Банк-эквайер — что это такое + рейтинг ТОП-10 банков-эквайеров России

Как работает банк-эквайер и что это такое

Под термином «эквайер» понимается банковское учреждение, которое организует автоматизированные точки по приему пластиковых банковских карточек. Для этого применяются банкоматы и терминалы оплаты. Но в функциональность такого банка входит не только установка терминалов.

Рассмотрим подробнее.

Функции:

• Осуществление авторизации карточки
• Процедура обработки всех поступающих платежей
• Гарантированный перевод денежных средств на расчетный счет магазина, в котором вы приобрели товар
• Обработка электронной и бумажной документации, которая подтверждает, что сделка была проведена с использованием банковской карты.

Какие виды эквайринга предоставляет

1. Торговый эквайринг
2. Мобильный эквайринг
3. Интернет-эквайринг

Требования к банку-эквайеру

Для того чтобы предоставлять такую услугу, как эквайринг, банковская организация должна соответствовать ряду требований:

• Обладать лицензией
• Организовать процесс безналичных платежей
• Обладать собственным процессинговым центром
• Иметь возможность обеспечить бесперебойную работу оборудования

Как банк-эквайер проводит операцию

Всего несколько секунд проходит от момента, когда названа сумма продавцом до прохождения оплаты после прикладывания карты к терминалу. Схема выглядит простой, но на самом деле осуществляется множество действий:

• кассир вводит на устройстве итоговую стоимость покупки через программу;
• клиент прикладывает или вставляет пластик, набирает ПИН-код;
• эквайер создает запрос в финансовую организацию эмитент о наличии денег на счету;
• когда приходит ответ (положительный — печатается чек, отрицательный — выдает ошибку);
• только после подтверждения товар оплачен, можно отдавать его покупателю.

Затем эквайер переводит средства на счет юридического лица, затем запрашивает документы о потраченных на эту операцию финансах. В это время деньги замораживаются, после оплаты комиссионных будут доступны к использованию.

Перечень документов

Пакет бумаг для оформления эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг оформляется в том банке, где у вас открыт р/сч, достаточно обратиться с паспортом и правоустанавливающим документом на торговую точку (по запросу банка).

Если счета нет, помимо вышеуказанных документов подготовьте:

• свидетельства о регистрации;
• учредительные документы (для ООО);
• лицензии;
• реквизиты расчетного счета;
• карточку образцов подписей.

Список документации уточняйте заранее, в разных банках он может отличаться.

Минусы эквайринга

К недостаткам безналичных расчетов относят:

1. Работоспособность. В работе программ и оборудования всегда есть место для технических сбоев. Это может доставлять определенные неудобства. Но банки оперативно реагируют на запросы и стараются устранять неисправности в короткий срок.
2. Безопасность. Каждый участник системы безналичных расчетов рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты и знаниям элементарных правил использования карт подобный риск сводится к минимуму. В конце концов, оплата наличными тоже не может гарантировать абсолютную безопасность.
3. Навык. Продавцов нужно обучать работе с устройствами.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Что представляет собой рынок эквайринга в России сейчас

Рынок услуг эквайринга напрямую зависит от числа карточек, находящихся в обращении (см. таблицу).

Таблиица. Количество выданнык карт (согласно данным ЦБ РФ по итогам 9 месяцев 2019 года)

		На отчетную дату	За аналогичный период 2018 г.	Изменение в %
Физические лица	Выдано карт	276,4 млн шт.	267,9 млн шт.	3,17%
Из них активно	188,7 млн шт.	172,5 млн шт.	9,39%
Всего операций в т.ч. за рубежом	30 212,2 млн	23 115,1 млн	30,7%
То же в руб.	63 544 млрд	53 493,7 млрд	18,79%
Юридические лица	Выдано карт	3,8	2,7	40,74%
Из них активно	1,8	1,3	38,46%
Всего операций в т.ч. за рубежом	174,1	102,5	69,85%
То же в руб.	2 330,8 млрд	2 034,5	14,56%

Из приведенной таблицы видны тенденции:

1. Число карт растет, причем у юридических лиц гораздо быстрее, чем у физических. Видимо емкость рынка у физических лиц уже приблизилась к максимуму и не растет так сильно как ранее.
2. Доля активно используемых карт у физических лиц 68%, у юридических лиц – 47,3%. При этом у физических лиц увеличение числа активно используемых карт превышает общий рост количества карт, следовательно, возрастает доля используемых карт.
3. На одного жителя России в возрасте от 15 лет приходится 2,22 карточки, учитывая, что 68% всех выданных физическим лицам карточек активны, можно сказать, что много больше половины держателей используют больше двух карт.
4. Растет количество операций – почти на 20% у физических лиц и на 70% у юридических лиц, при этом в денежном эквиваленте этот показатель отстает.
5. Средний размер транзакции снизился с 2329,7 до 2103 руб. для физлиц и с 19 848,7 до 13 387,7 руб. для юрлиц.

Исследования компании Mediascop показывают, что в 2018–2019 годах выросла доля платящих карточками за услуги такси, бронирование отелей и покупку билетов на транспорт, а пользователей, которые отправляют денежные переводы и платят за онлайн-игры, стало немного меньше. То есть возрастает роль и выручка услуг эквайринга.

Рынок можно оценить в сумму около 1 трлн рублей при текущих ставках и объемах транзакций.

Как выбрать банк-эквайер

На финансовом рынке работают десятки поставщиков таких услуг, поэтому важно не ошибиться с выбором. Принять правильное решение можно, опираясь на главные постулаты:

1. Виды. Даже если в данный момент компании требуется только торговый сервис, позже может понадобиться мобильный или для интернет-магазинов. Поэтому стоит обратить внимание на те, что предлагают максимально широкий комплекс.
2. Оборудование. Часть банков предоставляет терминалы бесплатно либо в аренду, у других придется покупать, но зато не отвечать за сохранность. Многие организации делают хорошие скидки при оптовой закупке или совсем предоставляют его безвозмездно, если компания предполагает работу с большими оборотами.
3. Комиссионные. Главный вопрос, который расставит все точки над i при сотрудничестве. Чтобы выбрать самое лучшее предложение, следует сравнить предлагаемые тарифы максимального количества банков.
4. Скорость перечисления средств. Обычно срок варьируется до 3 рабочих дней, если в договоре прописано в течение суток — это прекрасные условия.
5. Есть ли обучение сотрудников работы на новом оборудовании.

Также можно проверить отзывы пользователей, размещенные на авторитетных источниках, а не на обычных отзовиках, где возможна публикация заказных комментариев.

Суть работы эквайера

Банк-эквайер осуществляет работу с карточками других банков по определенной системе. Она состоит из нескольких этапов. Как только ваша карточка будет авторизована, и операция осуществлена, банк через платежную систему переведет деньги из банка, выпустившего вашу карту, в магазин/ресторан/салон красоты и так далее.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом (банком, выпустившим карту) будет осуществлять расчетный банк, в котором есть счета у обоих банков. Если банковская организация одна и та же, процесс расчетов становится гораздо проще. Сразу отметим, что данная схема не затрагивает вас, как держателя карты, и расходов с вашей стороны не будет.

Выгода эквайринга для торгового бизнеса

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Улучшение репутации. Покупатели относятся лояльнее к тем торговым точкам, где можно расплатиться картой, даже если это небольшой киоск на рынке.

Улучшение деловой репутации. Для покупателя надёжнее ввести платёжные реквизиты, чем делать перевод на карту неизвестному физическому лицу.

Увеличение притока покупателей. У людей не всегда есть наличные или возможность снять их с карты (например,
с кредитки).

Увеличение притока покупателей.

Увеличение продаж и прибыли. С карты люди склонны тратить на 10–15% больше.

Увеличение продаж и прибыли. Через интернет люди делают покупки круглосуточно.

Увеличение скорости обслуживания. Безналичный способ расчёта помогает избежать очередей, так как кассиру не нужно каждый раз отсчитывать сдачу.

Увеличение скорости и качества обслуживания.

Сокращение расходов на инкассацию за счёт того, что бо́льшая часть выручки приходит в безналичном виде.

Увеличение лояльности покупателей за счёт клиентоориентированности продавца.

Сокращение в обороте поддельных купюр за счёт сокращения оборота наличных в целом.

Расходы за подключение эквайринга несёт продавец. Но в большинстве случаев все расходы окупаются благодаря увеличению выручки и повышению лояльности покупателей.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»height:1px»>

С какими платежными системами работает банк-эквайер

Платежная система — это сервис, который несет ответственность за перевод ваших средств между счетами.

Каждая банковская организация взаимодействует с несколькими системами, что бывает очень важно для процесса распознавания карточек. Чем шире перечень платежных систем, тем больше клиентская база у конкретного банка. Самые распространенные системы:

• MasterCard
• Visa

Если же осуществляется сотрудничество с представителями других государств, используются системы:

• American Express
• JCB
• Diners club

А также в настоящее время популярны платежные системы, разработанные в РФ:

• ПРО100
• Золотая Корона

Кроме того, начала действовать межрегиональная платежная система (МИР), которая пока имеет ограниченное распространение.

Выгода безналичных расчётов для покупателей

При оплате в торговых точках (картой, через телефон или часы)

При оплате через интернет (по реквизитам карты или счёта)

Скорость. Не нужно долго стоять в очередях, так как продавец на кассе обслуживает покупателей быстро. Оплата картой занимает менее минуты.

Удобство. Не нужно выходить из дома — достаточно ввести реквизиты карты и подтвердить транзакцию.

Удобство. Не нужно идти в банкомат и снимать наличные деньги.

Скорость. Ввод платёжных реквизитов и оплата занимают около минуты.

Безопасность. С карты списывается только необходимая сумма. Нет вероятности, что продавец неправильно посчитает и выдаст сдачу.

Безопасность. Сумма на карте резервируется, а не списывается сразу. Если товара не окажется на складе, легко будет сделать возврат.

Безналичные расчёты дают покупателям возможность получать бонусы и кэшбэки. Среди банков есть конкуренция за пользователей, поэтому банки предлагают держателям карт различные программы лояльности. Во время оплаты картой часть денег возвращается покупателю в виде рублей, баллов, миль для авиаперелётов. Когда бонусов накапливается достаточно, клиент может потратить их на новые покупки.

При оплате картой покупатель не несёт никаких дополнительных расходов. Все расходы по организации эквайринга лежат на продавце.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-top:0;height:1px»>

Из чего складывается комиссия за эквайринг

Размер комиссии зависит от банка, который предоставляет услуги эквайринга, и еще от таких условий: 

• Вид деятельности. Например, для точки общепита комиссия за эквайринг меньше, чем для магазина бытовой техники.  
• Оборот бизнеса. Чем выше оборот, тем меньше процент комиссии.
• Регион, в котором действует бизнес, потому что экономические условия в России очень отличаются друг от друга.
• Код МСС.  

Код МСС (Merchant Category Code) — это код категории продавца. Комиссия за эквайринг зависит от вида деятельности и продукции. У супермаркетов один код МСС, у ресторанов и кафе — другой, а у магазинов техники — третий. Это универсальные международные коды, которые используют все платежные системы мира.       

По коду МСС банк определяет категорию операции и снимает установленную договором комиссию, которая предусмотрена именно для этой категории. По этому же коду банк понимает, отправлять ли покупателю кешбэк. 

Пример: Покупатель за день совершил две банковские операции: постригся в парикмахерской и пообедал в кафе. Банк отправит повышенный кэшбек только за вторую, так как у клиента подключена эта опция, а банк умеет отличать одну операцию от другой.

Почему реквизиты на карте делали объемными

Посмотрите на свои банковские карты, наверняка увидите, что на некоторых картах цифры рельефные. Такие карты выпускают, чтобы можно было использовать их на импринтере (см. видео). Это устройство, которое появилось в 1940-х годах, до интернета и эквайринга, но его продолжают применять в отелях и заведениях. В аппарат вкладывают карту и пустой бланк, затем прокатывают рамку, и на бланке получается оттиск объемных реквизитов с карты. Такой способ помогал экономить время и не заполнять реквизиты на бланке вручную.

В среднем комиссия за эквайринг составляет 1 — 3 % от суммы чека. Например, покупатель приобрел в мебельном магазине стол за 20 000 рублей и заплатил картой. С карты списалось 20 000. Но магазин получил на свой счет всего 19 600 рублей, потому что банк автоматически удержал комиссию за эквайринг в размере 2 %. 

Размер комиссии магазин знает заранее, потому что это прописывают в договоре с банком-эквайером, там же указывают условия, при которых ставка может измениться. 

С 18 апреля по 31 августа 2022 года для некоторых бизнесов действует мера поддержки от Центробанка, которая ограничивает размер комиссии 1 %, например, при оплате продуктов и лекарств, услуг связи и ЖКХ.

Подробности читайте в новости В рамках поддержки бизнеса Центробанк установил комиссию за эквайринг в 1 %

Какие функции берет на себя банк-эквайер

Банк-эквайер — это фактически поставщик услуги. Он оказывает ее комплексно. То есть предприниматель может подать заявку на подключение эквайринга, и за 2-3 дня банк выполнит подключение, клиент сможет принимать оплату с карт.

Основные функции эквайера:

• предоставление оборудования или программного обеспечения для совершения платежных операций. Оборудование может даваться в аренду или продаваться. Некоторые банки позволяют клиентам с большими оборотами пользоваться терминалами бесплатно;
• техническая поддержка клиента, установка оборудования на торговую точку. Если возникают какие-то неполадки или вопросы относительно услуги, эквайер оперативно их решает;
• обеспечение самой транзакции;
• ведение документооборота.

Если клиент получает расчетно-кассовые услуги в каком-то банке, то оптимальный вариант — выбрать именно эту организацию в качестве эквайера. Но привязки к банку нет. Если обслуживающий банк эквайринг не предоставляет, если его тарифы не устраивают, можно выбрать любую другую компанию.

При подключении к эквайрингу открывается специальный счет, на который будут поступать средства после приема оплат с банковских карт. Этим счетом можно управлять через систему онлайн-банкинга, просматривать статистику, отслеживать операции.

Комиссия банка

Банк берет плату за услуги эквайринга — это комиссия за каждую покупку. Процент за операции может зависеть от нескольких факторов:

• вида деятельности;
• ежемесячных оборотов;
• количества терминалов.

При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже.

Оборудование для работы вы можете взять в аренду или приобрести в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки выдают устройства в аренду бесплатно.

Виды терминалов для торгового эквайринга

Чтобы обеспечить клиентам возможность расплачиваться безналичным способом, владельцы торговых точек должны оснастить их специальным оборудованием: платёжным терминалом (POS), платёжным мини-терминалом (mPOS) или кассой. Оборудование можно купить или арендовать.

Вот какие решения для бизнеса предлагает Альфа⁠-⁠Банк:

• •

  Подключение торгового эквайринга. При подключении услуги мы бесплатно сдаём в аренду стационарный, переносной или интегрированный терминал. Особенность стационарного терминала в том, что он не имеет встроенного аккумулятора и работает от сети. Удобен для стационарной торговой точки. Переносной терминал имеет встроенный аккумулятор, поэтому может работать без подключения к сети и без привязки к конкретному месту. Интегрированный терминал соединяется с кассой проводом и ставится ближе к покупателю. Сумма с кассового аппарата автоматически передаётся на терминал.

• •

  Подключение интернет-эквайринга. Предлагаем встроенное решение для 45-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Вы сможете принимать платежи через свой сайт или соцсети. Покупатель сможет расплачиваться с вами по QR-коду, без введения данных карты.

• •

  Подключение мобильного терминала Альфа-Pay. Предлагаем беспроводное решение. Для работы понадобится смартфон или планшет от Apple или Android, а также наш компактный и быстрый терминал Pay-Me. Терминал подключается к смартфону или планшету через Bluetooth. Покупатель сможет оплачивать покупки картами Mastercard, Visa, Мир.

• •

  Подключение приложения AlfaPOS. Приложение AlfaPOS устанавливается на ваше мобильное устройство. Клиент сможет расплачиваться любым бесконтактным способом: картами, телефоном или умными часами, Приложение AlfaPOS поддерживает системы Mastercard, Visa, Мир, работает с сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

data-widget-name=»Hr» class=»aNGCEe bNGCEe» style=»margin-bottom:0;margin-top:0;height:1px»>

Какие плюсы у технологии?

Это очень интересная система, открывающая целый ряд новых интересных возможностей для участников процесса:

Для продавца оплата картой решает такие проблемы, как:

• экономия: проведение платежей через электронные системы подразумевает мгновенное поступление денег на счет продавца, соответственно услуга инкассации требуется реже, снижаются потери от человеческого фактора – воровства, ошибок, учета;
• привязка к точке продажи: благодаря эквайрингу расширяется география осуществления сделок, появляется возможность принимать платежи онлайн, расширяются возможности интернет торговли;
• ускорение обслуживания клиентов – при оплате картой, не требуется набирать сдачу, проверять подлинность купюр, благодаря чему уменьшаются очереди и ускоряется обслуживание покупателей;
• снижение рисков – фальшивки, мошенничество, ограбление и другие форс-мажоры;
• увеличение платежеспособности покупателей – можно платить не только имеющимися деньгами, но и кредитной картой. Отсутствие наличных с собой перестало быть проблемой, а психологи считают, что оплатить картой и получить смс об уменьшении остатка на счете покупателю морально легче, чем отдавать материальные деньги – банкноты;
• статус – дорогое кафе, бутик или организация, претендующая на широких охват и/или статусных покупателей должно предоставлять максимально широкий круг услуг, в том числе в отношении способов оплаты;
• аналитика продаж – современные технологии позволяют получать много информации о клиентах по их покупкам и использовать ее для анализа, для «тонкой настройки» процессов продаж.

Для банка-эквайера:

• рост доходов. Эквайринг – платная услуга и приносит прямой доход банку, который эту услугу предоставляет;
• развитие бизнеса. Чем больше клиентов и чем больше они проводят безналичных операций, тем больше возможностей для продажи прочих своих услуг, извлечения прибыли;
• рост капитала, размещение средств на счетах банка даже на короткий срок увеличивает возможности банка для извлечения процентного дохода, для соответствия нормативам ЦБ, для роста собственной стоимости и т.п.
• извлечение сверхприбылей, уникальная ситуация для Сбербанка — в силу его монопольного положения на рынке в России, в т.ч. в карточном сегменте – операции чаще всего осуществляются с карточками им и эмитированными, соответственно он не платит комиссию банку-эмитенту, так как сам им является и получает экономию и сверх прибыль относительно рынка.

Для банка-эмитента:

• получение прибыли – как и для банка-эквайера для банка-эмитента эквайринг его карт служит источником дохода;
• продвижение собственных карточных продуктов – из доходов, получаемых банком-эмитентом от использования для оплаты выпущенных им карточек, он финансирует маркетинговые программы по наращиванию базы клиентов данного продукта, запускает и финансирует ко-брэндинговые проекту, кэш-бэк, дополнительные блага держателям карт и т. п.
• рост капитала – банк-эмитент получает те же преимущества при развитии эквайринга и наращивании операций с выпущенными им картами, как и банк-эквайер.

Для платежных систем и PSP – это просто бизнес, построенный на решении проблем их клиентов.

Эквайринг создает вокруг себя целое поле деятельности для аналитиков, дата-сайентистов, маркетологов, разработчиков, специалистов по ит-безопасности, специалистов по программам лояльности.

Какое оборудование предоставляет

Именно от оборудования зависит не только скорость осуществления операций, но и безопасность процесса безналичной оплаты.

Эквайеры могут предоставлять:

1. POS-терминал/POS-систему — это аппараты, которые используются для считывания данных с банковских карт, для учета количества продаж
2. PinPad — панель, благодаря которой считываются данные карт. А также она применяется для ввода пин-кода
3. Кассовый аппарат — выдает кассовый чек
4. Процессинговый центр — обеспечивает полноценное функционирование системы платежей
5. Импринтер — устройство, которое предназначено для снятия оттиска с банковской карты вашего клиента

Что нужно, чтобы подключить эквайринг

Для эквайринга нужен интернет, потому что без него безналичная оплата не проходит. В редких случаях банк может предоставить эквайринг и без интернета, например, в отдаленных деревнях и селах, если техника дает возможность накапливать транзакции. В этом случае банк рискует: на карте клиента может не оказаться достаточной суммы, а проверить это будет невозможно. В такой ситуации банк вынужден работать на доверии. 

Как безналичные деньги поступают от покупателя продавцу

К перечислению безналичной оплаты имеют отношение такие участники:

• покупатель и банк-эмитент, который выпустил его карту;
• продавец и банк-эквайер, который предоставил возможность безналичной оплаты; 
• платежная система, например «Мир» или UnionPay. С платежной системой должны уметь работать оба банка — и эмитент, и эквайер.  

На схеме видно, через какие этапы проходят деньги. 

Покупатель вставляет или прикладывает карту к терминалу эквайринга. Банк-эквайер через платежную систему запрашивает у эмитента разрешение на списание. Эмитент видит, что средств на счете покупателя достаточно, замораживает эту сумму и сообщает эквайеру, что платеж можно провести.

После этого продавец, а точнее терминал эквайринга, подтверждает, что оплата прошла успешно. 

На другой схеме покажем, как распределяется комиссия. 

Покупатель оплачивает полную стоимость услуги, но продавец получает не 100 %, а 98 % (если платежа не касается льготная ставка в 1 %). Эквайер переправляет 2 % платежной системе.

Платежная система делит полученные 2 % на три части: одна часть уходит банку-эмитенту, чтобы покупатель получил кешбэк, вторая возвращается банку-эквайеру, а остальное платежная система оставляет себе.

Подчеркнем, что комиссии у всех банков и платежных систем разные, поэтому это только примерные цифры. Зависят они в том числе от кода MCC, который присваивается банковской операции.     

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем отличия

Обе банковские организации являются составляющими процесса работы с банковской картой. Разница между ними есть и состоит она в следующем:

• Эмитент выпустил вашу карточку
• Эквайер предоставил банкомат или терминал для ее обслуживания

Рассмотрим несколько ситуаций, чтобы функции данных организаций продемонстрировать наглядно.

• Операция по снятию наличных через банкомат

Если вы держатель карты Сбербанка и наличные снимаете через его же банкомат, то эмитентом и эквайером будет Сбербанк. В том случае, если вы берете карточку и снимаете средства с нее в банкомате ВТБ — 24, Сбербанк по-прежнему будет эмитентом, а ВТБ — эквайером.

Как только вы вставите карточку в банкомат и совершите операцию, эквайер отправит запрос эмитенту на проведение операции. Если разрешение поступает, деньги вы снимете, если разрешения не будет — появится чек, на котором указана причина отказа.

• Оплата товаров в обычном магазине

Суть операции не меняется: эквайер запрашивает у эмитента разрешение, чтобы провести операцию. Процессинговый центр в данном случае занимается получением, расшифровкой и пересылкой информации.

• Оплата в интернете

В этом случае эквайер — банковская организация, которая занимается обслуживанием сайта. Отличий в процедуре оплаты практически нет.

Сколько процентов эквайер платит эмитенту

Если вы не клиент банковской организации, а только пользуетесь ее услугами, комиссия устанавливается по тарифам банка-эмитента. А эмитент, в свою очередь, рассчитывается с эквайером.

Комиссия взимается по причине того, что эквайер тратит на поведение эквайринга денежные средства и производственные мощности.

Участники эквайринга

В систему эквайринга входят следующие участники:

1. Продавец — любое юридическое лицо (торгово-сервисное), принимающее оплату банковскими картами
2. Покупатель — держатель банковского пластика, оплачивающий услугу или товар безналичным расчетом
3. Банк-эмитент — финансовая организация, открывшая покупателю счет и выдавшая кредитную или дебетовую карту
4. Банк-эквайер — организация, предоставляющая услуги эквайринга. Она должна быть участницей одной или нескольких платежных систем (наиболее популярны Visa, МИР, MasterCard), а также обрабатывать транзакции, т.е. проводить платежи

Чтобы принимать безналичные платежи, продавец заключает с банком-эквайером договор. Банк продает или предоставляет в аренду необходимое оборудование (POS – терминалы), подключает его к своему или аутсорсиноговому процессинговому центру. Покупатель, получив пластиковую карточку, автоматически становится участником системы эквайринга, оплачивая ею покупки. Терминал считывает информацию с пластика, передает ее процессинговому центру. Центр пересылает ее в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли на картсчете покупателя средства. Банк-эмитент разрешает проводить транзакцию, если денег достаточно.

Функции процессингового центра

Процессинг — обработка информации в рамках проведения платежных операций в системе эквайринга. Процессинговые центры координируют расчеты между банками (эмитентом и эквайеромом), торговой точкой и покупателем. Они выполняют следующие операции:

1. Обработка данных карты, оформление запроса в банк-эмитент по ее авторизации
2. Обработка полученной из банка-эмитента информации о транзакции (оплата покупок, пополнение счета, снятие наличных)
3. Формирование и поддержка базы данных
4. Направление информации в банк-эквайер
5. Формирование отчета о транзакциях, проведенных в течение дня
6. Составление и рассылка в торговые точки стоп-листов по блокированным карт-счетам

Процессинговый центр пи системе эквайринга может быть самостоятельной единицей или действовать в структуре банка-эквайера. Важным условием успешного процессинга является наличие высокоскоростного оборудования и высокопроизводительной сети передачи данных.

Заполнить онлайн заявку на подключение эквайринга на сайте банка Точка

Функции платежных систем

Платежные системы Visa, MasterCard, их российские аналоги Золотая корона, МИР и другие, используемые в РФ, в системе эквайринга решают следующие задачи:

1. Надежный перевод средств и иные действия при проведении и платежа
2. Быстрое выполнение платежных финансовых операций в реальное время
3. Широкая сеть предоставления сервисов, что позволяет держателям карт рассчитываться за покупки, имея только их

К платежной системе класса премиум относят American Express.

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке
Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие
Ознакомиться с тарифами на РКО в точка Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Сбербанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим
Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера
Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Биллинговая компания

Биллинговая компания участвует в расчетах, производимых в интернет. Она принимает и подготавливает счета на оплату, выполняет транзакции до процессингового центра. Доход биллинговых компаний формируется за счет обслуживания платежей, поэтому они тщательно проверяют каждый платеж, чтобы исключить возможные мошеннические действия.

ТОП банков-эквайеров в России

Банк	Стоимость оборудования	Комиссия	Условия
Альфа-Банк	Устанавливается в индивидуальном порядке	1 — 2,1%	Возможность выбрать валюту для расчетов; Высокая точность предотвращения мошеннических действий.
Сбербанк	Устанавливается в индивидуальном порядке	до 2,5%	Подключение — бесплатно; Скрытых комиссий нет; Открывать счет — необязательно.
Райффайзенбанк	Устанавливается в индивидуальном порядке	от 2,29%	Установка оборудования — бесплатно; Тех. поддержка — круглосуточно; Дополнительные гарантии безопасности операций.
Тинькофф	Оговаривается индивидуально	1,79 — 2,69%	Оперативное рассмотрение заявки; Возможность создания автоплатежа; Возможность блокировки средств на карте клиента.
Модульбанк	от 1 700 р./месяц от 16 300 руб./при единовременной оплате	1 — 2,3%	Возможность оплаты оборудования в кредит; Обязательно открытие РС; Подключение в течение 1 рабочего дня.
Открытие	По соглашению с клиентом	Рассчитывается индивидуально	Комиссия за зачисление средств не взимается; Максимальный уровень безопасности платежей; Индивидуальный подход при расчете комиссии и стоимости оборудования.
Россельхозбанк	Зависит от покупательского потока	Зависит от получаемой выручки	Предоставляется терминал + расходники + настройка; Осуществляется обучение персонала; Возможность подачи заявки на подключение в режиме онлайн.
ВТБ	от 7990 до 41 500 р.	от 1,8 до 2,5%	Бесплатное предоставление оборудования; Круглосуточная служба поддержки; Обучение персонала работе с оборудованием и картами.
Точка	от 12 000 р./либо в рассрочку на 1 год	1,65 — 2,2%	Покупать терминал сразу необязательно; Деньги поступают на счет в течение суток; Обеспечительный взнос не нужен.
Промсвязьбанк	Устанавливается в индивидуальном порядке	1,89%	Выезд специалиста — бесплатно; Зачисление средств в текущий операционный день; Сниженная комиссия для продуктовых магазинов и АЗС.

Уточним, что всю информацию вы можете получить на официальном сайте банковских организаций либо у консультантов банка. Кроме того, рассмотренные нами банки обладают высоким рейтингом доверия клиентов.

Документация для заключения договора

Стандартный набор включает в себя:

• Выписку из ЕГРИП /ЕГРЮЛ
• ИНН
• Учредительные документы
• Карточку с образцами подписей
• Решение о назначении руководителя и гл. бухгалтера
• Справку об открытии счета либо копию договора об РКО
• Лицензию на вашу деятельность (если того требует законодательство)
• Дополнительную документацию по требованию банка

Банк-эквайер — что это простыми словами

Банк эквайер — основное звено, связывающее держателя карты с банком, выпустившим ее. Он создает автоматизированные пункты расчетов, предоставляя банкоматы или терминалы, выполняет все операции, отражающие эти платежи, выполняет их проводку. Эквайер имеет процессинговый сервер, подключенный к банковским сетям и используемый при авторизации карт и проводке платежей.

Основные функции, выполняемые банком-эквайером, следующие:

1. Активация пластиковых карт различных международных платежных систем
2. Обработка запросов по картам с использованием современных протоколов передачи данных (PSI DSS, SSL, 3D-Secure)
3. Гарантирование перевода денег на счета торгово-сервисных организаций при расчетах за покупки
4. Обработка документов (в бумажном и электронном виде), подтверждающих сделки с безналичными расчетами
5. Предоставление клиентам стационарных и мобильных терминалов, обучение персонала работе с ними

Банк-эквайер взимает с продавца комиссию от 1,5 до 6% за проведение оплат. Держатели карт платят владельцам терминалов, получая наличные.

Готовые решения для всех направлений

Склады

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Магазины

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

E-commerce

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Мобильная автоматизация

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше

Вебинары

Узнать больше

по автоматизацииПоказать все решения