти проверки, уберег… ООО «СОНЭЛ»Генеральный директор

Адвокаты МОКА «Соничев, Казусь и партнеры» успешно защитили наше предприятие в ходе оспаривания результатов выездной проверки нашего предприятия.

Благодаря грамотно выстроенной, наступательной практики защиты предприятия с помощью адвокатов «СКП» смогло добиться полной отмены доначислений по результатам проверки, что является редкостью  в настоящее время.

Хотелось бы отме… ГК «Юдино»Генеральный директор Лавринец Ю.М.

ООО «Партнер» уже более 10 лет сотрудничает с адвокатами и юристами МОКА «Соничев, Казусь и партнеры», которые защищают нас и нашу организацию при взаимоотношениях с налоговыми и правоохранительными органами, в самых разнообразных судебных инстанциях и затруднительных ситуациях.

Благодаря грамотной помощи адвокатов МОКА «Соничев, Казусь и партнеры», все проблемные вопросы были пройде… ООО «ПАРТНЕР»Генеральный директор Гаврилов С.В.

ООО «АТБ Электроника», ее руководство и владельцы выражают благодарность адвокатам МОКА «Соничев, Казусь и партнеры», которые уже много лет защищают нашу организацию и нас при взаимоотношениях с налоговыми и правоохранительными органами, в судах, а также при возникновении иных проблем у нашего бизнеса.

Вместе с адвокатами МОКА «Соничев, Казусь и партнеры», мы успешно преодолели многие … АТБ электроникаГенеральный директор Дементьев С.Н.

ООО «Дормострой» благодарит адвокатов МОКА «Соничев, Казусь и партнеры» за плодотворное сотрудничество, связанное с защитой и представлением интересов Предприятия по проблемным и сложным вопросам, связанным с защитой при проведении налоговых проверок, взаимодействии с правоохранительными органами.

Адвокаты МОКА «Соничев, Казусь и партнеры» защищали Предприятие в ходе налоговых провер… ООО «Дормострой»Генеральный директор Зерцалов Ю.В.

ООО «ПКФ «Таврос» продолжительное время сотрудничает с адвокатами Юридической компании «Соничев, Казусь и партнеры» ( «СКП» ).

В ходе нашей деятельности, адвокаты ЮК «СКП» поддерживали нас, помогали нам выбрать варианты действий, в сложных и неоднозначных ситуациях.

Нашей компании регулярно представляются юридические консультации в сфере сопровождения проверок контролирующих о… ООО «ПКФ «Таврос»Генеральный директор Суруткин А.Ю.

ООО «УК «Мосцветторг» благодарит Юридическую Компанию «СКП» за грамотную и квалифицированную правовую помощь в сложнейших вопросах защиты бизнеса.

Юристы и адвокаты Юридической компании «СКП» защищают сотрудников и руководство ООО УК «Мосцветторг» в самых разных ситуациях, связанных с проверками полиции, налоговых органов, прокуратуры, а также в делах, связанных с иностранными юрисди… ООО «УК «Мосцветторг»Генеральный директор Гордеев А.Е.

ООО «Лидер НК» не пожалело, что обратилось к адвокатам Юридической компании «СКП», которые помогли нашей организации в сложный период.

После совершенного нападения на нашу организацию, адвокаты «СКП» смогли добиться возбуждения уголовного дела, собрали большой объем доказательств по делу, убедили правоохранительные органы переквалифицировать уголовное дело по более тяжкой статье, что… ООО «Лидер НК»Генеральный директор Дрындрожик Д.Э.
Выражаем признательность адвокатам Юридической компании «СКП» за качественно и своевременно оказанную правовую помощь, по вопросам, связанным с проверками правоохранительных органов, взаимодействия с органами государственной власти.
Адвокаты «СКП» проявляют мобильность, собранность и профессионализм, умение вникнуть в детали дела.
Проведение проверки не означает безусловное привлечение к ответс… ООО «ТракХолдинг»Генеральный директор Бондорин В.В.
Адвокаты «СКП» долгое время защищают владельцев и работников АО «СпецТехКомплектСервис», прошли с ней ряд проверок контролирующих органов.
Адвокаты «СКП» успешно защитили нашу компанию, минимизировали наши проблемы с проверяющими.
Рекомендуем «СКП» для предпринимателей, которым нужна помощь эффективных, ответственных и надежных юристов. АО «СпецТехКомплектСервис»Генеральный директор Невитов Е.А.

Наша компания познакомилась с юридической компанией «СКП» «благодаря» проверке полиции.

Адвокаты «СКП» помогли нам выстроить грамотную стратегию работы с полицейскими, полностью переключили общение с проверяющими на себя, дав нам возможность не отвлекаться на проверку и продолжить нормальную работу нашего бизнеса.

Адвокаты компании «СКП» продемонстрировали профессионализм, опы… ООО «Поларис»Генеральный директор Сабанеева И.А.

ООО «ЭнергоСпецКомплектСервис» благодарит Юридическую компанию «СКП» за продотворное сотрудничество.

Юристы «СКП» успешно представляли интересы нашей компании в государственных органах, оказывали услуги юридического сопровождения бизнеса.

За время работы «СКП» зарекомендовало себя как команда настоящих профессионалов, на которых всегда можно положиться.
ООО «ЭнергоСпецКомплектСервис» Генеральный директор Звиняцковский И.В.

 Юристы компании «СКП» долгое время работают с ООО СК «ТрансМост» над целой серией сложнейших арбитражных процессов на сотни миллионов рублей.

Благодаря стараниям ЮК «СКП», юристы которой собрали огромную доказательную базу, сформировали правовую позицию по сложным вопросам, наша организация выиграла ряд судебных тяжб, продолжает бороться за свои законные права.

Юристы «С… ООО СК «ТрансМост»Генеральный директор Волков Б.А.

Уже несколько лет ООО «НПК «Макрооптика» является клиентами адвокатов Юридическая компания «СКП».

Вместе мы прошли несколько сложных проверок налоговых и правоохранительных органов, подчас в очень сложных условиях. Адвокаты ЮК «СКП» помогали нам принимать верные решения, от которых зависела судьба нашего бизнеса.

Нашей компании также оказываются услуги налогового комплекса в с… Компания «МакроОптика»Генеральный директор Семенов В.С.

Юридическая фирма «СКП» успешно представляет интересы нашей компании во взаимоотношениях с государственными органами.

По одному из дел были успешно оспорены в суде претензии налоговых органов, вследствие чего налоговые доначисления были сокращены в несколько раз.

Хотелось бы отметить проявленные сотрудниками ЮК «СКП» профессионализм и глубокие знания в отрасли налогового права… ООО «Фирма «ГРАВИТОН»Генеральный директор Курбацкий Л. В. Посмотреть все отзывы

Сколько хранится банковская тайна

Закон гласит, что субъект вправе отозвать соглашение на обработку банком своих персональных данных, и банк обязан прекратить обработку в течение тридцати дней. Исключение составляют некоторые ситуации, оговоренные законодательством.

%colored_text_box=7%

При этом организации, ведущие банковскую деятельность, обязаны сохранять сведения, относящиеся к банковской тайне, в течение пяти лет со дня прекращения взаимодействия с клиентом. В случаях, оговоренных законом, эта информация и документы предоставляются уполномоченным органам по их запросам.

Какую информацию не разглашают банки

К банковской и коммерческой тайне относят следующую информацию:

  1. Личные сведения клиентов — паспортные, контактные, реквизиты юридических лиц.
  2. Данные о банковских счетах пользователей. Тип открытых счетов, дату оформления, хранимую сумму денег, приходно-расходные операции, наличие валютных счетов, остатка и прихода/расхода средств по ним.
  3. Сведения о вкладах физических лиц — суммы во вкладе, сроке действия, процентной ставке.
  4. Операции и сделки, которые совершены в пользу клиента.
  5. Данные о коммерческих проектах клиентов или коммерческой тайне ставшей известной банку из предъявленной документации.
  6. Заявки на кредиты одобренные и отклоненные. Причины отказа в займе и другие аналитические данные об оценке финансового состояния клиента.
  7. Отчетные сведения банков, исключая те, которые публикуются на сайте.
  8. Сведения о доходах и расходах клиентов.
  9. Методы шифрования данных в банке.
  10. Способы защиты информации и любые другие дополнительные сведения, которые регламентированы внутри компании.

К банковской тайне относятся личные сведения клиентов - паспортные, контактные, реквизиты юридических лиц

За разглашение банковской тайны по Уголовному Кодексу РФ предусмотрено наказание.

Банковские учреждения запрашивают у физических и юридических лиц некоторую информацию по внутреннему перечню:

  • удостоверение личности — паспорт или заменяющий его документ;
  • сведения о лицах, которые действуют от имени юр. лица без доверенности;
  • контактные данные;
  • подтверждение финансового состояния;
  • данные о величине уставного капитала;
  • оригиналы лицензий для осуществления лицензируемой деятельности;
  • данные о присутствии или отсутствии юр. лица по месту регистрации.

Некоторые данные не входят в банковскую тайну, так как находятся в открытом доступе. Например, величина уставного капитала или количество лиц, у которых нет доверенности, но которые действуют от имени юр. лица. Эти данные размещают на сайте ФНС. Но если информация находится в открытом доступе представители банка к ней и отсылают, но сами их не предоставляют.

Сведения, которые относятся к банковской тайне

Банки и другие кредитные учреждения обязуются не разглашать данные, полученные от клиентов в процессе их обслуживания.

К таким сведениям относятся:

  • категория и реквизиты счета или вклада;
  • операции, произведенные по банковскому счету (депозиту);
  • сумма, находящаяся на счету;
  • паспортные данные физического лица;
  • банковские реквизиты юридического лица;
  • условия заключенных кредитных договоров;
  • объем доходов клиента и его частная собственность;
  • прочая информация о клиенте (дата и место рождения, гражданство, IP-адрес, номер телефона и т. д.).

%colored_text_box=4%

Что не является банковской тайной

Существует целый ряд сведений, которые не относятся к банковской тайне и не подлежат строгому сохранению. Это:

  • учредительная документация и Устав юридического лица;
  • документы, подтверждающие право на предпринимательство;
  • отчеты о финансовой деятельности юридических лиц;
  • данные, необходимые для контролирования уплаты налогов и других обязательных расчетов;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
  • данные о внутренней структуре организации, компании;
  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • информация о совершенных правонарушениях.

«Все переклялись, и все знают…»

Для начала просто взглянем на внушительный список организаций, которым дозволяется доступ к данным, составляющим банковскую тайну. Помимо вас и вашего законного представителя (того, кому вы лично выписали доверенность), с вашими счетами и сопутствующей информацией могут знакомиться: БКИ, Агентство по страхованию вкладов, суды любой юрисдикции, следственные, налоговые и таможенные органы, Счетная палата, различные фонды – прежде всего фонд социального страхования, и так далее… Список этот не полон и постоянно расширяется. Разумеется, всегда есть оговорки, что доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, предоставляется только в исключительных случаях, в установленном законом порядке, и т.д., и т.п. Разумеется, за неправомерный доступ к конфиденциальной информации предусмотрена ответственность, в том числе уголовная. При разглашении банковской тайны без вашего согласия, вы даже можете потребовать возмещения причиненных убытков (но потребовать и получить – это, как принято говорить, две большие разницы).

Гражданский кодекс предусматривает за клиентом кредитной организации право требовать от банка возмещения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственность за сохранность сведений о заемщиках, составляющих банковскую тайну, несут как банки, так и небанковские кредитные организации.За незаконное разглашение банковской тайны, в ряде случаев, предусмотрена уголовная ответственность (согласно ч.2 ст. 183 УК РФ).

Тем не менее, представьте себе количество людей, которые (пусть и гипотетически) имеют право на знакомство с вашими персональными данными и сведениями о ваших кредитных счетах. А если учесть, что все уполномоченные лица, сотрудники соответствующих ведомств, имеют «смежников», с которыми связаны общими интересами, да еще прибавить к этому «аховую» ситуацию с охраной информации (чтобы убедиться в этом, достаточно зайти на любой интернет-развал, где торгуют базами данных) – ситуация становится совсем удручающей. Несмотря на то, что банковская тайна охраняется российским законом, вскрыть «ларец с секретом» не так уж и трудно. Было бы желание и мотив.

Едва ли стоит удивляться, откуда коллекторам, звонящим вам на работу, так хорошо известно ваше имущественное положение, налоговому инспектору – о наличии у вас неучтенных доходов от частной практики, а банку, куда вы пришли за ипотекой – о том, что три года назад вы взяли автокредит в другом банке и пока еще его не выплатили…

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

Виды наказания:

  1. Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
  2. Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
  3. Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

Наказание:

  1. Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
  2. Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Разграничение понятий

Для разграничения понятий банковской тайны и коммерческой составлена таблица:

Описание Банковская Коммерческая
Содержание и объем информации, относящейся к тайне Установлены законом Принимает руководство компании
Перечень лиц, кому доступна информация, отнесенная к тайне Клиент и его законные представители Учредители финансовой компании и наделенные полномочиями сотрудники
Сохранность информации обязаны обеспечивать Все сотрудники кредитных организаций Специалисты, которые получают доступ к данным

Термин банковской тайны шире, чем коммерческой. Но по решению руководства и внутреннему регламенту в коммерческую банковскую тайну часто включают и данные, которые не относятся к банковской.

Какими могут быть последствия утечки данных?

В эпоху цифровых технологий информация становится валютой. Тем не менее многие раздают свои персональные данные «направо-налево», не думая о последствиях. А они могут быть весьма неприятными. Как минимум это бесконечные звонки из разных организаций. Но бывают последствия и посерьезнее: мошенники могут открыть от вашего имени кредитные линии, удачно пошопиться в Интернете или купить авиабилет в экзотическую страну.

Источники

  • https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/bankovskaya-tajna/
  • https://amulex.ru/daily/nakazanie-za-nezakonnuyu-bankovskuyu-deyatelnost/
  • https://skpgroup.ru/yuridicheskie-uslugi/advokat-po-ugolovnym-delam/zashchita-po-ekonomicheskim-prestupleniyam/183-uk-razglashenie-kommercheskoy-nalogovoy-i-bankovskoy-tayny/razglashenie-bankovskoy-tayny/
  • https://oooeos.ru/customers/faq/chto-takoe-bankovskaya-tajna-i-kakie-svedeniya-v-nee-vhodyat/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/509630/
  • https://brobank.ru/bankovskaya-tajna/
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/bitva-za-personalnye-dannye/
  • https://nalog-nalog.ru/otvetstvennost/administrativnaya_otvetstvennost/otvetstvennost_za_razglashenie_bankovskoj_tajny_po_uk_rf/
  • https://credits.ru/publications/377172/bankovskaya-tajna-chto-takoe-bankovskaya-tajna-v-kreditovanii/
  • https://Unicom24.ru/articles/bankovskaya-tajna

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка