Автокредит — рассчитать кредит на автомобиль под 4

Преимущества

Первоначальный взнос не нуженПроцентная ставка и одобрение кредита не зависят от размера первоначального взноса.Ставка не зависит от КАСКОВы можете не оформлять КАСКО на ваш автомобиль – это никак не повлияет на ставку по автокредиту.Минимум документов Возможность получения только по паспорту при сумме кредита до 2 млн ₽.Больше преимуществПростое решение для вас

Получите кредит, не выходя из дома: деньги зачислятся на Умную карту с кешбэком, которую вам привезет представитель банка вместе с договором

Выбирайте то, что нравится: кредит предоставляется и на новые, и на подержанные автомобили

Воспользуйтесь льготными условиями: сниженная ставка по кредиту при оформлении автомобиля в залог

advantage

Почему взять автокредит в банке ВТБ — выгодно

Оформите автокредит на выгодных условиях:

  • без комиссии за проверку транспортного средства и первоначального взноса;
  • возможность уменьшения ежемесячного платежа по некоторым кредитным программам;
  • специальные условия в рамках сотрудничества с автопроизводителями;
  • покупка нового авто по актуальной цене у одного из партнеров банка;
  • одобрение за 5 минут по двум документам — никаких доплат за срочность;
  • без подтверждения дохода, по сниженной ставке при оформлении КАСКО.

Вы можете воспользоваться специальными предложениями или включить в кредит любую из представленных опций на выбор. Например, кредит без залога, личное страхование от потери работы или установку дополнительного оборудования.Также можно оформить пакет «Автолюбитель» — круглосуточная помощь на дорогах, карта с 10% кешбэком на топливо, оплату парковок, а также аренду автомобилей. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2022

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Как получить кредит

1Заполните заявкуВесь процесс – онлайн, в любом удобном для вас месте и в любое время2Дождитесь решенияМы быстро пришлем СМС с решением по вашей заявке3Получите деньгиВ офисе банка или наш сотрудник привезет карту, на которую перечислим кредит.

Рассчитайте автокредит онлайн

Сумма кредитаСрок кредитаВаша ставка0%Ежемесячный платеж0 ₽ Оставить заявку Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления нового автомобиля в залог.

Что из автокредитов предлагают банки в 2021 году?

Прежде чем начинать обзор предложений банков, стоит сказать о двух важных моментах:

  • у некоторых банков есть большое количество отдельных программ – их буквально десятки. А внутри этих программ есть свои программы, внутри которых есть разные условия для разных кредитов. Поэтому условия кредитования в одном и том же банке для автомобилей двух разных производителей могут кардинально различаться;
  • банкам интересно не только страхование каско (оно и так обязательное), но также и страхование жизни и здоровья заемщика (иногда называется финансовой защитой), а также страхование GAP. Расшифровывается это как guaranteed asset protection (гарантия сохранения стоимости имущества) – это дополнительный модуль страхования каско, благодаря которому страховка в случае ДТП или угона выплачивается без учета износа.

Чтобы сравнить сопоставимые условия, рассмотрим вариант, по которому клиент покупает популярную модель Hyundai Solaris 2021 модельного года – она собирается в России и стоит менее миллиона рублей, поэтому попадает под разные программы.

Газпромбанк

Газпромбанк в случае с автокредитами выбрал иной путь – по аналогии с Тинькофф банком, здесь сумма кредита зачисляется на специальную банковскую карту, с которых их можно потратить на покупку любого автомобиля.

Условия выглядят привлекательными:

  • сумма кредита – до 5 миллионов рублей;
  • полис Каско не обязателен, его наличие никак не влияет на процентную ставку по кредиту;
  • первоначального взноса вообще нет;
  • при сумме до 2 миллионов рублей нужен только паспорт;
  • процентные ставки начинаются от 3,9% годовых.

Самое интересное начинается по части процентных ставок – вместо десятков отдельных программ с сотнями вариаций, Газпромбанк выбрал более простой путь – установил базовые ставки и надбавки к ним.

Так, ставки по кредитам будут такими:

  • при сумме до 3 миллионов рублей – минимальная ставка составляет 6,9% (если есть страховка, а авто оформлено в залог банку), при отсутствии залога она повышается на 2%, а при отсутствии страховки – еще на 6%. Итого базовая ставка – 14,9% годовых;
  • при сумме от 3 до 4 миллионов рублей – минимальная ставка начинается от 5,9% годовых, а базовая – 13,9% годовых;
  • при сумме от 4 до 5 миллионов рублей – минимальная ставка от 3,9% годовых, но максимальная – те же 13,9% годовых.

Соответственно, если заемщик оформит автомобиль в залог после его покупки (в принципе это необязательно), а также купит полис личного страхования, то будет платить не так уж и много. Но стоит понимать, что страховка тоже стоит денег.

Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 70 лет и работать на последнем месте работы минимум 3 месяца, на залоговый автомобиль должны быть все документы и он не должен быть старше 4 лет для российского автопрома и 10 лет для иномарок. Рыночная стоимость авто должна покрывать минимум 80% остатка по кредиту.

Для оформления кредита на сумму до 2 миллионов рублей достаточно паспорта и фото лица заемщика, если сумма больше – то еще и документ, подтверждающий доходы за последний год.

Сетелем банк

Это дочерний банк Сбербанка, который ориентирован в своей деятельности преимущественно на автокредитование. На сайте банка представлены отдельные программы кредитования как минимум для 28 брендов автомобилей, поэтому рассказать о стандартных условиях в банке не получится.

В нашем случае подходит программа Hyundai Finance – это специальная программа, которая распространяется на автомобили только этой марки. Если верить сайту Сетелем банка, основные условия автокредита такие:

  • оформляется в автосалоне (в банк идти не нужно);
  • минимальный первоначальный взнос – 20%;
  • максимальный срок кредита – 5 лет;
  • максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей;
  • для оформления нужен паспорт и один из дополнительных документов;
  • процентная ставка по кредиту – от 7,9% годовых.

Как и всегда, главное, что нужно знать о кредитной программе – это процентные ставки. Найти их не так просто: нужно открыть условия тарифного плана «Партнерский», найти там кредитный продукт «Партнерский: промо», а там – программу «Классика»:

Таким образом, максимальная сумма кредита – 4 миллиона рублей, а не 8, однако в данном случае это некритично. Куда интереснее – процентные ставки, они колеблются в диапазоне от 11,3% до 12,8% годовых и зависят от первоначального взноса.

Можно увидеть, что 11,3% годовых – куда больше, чем 7,9% со страницы сайта. Однако на том же сайте указано, что ставка в 7,9% годовых действует при условии, что клиент обязательно оформляет полис добровольного страхования жизни и здоровья, а программа каско будет с условием GAP. Соответственно, эти страховки снижают минимальную ставку с 11,3% до 7,9% годовых.

Чтобы оформить кредит, нужен паспорт, второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН) и документ, подтверждающий доходы (справка о зарплате или копия трудовой книжки, заверенная работодателем). А программа «Экспресс» – это оформление кредита всего по двум документам (то есть, без подтверждения доходов и занятости). То есть, если доходы подтвердить не получится, ставка будет выше.

При желании банк может добавить в сумму кредита стоимость страховок и дополнительного оборудования.

Совкомбанк

У очень активно развивающегося Совкомбанка программ автокредитования еще больше – только в перечне на сайте их около 50, причем многие похожи по названию и ориентированы на одни и те же марки авто.

Нас снова интересует программа Hyundai Finance, по которой также предоставляются кредиты на автомобили бренда Hyundai. Основные условия, указанные на сайте, такие:

  • максимальная сумма кредита – 4,9 миллиона рублей;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • процентная ставка – от 10,6% годовых;
  • заявка рассматривается всего за час, для этого достаточно паспорта гражданина РФ.

При этом, в отличие от Сетелем Банка, в данном случае процентные ставки указаны в значении «от»:

Как видно, даже если у клиента нет денег на первоначальный взнос, он может купить авто в кредит и без него – но тогда будет платить от 12,49% годовых.

Правда, узнать максимальное значение процентной ставки не так просто – нужно смотреть в тарифы, где вообще ничего невозможно понять:

Если разобраться, то окажется, что по программе Hyundai Finance можно купить новый автомобиль с первоначальным взносом до 30% по ставке 15,49% годовых без финансовой защиты, или под 12,49% при оформлении максимального пакета финансовой защиты.

А есть еще и программа Hyundai Finance Indirect – там ставки ниже, но сроки меньше, а клиент фактически гасит только половину стоимости автомобиля (вторую половину нужно выплатить вместе с последним платежом).

На фоне таких сложных условий по процентным ставка, требования для заемщика не выглядят такими сложными – нужно быть в возрасте от 20 до 85 лет (на дату окончания кредита), иметь официальную работу минимум 4 последних месяца, иметь регистрацию в РФ проживать в регионе, где присутствует Совкомбанк. А для полного пакета нужно еще и подтвердить доходы официальными справками.

Кроме прочего, у Совкобанка есть масса программ вроде «Гарантии отличной ставки», но по факту они достаточно специфичны – ставку снизить можно, но не факт, что кредит от этого станет выгоднее.

Как оформить заявку на автокредит

Выберите подходящую программу кредитования, заполните стандартную анкету и узнайте персональные условия. Также вы можете оформить заявку в личном кабинете ВТБ-Онлайн или едином центре клиентского обслуживания ВТБ по телефону — менеджеры ВТБ расскажут об условиях получения кредита и необходимых документах.Предложение о предоставлении кредита на покупку нового или б/у автомобиля действительно в течение 30 дней со дня одобрения. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Лучшие автокредиты 2022

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже 
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Заявка на автокредит

Заполнить через Госуслуги

Это ускорит подачу заявки и повысит шансы на одобрение кредитаВойтиФамилия, имя и отчествоМобильный телефонE-mailЯ соглашаюсь с условиями предоставления услугиДалее

Условия кредитования

Сумма на новый или подержанный автомобиль Срок Первоначальный взнос Цель Выпуск и обслуживание дебетовой Умной карты
от 300 000 до 5 000 000 ₽
от 13 месяцев до 84* месяцев
не обязателен
покупка автомобиля
бесплатно на весь срок кредита

*В зависимости от категории заемщика

Процентные ставки

Сумма кредита, рубль

Процентная ставка при наличии личного страхования*,
% годовых
при наличии залога / без залога

300 000 – 999 999

9,9% / 12,9%

1 000 000 – 1 499 999

8,9% / 11,9%

1 500 000 – 4 999 999

6,9% / 9,9%

5 000 000

4,9% / 9,9%

* В случае отказа от личного страхования действует надбавка — 13 п.п.

Страхование

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Подробнее по ссылке.

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация
или проживание
РФ
Возраст на дату получения кредита Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте Не менее 3 месяцев

Требования к автомобилю

Передавать автомобиль в залог не обязательно.
Но при передаче в залог приобретаемого или имеющегося автомобиля, снижается размер процентной ставки по кредиту.
В этом случае автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:

  • автомобиль должен находить на регистрационном учете (печать ГИБДД в ПТС);
  • ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
  • возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 — для иностранных;
  • автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
  • стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.

Необходимые документы

1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для предоставления):

  • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
  • справка по форме Банка;
  • налоговая декларация (3-НДФЛ);
  • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
  • справка о пожизненном содержании судей (для судей);
  • справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
  • справка из НПФ.

 

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).

Способы погашения

  • Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка

Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков

В терминалах Qiwi, «Элекснет»

В соответствии с тарифами «Элекснет»

Часто задаваемые вопросы

1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).
2. Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится. 
3. Вы принимаете в залог любые автомобили?
Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».
4. Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.
5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств. 

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Доставка безопасна: представитель приедет в защитной маске и перчатках.

Список городов доставки >>>

Тарифы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (с 08.02.2022)517 KBКредитование физических лиц (с 16.05.2022)532 KBСпециальные условия по процентным ставкам по программам ипотечного кредитования для Активных пользователей Подписки «Огонь» с 02.03.2022482 KBУсловия открытия и обслуживания банковского счета типа «С» в Банке ГПБ (АО) (с 04.05.2022)294 KB

Источники

  • https://www.gazprombank.ru/personal/avtokredit/5601789/
  • https://www.VTB.ru/personal/avtokredity/
  • https://VseZaimyOnline.ru/autocredit/baza-znanij/stavki.html
  • https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/vybor-iz-desyatkov-programm-v-kazhdom-banke-top-3-samyh-vygodnyh-avtokredita-v-2021-godu

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка